69. Дайте классификацию пластиковых карт.

Существует много признаков, по которым можно классифицировать карточки, например, по материалу, из которого изготовлены карты: бумажные (картонные), металлические, пластиковые.

По способу записи информации можно выделить следующие виды карточек:

- графическая запись

- эмбоссирование

- штрих-кодирование

- с магнитной полосой (магнитная карточка)

- с микросхемой (карты памяти)

- микропроцессорные (смарт-карта)

- лазерный запись (оптическая карточка)

Первым и простой формой записи информации на карту было и остается графическое изображение. Эмбоссирование (тиснение) - это нанесение данных на карту в виде рельефных знаков. Штрих-кодирование - запись информации на карту с помощью штрих-кодирования применялось до изобретения магнитной смуты и в платежных системах распространения не получило.

70. Назовите основных участников системы карточных расчетов.

Основные участники: держатель карты, банк-эмитент, банк-эквайр, предприятие торговли или сферы услуг (мерчант), процессинговый центр

Владелец карточки (держатель карты) (cardholder) – физическое или юридическое лицо, которое вступает с банком в договорные отношения по поводу открытия и обслуживания карточного счета и получения банковской платежной карточки.

Банк-эмитент (issuing bank) – банк, который выпускает для клиента платежную карточку международной или национальной платежной системы, открывает ему карточный счет и обеспечивает функционирование платежной карточки в соответствие с правилами платежной системы.

Предприятие торговли или сферы услуг (merchant) – в дальнейшем – торговец, которое признает карточки в качестве средства платежа и участвует в соответствующей платежной системе.

Банк-эквайер (acquiring bank) – банк, который обслуживает торговца (где открыт расчетный счет торговца) и участвует в системе карточных платежей.

Процессинговый центр (processing center) – система информационного обмена, которая обеспечивает карточные платежи и управляется соответствующей банковской ассоциацией или корпорацией карточных платежей.

71. Что такое смарт-карта, какие существуют типы смарт-карт?

Смарт-карты— пластиковые карты со встроенной микросхемой В большинстве случаев смарт-карты содержат микропроцессор и операционную систему, контролирующую устройство и доступ к объектам в его памяти. Кроме того, смарт-карты, как правило, обладают возможностью проводить криптографические вычисления.

Все смарт-карты можно разделить по способу обмена со считывающим устройством на:

• контактные смарт-карты с интерфейсом ISO 7816;

• контактные смарт-карты с USB-интерфейсом;

• бесконтактные (RFID) смарт-карты.

Существуют карты, которые включают в себя как контактные, так и бесконтактные интерфейсы.

По функциональности карты можно разделить на:

• карты памяти (содержат некоторое количество данных и механизм разграничения доступа к ним)

• интеллектуальные карты (содержат микропроцессор и возможность управлять данными на карте)

72. В чем заключается сущность операций с кредитными картами?

Кредитная карта может заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие.

Эмиссия кредитных карт выгодна банкам, так как:

 банк испытывает меньшую необходимость в разветвленной сети отделений для операций с денежными средствами, так как большую часть этих операций (оплата товаров и услуг, получение/внесение наличности на счёт) клиент может провести самостоятельно;

 обработка карточных операций более автоматизирована, чем обработка операций по классическим кредитам, что удешевляет их себестоимость;

 карточные кредиты— более доходный продукт по сравнению с классическими кредитами, за счет всевозможных дополнительных операционных комиссий, возникающих в процессе обслуживания карты (плата за годовое обслуживание, выдачу наличных, предоставление выписок и копий чеков ит.п.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, тем более что у клиента есть выбор (например, не снимать наличные, а оплатить покупку картой), но при достаточном объёме эмиссии представляют довольно значительную статью доходов банка.

73. Проанализируйте "розничные" банковские электронные услуги. Какие основные проблемы возникают у банков и клиентов при использовании подобных услуг?

К розничным банковским электронным услугам относят:

1. Использование пластиковых карт;

2. Использование банкоматов и других устройств самообслуживания клиентов;

3. Системы расчетов в торговых точках;

4. Системы обслуживания клиентов на дому и в офисе;

5. Услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.

Среди всех направлений деятельности банков, обслуживание частных лиц является самой трудоемкой процедурой и самой сложной