40. Из чего складываются превичные собственные средства кредитного учреждения?

 оплаченный акционерный или паевой капитал, за исключением сумм, уплаченных за привилегированные акции;

 ажио;

 предусмотренные законом и уставом резервы и резервные капиталы, сформированные за счет прибыли;

 аудитированная нераспределенная прибыль за предыдущие годы;

 нераспределенные убытки за предыдущие годы;

 прибыль за текущий хозяйственный год, размер которой проверен аудитором кредитного учреждения

41. Что относят к дополнительным собственным средствам кредитного учреждения?

 подчиненные обязательства

 привилегированные акции, за исключением привилегированных акций, рассматриваемых в качестве собственных акций;

 резерв переоценки основного имущества;

 ценные бумаги с неопределенным сроком действия и иные инструменты;

 иные обязательства и иные инструменты, имеющие характер капитала.

42. Что представляют собой собственные средства брутто и нетто?

Собственные средства-брутто содержат:

Зарезервированные собственные средства-брутто — резервный фонд, страховые фонды и другие фонды специального назначения. Собственные средства-брутто, используемые в обороте: а) капитал и фонды банка; б) доходы банка, включающие операционные и разные доходы, плату за инкассацию, подлежащую переводу управлению инкассации, полученные штрафы, пени, неустойки; в) прибыль банка за отчетный год и до отчетного года.

Нетто средства – фактический остатк средств, который может быть использован для кредитования. Собственные средства (нетто) определяются как разность между величиной собственных ресурсов (брутто) и суммой иммобилизации

43. Какие ограничения устанавливает Закон в отношении собственных средств?

Ограничение- адекватность капитала- выражает соответствие собственных средств кредитного учреждения рискам, вытекающим из хозяйственной деятельности кредитного учреждения. Минимальный уровень адекватности 8%. Активы умножить на коэффициент риска.

44. Что такое ликвидность банка?

способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств.

45. Какие ограничения на инвестиции установлены Законом?

Кредитному учреждению запрещается быть участником полного товарищества или полным товарищем коммандитного товарищества.

Существенная доля участия кредитного учреждения в каком-либо другом коммерческом товариществе не должна превышать 15 процентов от собственных средств кредитного учреждения.

Сумма существенных долей участия кредитного учреждения не должна превышать 60 процентов от собственных средств кредитного учреждения.

46. Какие кредиты считаются высокорисковыми?

Уровень концентрации кредитных рисков является высоким, если он превышает 10 процентов.

47. Каким размером ограничивается высокорисковый кредит, выдаваемый одному заемщику?

Уровень концентрации рисков кредитного учреждения в отношении одного клиента и взаимосвязанных лиц не должен превышать 25% от капитала банка.

48. Какой суммой ограничивается совокупный размер кредитов с высокой степенью риска?

Уровень концентрации крупных рисков кредитного учреждения не должен в совокупности превышать 800 процентов.

49. Что понимает Закон под банковской тайной?

Банковская тайна - это информация, представляющая личные данные, а также данные о коммерческой деятельности клиента банка, если информация не может быть получена из других доступных источников

50. Что такое депозит? Назовите основные виды депозитов и их отличия.

-это сумма денег, которую вкладчик вносит в банк на определенный срок. В конце срока банк должен вернуть сумму вклада с процентами. Срок и проценты депозита указываются в договоре банковского вклада.

Виды депозитов:

• Текущий вклад

• Срочный вклад

• Накопительный вклад

51. На основании каких документов открывается расчетный счет юридическому лицу, физическому лицу?

Удостоверяющий личность (если частное лицо), если юридическое лицо, то: выписка из коммерческого регистра или нотариально заверенная выписка; документ, удостоверяющий личность законного представителя; ID-карточка гражданина Эстонии; паспорт иностранца, в котором должен быть действительный вид на жительство; паспорт иностранного государства, в котором должен быть действительный вид на жительство или виза (за исключением тех стран, с которыми у Эстонии безвизовый режим); водительские права, выданные в Эстонии; свидетельство о рождении вместе с документами, удостоверяющими личность законного представителя

52. Какова отличительная характеристика стартового счета?

Нельзя пользоваться до тех пор, пока фирма не зарегистрируется в регистре.

53. Какие виды вкладов предлагают клиентам эстонские коммерческие банки?

Текущий, срочный, накопительный

54. Назовите возможные варианты страхования банковских вкладов.

сокращая общественные издержки

долгосрочный рост частных депозитов

55. Какие гарантии имеет вкладчик в случае банкротства банка согласно Закону о гарантии банковских вкладов?

Банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. При этом банк обязан выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

56. В каких случаях банки закрывают расчетные счета клиентов?

В случае смерти физического лица Банк закрывает Счет после всех выплат

57. Кому банк имеет право раскрыть банковскую тайну без согласия на то клиента?

1. Судебным и следственным органам, в случае возбуждение дела

2. Налогово-таможенному департаменту

3. Органам госконтроля

4. Лицам, занимающимся вопросами наследования имущества (адвокаты, нотариусы)

5. Представителям гарантийного фонда в случае банкротства банка

6. Зарубежным кредитным учреждениям или налоговым службам.

58. Какие формы безналичных расчетов могут использовать клиенты эстонских коммерческих банков во внутригосударственном и международном платежном обороте?

Платежные поручения, Аккредитив, Инкассо, Чеки

59. Дайте характеристику платежному поручению при использовании его во внутригосударственном и в международном обороте.

Распоряжение клиента банку о переводе денежных средств с его счета на счет получателя

60. Дайте определение документарному аккредитиву.

Документарный аккредитив представляет собой обязательство банка-покупателя (банка-эмитента), действующего от имени и за счет покупателя товара (импортера), заплатить бенефициару (экспортеру) против предусмотренных в аккредитиве документов при условии соблюдения бенефициаром всех условий аккредитива.

61. Охарактеризуйте основные формы документарного аккредитива.

Безотзывный аккредитив (irrevocable letter of credit). Аккредитив не может быть аннулирован или изменен без согласия продавца — выгодополучателя (бенефициара);

Отзывный аккредитив (revocable letter of credit). Аккредитив может быть отменен или изменен без согласия продавца; поскольку данный вид аккредитива не представляет собой адекватной степени защиты продавца, то он редко применяется на практике, в основном, в качестве торгового обычая в расчетах между филиалами или дочерними компаниями.