25. Что представляет собой политика минимальных резервов, проводимая центральным банком страны (Банком Эстонии)?

Минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов) либо активных (кредитных вложений) операций. Использование нормативов может иметь как тотальный (установление ко всей сумме обязательств или ссуд), так и селективный (к их определенной части) характер воздействия.

26. В чем суть политики открытого рынка как инструментария центрального банка?

Политика открытого рынка представляет собой ориентированный на гибкое регулирование процентных ставок рыночный метод. Эта политика может гармонично сочетаться с набором "реальной" процентной ставки в качестве индикатора денежно-кредитной политики и успешно включаться в традиционные методы интервенции на денежном рынке со стороны центрального банка, который всегда выбирает для себя в качестве мишени интервенции процентную ставку.

27. Что такое кредитное учреждение в понимании Закона о кредитных учреждениях?

Кредитное учереждение представляет собой коммерческое итоварищество, основным и постоянным видом хозяйственной деятельности которого является привлечение денежных и иных возвратных средств общественности во вклады, а также предоставление за свой счет и от своего имени кредитов либо иных видов финансирования

28. Какую организационно-правовую форму деятельности разрешает Закон кредитным учреждениям?

акционерное общество или кооператив

29. Какие учреждения имеют право привлекать во вклады деньги общественности?

только кредитные учреждения

30. Что такое небанковское финансовое учреждение в понимании Закона о кредитных учреждениях?

Небанковское финансовое учреждение - коммерческое товарищество, не являющиеся кредитным учреждением и не имеет право привлекать деньги во вклады, но имеет право на остальные виды сделок. Основной вид деятельности - приобретение долей участия.

31. Какие операции и сделки разрешены кредитным учреждениям Законом о кредитных учреждениях?

1. Предоставление займов

2. Лизинговые сделки

3. Расчетные сделки

4 депозитные сделки в целях привлечения средств во вклады

5. Выдача и администрирование безналичных платежных средств

6. Сделки по выдаче поручительств и гарантийные сделки

7. Выполнение, как за свой счет, так и за счет клиентов сделок с ценными бумагами

8. Сделки и операции, связанные с эмиссией и продажей ценных бумаг

9. Консультации, связанные с объединением и разделением коммерческих товариществ или приобретением в них участия

10. Маклерская деятельность на денежном рынке

11. Управление имуществом , а также консультирование в сфере инвестирования

12. Сбор и обработка, и передача информации по кредитам

13. Хранение имущества

32. Какие документы кредитное учреждение обязано представить Финансовой инспекции для получения лицензии?

• копия устава

• нотариально заверенная копия учредительного договора

• бизнес-план

• сведения об информационных и иных технологических средствах и системах, системах безопасности, механизмах и системах контроля, необходимых для оказания планируемых финансовых услуг;

• правила внутреннего распорядка и процедурные правила

• внутренние правила ведения бухгалтерского учета или их проект;

• положение о подразделении внутреннего аудита или его проект

• сведения о членах правления и совета

• список акционеров, а также сведения о количестве акций или пае и количестве голосов, приобретаемых или принадлежащих каждому акционеру

• документы, удостоверяющие имущественное положение в последние три года физического лица, являющегося акционером или членом соискателя, если его доля превышает 2 процента в акционерном или паевом капитале или от количества голосов соискателя;

• устав и отчеты за три последних хозяйственных года юридического лица, являющегося акционером, если доля юридического лица превышает 5 процентов от акционерного или паевого капитала или от количества голосов

• документ, по которому соискатель обязуется внести единовременный взнос в долевой фонд обеспечения вкладов, а также единовременный взнос в долевой фонд защиты инвесторов, предусмотренные Законом о Гарантийном фонде

33. На каких условиях Финансовой инспекции выдает лицензию кредитному учреждению?

Финансовая инспекция может потребовать представления дополнительных сведений и документов

Решение о выдаче лицензии Финансовая инспекция принимает в течение шести месяцев со дня получения всех надлежащих документов и сведений, но не позднее двенадцати месяцев со дня подачи ходатайства о выдаче лицензии

34. В каких случаях Финансовой инспекции может аннулировать лицензию?

Финансовая инспекция может отказать соискателю в выдаче лицензии, если:

1) соискатель не соответствует требованиям, установленным в отношении кредитного учреждения настоящим Законом или изданными на его основе правовыми актами;

2) не подтверждена возможность полного внесения акционерного или паевого капитала учреждаемого коммерческого товарищества;

3) соискатель не имеет достаточных средств и опыта, необходимых для осуществления непрерывной деятельности в качестве кредитного учреждения;

4) руководители, аудитор или акционеры соискателя не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом или изданными на его основе правовыми актами;

5) для регулирования деятельности кредитного учреждения недостаточно точны или неоднозначно понимаются внутренние правила кредитного учреждения

6) на соискателя или его руководителей наложено наказание за экономическое, должностное, имущественное или виновное деяние против общественного доверия, и данные о наказании не исключены из регистра наказаний в соответствии с Законом о регистре наказаний

35. Какие виды акций могут выпускать эстонские банки?

Банк может выпускать только именные акции.

36. Какие ограничения установлены Законом на выпуск банком привилегированных акций и конвертируемых долговых обязательств?

Банк может, в соответствии с законом и с согласия финансовой инспекции на выпуск акции без права голоса, которые дают преимущественное право на получение дивидендов и завершение оставшихся активов банка, т. е привилегированные акции и конвертируемые долговые обязательства.

37. Назовите минимальную величину акционерного капитала банка?

5 миллионов евро

38. Перечислите нормативы финансовой надежности кредитного учреждения, установленные Законом.

• минимальный размер собственных средств;

• адекватность капитала;

• предельные уровни концентрации рисков;

• ограничения на доли участия в коммерческих товариществах

39. Что понимает Закон под собственными средствами кредитного учреждения?

– отраженные в ревизорских финансовых отчетах кредитного учреждения элементы капитала, резервов и обязательств, которые свободно доступны для кредитного учреждения с обычными рисками деятельности для покрытия связанных, но не идентифицированных возможных убытков;

1) оплаченный акционерный или паевой капитал, за исключением сумм, уплаченных за привилегированные акции;

2) ажио;

3) предусмотренные законом и уставом резервы и резервные капиталы, сформированные за счет прибыли;

4) аудитированная нераспределенная прибыль за предыдущие годы;

5) нераспределенные убытки за предыдущие годы;

6) прибыль за текущий хозяйственный год, размер которой проверен аудитором кредитного учреждения;