
- •Вопросы для самоконтроля:
- •1. Что такое деньги как экономическая категория?
- •2. Какими свойствами должны обладать товарные деньги?
- •11. Назовите главные цели создания Европейского Центрального банка и Европейской Системы Центральных Банков.
- •13. Какие задачи возлагаются на Европейский Центральный банк?
- •19. Какова структура кредитной системы Эстонии?
- •20. Назовите основные задачи, стоящие перед Банком Эстонии в рамках ес.
- •21. Какие функции выполняет Банк Эстонии?
- •22. Какие функции могут выполнять центральные банки экономически развитых стран?
- •23. Что представляет собой право эмиссии и на каких принципах это право реализует Европейский Центральный банк?
- •24. В чем суть учетной политики (политики рефинансирования) как одного из инструментариев центрального банка?
- •25. Что представляет собой политика минимальных резервов, проводимая центральным банком страны (Банком Эстонии)?
- •40. Из чего складываются превичные собственные средства кредитного учреждения?
- •41. Что относят к дополнительным собственным средствам кредитного учреждения?
- •42. Что представляют собой собственные средства брутто и нетто?
- •44. Что такое ликвидность банка?
- •45. Какие ограничения на инвестиции установлены Законом?
- •62. В чем суть расчетов в порядке инкассо? Чем отличаются документарное и "чистое" инкассо?
- •63. Что такое чек в понимании Обязательственно-правового закона?
- •65. Охарактеризуйте дорожные чеки, укажите особенности еврочеков.
- •66. Назовите основные принципы информатизации банка.
- •67. Какие платежные и расчетные системы, работающие на основе современных телекоммуникаций используют банки стран-участниц ес?
- •69. Дайте классификацию пластиковых карт.
- •70. Назовите основных участников системы карточных расчетов.
- •71. Что такое смарт-карта, какие существуют типы смарт-карт?
- •72. В чем заключается сущность операций с кредитными картами?
- •74. Почему и отчего необходимо защищать банковскую электронную систему?
- •75. Что такое угроза безопасности? Как можно классифицировать угрозы безопасности?
- •81. В чем суть корреспондентских отношений между баками?
- •82. Какие принципы лежат в основе предоставления банковского кредита?
- •83. Какие формы обеспечения кредита вы можете назвать?
- •84. Каков порядок передачи права собственности на объект обеспечения кредита?
- •86. Укажите порядок установления процентной ставки по кредиту.
- •88. Что такое проблемные ссуды?
- •89. Перечислите основные причины возникновения проблемных ссуд.
- •91. Какие основные виды кредитных продуктов предлагают эстонские коммерческие банки?
- •92. Что такое лизинг? Какие основные виды лизинга Вы можете назвать?
- •98. Что такое валюта? Назовите критерии классификации валюты.
- •99. Что такое валютная маржа? Какие факторы влияют на величину валютной маржи?
- •100. Охарактеризуйте кассовые валютные сделки.
- •101. Дайте определение срочным валютным сделкам. Укажите их цели, перечислите основные виды.
- •103. Что представляет собой баланс коммерческого банка? Какие особенности составления банковского баланса можно назвать?
- •104. По каким критериям можно определить надежность коммерческого банка?
- •106. С какими рисками сталкивается кредитное учреждение в процессе своей деятельности?
- •107. Назовите методы оценки банковских рисков.
- •108. Какие методы страхования банковских рисков Вам известны?
Вопросы для самоконтроля:
1. Что такое деньги как экономическая категория?
это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений.
2. Какими свойствами должны обладать товарные деньги?
это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:
• обменивается на любой другой товар;
• измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).
3. Перечислите функции денег: Меры стоимости, Средства обмена (средство обращение и средство платежа), Средства сбережения и накопления
4. Как проявляется функция денег меры стоимости?
формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (т. е. приравнивание товаров между собой). Таким образом получают количественное соизмерение.
Денежное измерение стоимости — цена. Она зависит от нескольких условий:
• условия производства;
• условия обмена.
5. Дайте определение таким функциям денег, как средство обращения и платежа (средство обмена)
Средство обращения. Деньги — посредники при обмене от начала до ее завершения. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель - ликвидность).
Средство платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа.
6. В чем проявляется функция денег как средства накопления и образования сокровищ?
Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте.
7. Перечислите виды и формы денег (товарные, полноценные, неразменные), и дайте их определение.
Товарные деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. (скот. меха, раковины, животные, рабы и т.д.)
Полноценные деньги - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. (золотые и серебряные слитки, золотые и серебряные монеты)
Неполноценные деньги - денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита. (векселя, бумажные деньги, депозитные деньги, чеки, пластиковые карты, электронные деньги)
8. Что представляют собой электронные деньги? Назовите их свойства.
новое средство платежа, позволяющее совершать платежные операции и не требующее доступа к депозитным счетам.
Основные характеристики электронных денег:
денежная стоимость фиксируется на электронном устройстве;
она может использоваться для разнообразных платежей;
платеж при этом является окончательным.
Свойства электронных денег базируются как на традиционных денежных свойствах (ликвидность, портативность, универсальность, делимость, удобство), так и на относительно новых (безопасность, анонимность, долговечность).
9. Дайте определение понятию денежная масса и денежные агрегаты.
Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.
Денежный агрегат - показатель количества денег или финансовых активов, классифицируемых как денежная масса (их ликвидность близка к единичной).
10. Развитие банковского дела. (от менял и ювелиров до современного банка).
Развитие банковского дела тесно связано с деятельностью менял, ювелиров и ростовщическим капиталом. Уже в раннем средневековье в обращении находились самые разнообразные монеты – всевозможного веса, номинала и изготовленные из различных металлов. Обмен денег различных княжеств и государств, а также проверку качества монет (т. е. наличия малоценных сплавов в драгоценных металлах) осуществляли ювелиры или менялы, которые располагались за небольшими столиками на многолюдных площадях. От названия скамьи менялы и произошел термин банк (итал.banco−скамья менялы).
Разменные операции менял в конце концов привели к развитию депозитных операций (лат.depositum– отложенное, отданное на хранение). Первоначально деньги помещались в банковские учреждения в качестве депозитов на условии, что те же самые монеты или слитки, которые были переданы на хранение, подлежали возврату. Затем депозиты стали использоваться для выдачи кредитов, поскольку банкир должен был вернуть ту же сумму денег, а не те же деньги и слитки как таковые. Поэтому так называемые депозиты на сохранение превратились в депозиты, которыми распоряжались банки. Клиент вносил в банк денежные суммы для того, чтобы через определенное время перевести их на счет своего торгового партнера. Одновременно на его счет в банке поступали платежи от клиентов. Посредством дебетовых и кредитовых осуществлялся денежный оборот.
Первый банк в современном его понимании возник в Генуе в 1407 г. – Банк святого Георгия. К этому времени, прежде всего, в Италии, появились новые инструменты банковской деятельности. Возникла и развилась двойная система бухгалтерского учета.