Тема 4.

Задача 1

Общим Собранием акционеров банка принято решение об увеличении уставного капитала за счет выпуска дополнительных акций.

Какие органы банка и в каком порядке должны организовать это управленческое решение?

Задача 2

Какие основные задачи решаются при реализации стратегических решений, текущих и оперативных?

Задача 3

Какие органы коммерческого банка (индивидуальные и коллегиальные) могут принять решение о выдаче (невыдаче) кредита?

Пример решения задач к теме 4.

Задача № 3.

Органы, имеющие право принять решение о выдаче (невыдаче) кредита – это: кредитный инспектор, начальник кредитного отдела (управления), Правление банка, Кредитный комитет.

Тема 5.

Задача 1

Перечислите основные виды контроля в системе банковского менеджмента и органы, которые его осуществляют.

Задача 2

Какие действия осуществляет Центральный банк в рамках пруденциального надзора в отношении коммерческих банков?

Задача 3

Каковы основные цели и задачи аудиторского контроля в коммерческих банках?

Пример решения задач к теме 5.

Задача №2.

Под пруденциальным контролем понимается контроль за соответствием деятельности коммерческого банка законодательным и нормативным актам, действующим на момент осуществляемой проверки.

Основные позиции контроля – это соответствие осуществляемых банком операций уставным целям и задачам, Федеральным законам и Инструкциям ЦБ РФ.

Тема 6.

Задача 1

У коммерческого банка по итогам работы за год имеется убыток, какие действия необходимо предпринять органам оперативного управления для покрытия сложившегося убытка?

Задача 2

Кем принимается решение о распределении чистой прибыли банка, полученной по результатам годового отчета и какие обязательные позиции распределения должны быть включены в решение о распределение прибыли?

Задача 3

Банком выдана ссуда юридическим лицам – 20 млн. руб., физическим – 15 млн. руб, другим банкам – 40 млн. руб. Начислены резервы на возможные потери по ссудам – 10 млн. руб.

Определите чистую ссудную задолженность.

Пример решения задач к теме 6.

Задача №3.

Чистая ссудная задолженность составит: 20+15+40-10= 65 млн руб.

Тема 7.

Задача 1

Перечислите основные виды активов коммерческого банка и особенности управления ими для каждого вида активов.

Задача 2

Перечислите основные виды пассивов коммерческого банка и особенности управления ими для каждого вида пассивов.

Задача 3

Выданная банком ссуда пролонгирована, при этом проценты по ссуде добавлены к основному долгу. Как следует рассматривать эти проценты?

1. в качестве непогашенного долга;

2. вновь выданной ссуды.

Пример решения задач к теме 7.

Задача №3.

В соответствии с действующими правилами и международной практики невозвращенные проценты по ссуде следует рассматривать как непогашенный долг.

Тема 8.

Задача 1

На корреспондентском счете коммерческого банка имеется достаточно средств для выполнения текущих обязательств. В то же время, у коммерческого банка отсутствует достаточное покрытие долгосрочных и среднесрочных требований к нему.

Можно ли считать в этом случае банк ликвидным?

Задача 2

Сделайте вывод о ликвидности коммерческого банка исходя из следующих данных:

• активы – 10 млн. руб. со сроком возврата 60 дней;

• пассивы – 12 млн. руб. со сроком возврата 90 дней.

Задача 3

Сделайте вывод о состоянии долгосрочной ликвидности банка исходя из следующих данных:

• кредитные требования к банку с оставшимся сроком погашения свыше 1 года – 100 млн. руб.;

• капитал банка – 80 млн. руб.;

• обязательства банка по кредитам и депозитам, полученным банком – 10 млн. руб.

Пример решения задач к теме 8.

Задача №3.

Согласно Инструкции 110-И норматив долгосрочной ликвидности (Н4) определяется как процентное отношение кредитных требований к банку со сроками исполнения свыше года к капиталу банка и обязательствам банка по кредитам и депозитам, полученным банком, с оставшимся сроком погашения свыше календарного года.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 – 120%.

Н4= 100/(80+10)x100%= 111%.

Таким образом нормативные требования в отношении долгосрочной ликвидности в данном примере выполнены.