Контрольные вопросы:

1. На какие группы можно разбить доходы коммерческого банка?

2. На какие группы можно разбить расходы коммерческого банка?

3. Что оказывает влияние на рост доходов банка?

4. Как происходит распределение прибыли банка после уплаты налогов в бюджет?

5. На каких уровнях в банке происходит управление прибылью?

Практикум по решению задач (практических ситуаций по темам лекций)

Тема 1.

Задача 1

Распределите доли участия в капитале банка шести учредителей в соответствии с действующим в России законодательством (в %).

Задача 2

Рассчитайте максимальную величину вклада в уставный капитал банка одного учредителя при минимальной разрешенной величине уставного капитала.

Задача 3

Объясните, чем отличается коллегиальная форма оперативного управления в коммерческом банке от унитарной.

Пример решения задач к теме 1.

Задача №2.

В соответствии с Инструкцией 110-И ЦБ РФ минимальный размер уставного капитала для вновь организуемых банков должен быть не менее 5 млн. евро.

Минимальное количество учредителей для коммерческого банка в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» составляет не менее 6 юридических и (или) физических лиц с предельной долей участия каждого из них не более 20% уставного капитала.

Таким образом, исходя из указанных условий, максимальный размер вклада одного учредителя при минимально допустимом уставном капитале составляет: 5 млн.x 20%/ 100% = 1 млн. евро.

Тема 2.

Задача 1

Перечислите в порядке убывания высшие органы управления коммерческим банком, в соответствии с Федеральными Законами («Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

Задача 2

Перечислите органы и организации, имеющие право внешнего контроля за банковской деятельностью.

Задача 3

Назовите основные объекты служб внутреннего контроля коммерческого банка.

Пример решения задач к теме 2.

Задача № 1.

Высшими органами коммерческого банка являются: 1) Общее собрание акционеров(участников); 2) Совет директоров коммерческого банка (наблюдательный совет); 3) Орган оперативного управления (Правления коммерческого банка).

Тема 3.

Задача 1

Сформулируйте миссию банка, ориентированного на обслуживание юридических лиц и опишите задачи для стратегического планирования исходя из сформулированной миссии.

Задача 2

Проведенная сегментация рынка показала, что среди населения в зоне обслуживания банка преобладают граждане возрастной группы 35-45 лет. Какие услуги должен им предложить банк, чтобы привлечь максимальное количество клиентов этой возрастной группы?

Задача 3

По результатам отчетного года у банка произошло снижение доходов от расчетно-кассового обслуживания в результате падения объемов услуг от проведения расчетных операций. Приведите возможные основные причины снижения доходов и возможные управленческие решения, направленные на их повышение.

Пример решения задач к теме 3.

Задача №1.

Под миссией банка понимается основная цель его организации и существования. Таким образом, если банк ориентирован на обслуживание клиентов- физических лиц, то в формулировке уели его существования должны быть отражены наиболее существенные интересы клиентов – физических лиц и возможности банка о их удовлетворении.

Одна из возможных формулировок миссии может выглядеть следующим образом: максимальное содействие повышения уровня благосостояния клиентов и удобства пользования банковскими услугами.

Задачи, вытекающие из сформулированной миссии, которые банк будет использовать в процессе стратегического планирования, сводятся к следующему:

• проведение оптимальной процентной, кредитной и депозитной политик;

- повышение качества обслуживания клиентов банка.