Часть БАНКИ

Тема 2 Виды банков. Их деятельность.

План.

1. Виды банков и их инфраструктура.

2. Центральные банки.

2.1. Функции ЦБ.

2.2. ЦБ РФ.

3. Коммерческие банки.

3.1. Функции коммерческих банков.

3.2. Коммерческие банки РФ.

1. Виды банков и их инфраструктура.

На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом:

А/ По форме собственности

• Государственные (относится к ЦБ, т.е. капитал банка целиком принадлежит государству. Примеры: Россия, Германия, Франция, Канада, Великобритания)

• Акционерные (Федеральная резервная система США, Италия). Разновидности таких банков : кооперативные, частные т.е. это любые формы коммерческого банка.

• Смешанные банки (часть капитала банка принадлежит государству, а часть – иным юридическим лицам. Примеры: 50% капитала ЦБ Японии принадлежит государству, 50% - другим банкам; в Австрии ½ капитала принадлежит государству, другая ½ - частным лицам)

Б/ По функциональному назначению

• Эмиссионные (ЦБ. Их классическая операция – выпуск наличных денег в обращение, они не заняты обслуживание индивидуальных клиентов)

• Коммерческие (заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством)

• Депозитные (специализируются на аккумуляции сбережений населения. Их отличает от коммерческих банков то, что прием вкладов – их основная операция)

В/ По характеру выполняемых операций

• Универсальные (выполняют весь набор банковских услуг, обслуживают клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических)

• Специализированные (специализируются на определенных видах операций. Например: на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки, инвестиционные банки)

Г/ По числу филиалов

• Бесфилиальные

- Многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ. В целом по России на 01.01.97г. насчитывалось около 40000 филиалов, т.е. в среднем 2,5 филиала на каждый коммерческий банк. Наибольшее количество филиалов сконцентрировано в Москве и Московской области. 2 место после Центра занимает Урал, далее – Дальний Восток, Поволжье, Северный Кавказ, Западная Сибирь.

Д/ По сфере обслуживания

• Региональные (в т.ч. муниципальные, т.е. обслуживающие один район)

• Межрегиональные

• Национальные

• Международные

Е/ По масштабам деятельности

• Малые

• Средние

• Крупные (банковские консорциумы- группа банков временно организованная одним из наиболее крупных банков- главой консорциума; межбанковские объединения).

В ряде стран функционируют также:

- банки специального назначения –которые выполняют операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Но, они могут выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

• кредитные организации (не имеют статуса банка) –они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от ЦБ лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

Банковская инфраструктура .

В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Она включает в себя:

А/ Информационное обеспечение. В условиях рынка банки прежде всего нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятий, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами. Для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента, финансирования различного рода проектов банки нуждаются в подробной информации. Наличие информации и ее анализ становятся обязательным атрибутом технологии предоставления банковских услуг в современных рыночных условиях.

Б/ Методическое обеспечение – важный компонент банковской инфраструктуры особенно для стран с банковской системой переходного периода или банковской системой рыночного типа «на первых шагах». Например, в России пакет новых положений и методических указаний деятельности банков еще не укомплектован в силу недавнего переходного периода экономики, и вследствие БС. А старые инструкции бывшего Государственного банка СССР оказались неприемлемыми. Особенность российских коммерческих банков состоит в том, что они зачастую не имеют унифицированных подзаконных актов, осуществляют свою деятельность на базе своих собственных методик и положений.

В/ Научное обеспечение – затрагивает как функционирование БС, так и отдельные банки. Этот блок еще неоформившийся элемент банковской инфраструктуры. В достаточной степени развит только в развитых странах.

Г/ Кадровое обеспечение

Д/ Средства связи, коммуникации. Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставило перед банками задачу перехода на новые каналы связи, более высокий уровень технического обслуживания при совершении банковских операций. Российская БС постепенно оснащается новыми средствами связи, обеспечивающими высокую скорость платежей и расчетов.

Е/ Банковское законодательство (в предыдущей лекции изучили)

Ж/ Банковский рынок. На нем концентрируются банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом.