6) Бс обладает характером самоорганизующейся системы. Например, изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка

7) БС выступает как управляемая система. ЦБ, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен либо парламенту, либо исполнительной власти. Деловые (коммерческие) банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального законодательства , их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми ЦБ.

БС не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования - экономической системы. Поэтому БС подчинена общим юридическим нормам общества.

3. Банковская система России.

БС РФ начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можно выделить 5 этапов:

1 – с сер.18в. до 1860г. – период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

2 – с 1860г. по 1917г. – период развития и совершенствования БС;

3 – с 1917г. по 1930г. – формирование новой БС;

4 – с 1932г. по 1987г. – стабильное функционирование «социалистической» БС;

5 – с 1988г. по настоящее время формирование современной рыночной БС.

С переходом к рыночной экономике в сер.90-х г.г. в условиях развития товарно-денежных отношений, экономических методов хозяйственная роль банков в экономике существенно повысилась. Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в России. За кратчайший срок в стране возникло более 2500 самостоятельных банков, немало кредитных организаций, осуществляющие отдельные банковские функции. Для сопоставления: США, чтобы создать 1000 банков, потребовалось около 80-ти лет (с1781г. по 1860г.).

Финансовый кризис 1998г. резко негативно отразился на состоянии российских банков. За август-октябрь 1998г. число действующих банков сократилось наполовину. В декабре 1998г. общее количество реально действующих банков, по данным ЦБ РФ, не превышало 700. В конце 1998г. банковский капитал сократился почти на 1/3, реальная величина активов на ¼.

По оценкам ЦБ в 1998г. свыше 400 банков России признаны проблемными. Для многих из них реальными стали либо банкротство, либо слияние.

В сентябре 1998г. для банков начался период реструктуризации.

Банк России, определяя путь реструктуризации ком.банков, счел необходимым разделить банки на 4 группы, определив возможности их выхода из кризиса и место в послекризисной БС.

К 1 группе были отнесены все финансово стабильные банки. Эта группа охватывает и те банки, которые испытывают определенные трудности, обусловленные финансовым кризисом, но способны преодолеть последствия кризиса самостоятельно. Банки 1 группы могли рассчитывать на временную помощь со стороны ЦБ РФ.

Во 2 группу включены только банки, имеющие высокое экономическое и социальное значение для регионов – субъектов РФ. Эти банки должны были разработать специальные планы финансового оздоровления. Они могли рассчитывать на поддержку путем участия Банка России в увеличении капитала; управления акциями банков; привлечения новых. В т.ч. иностранных инвесторов предоставления кредитов. Банки 2 группы должны были стать «опорными» в системе региональных банков.

В 3 группу вошли отдельные крупные (структурообразующие) банки, не имеющие возможности самостоятельно продолжать банковские операции, которые нецелесообразно закрывать в связи со слишком высокими социальными и экономическими издержками. Для каждого банка этой группы предполагалось наличие индивидуального плана финансового оздоровления. Их реструктуризацию предполагалось осуществлять под управлением ЦБ РФ и Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

В 4 группу были включены банки, которые должны были обеспечить восстановление своей деятельности самостоятельно. Если это им не удавалось, то они должны будут прекратить свою деятельность. Вкладчикам и кредиторам таких банков предполагается оказание помощи путем перевода их вкладов в другие банки.

Новый этап формирования банковского сектора начался в 2001 году. На этом этапе, можно сказать, завершился период вывода с рынка кредитных организаций, имевших признаки несостоятельности. За период до 2001г. Банком России было отозвано более 800 лицензий. ЦБ РФ получил дополнительные возможности для выполнения функций в области регулирования деятельности кредитных организаций.

Это сказалось на развитие БС России, на восстановлении банковской деятельности. За период с 2000г. по 2002г. совокупные активы банковского сектора в реальном исчислении возросли на 31,8%, капитал – на 41,7%, при этом рост капитала наблюдался у 90% кредитных организаций. Продолжался процесс расширения ресурсной базы за счет средств предприятий и организаций, а также вкладов населения. Улучшилась структура и качество активов кред.организаций, что нашло отражение в росте кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, уменьшении просроченной задолженности, повышения качества кредитного портфеля. Существенно улучшились финансовые результаты деятельности кредитных организаций.

Однако нельзя говорить, что БС полностью восстановлена. Совокупные активы российского банковского сектора все еще не превышают 35% ВВП, невелика доля вкладов в формирование ресурсной базы банков: в совокупных пассивах банковского сектора на протяжении всего послекризисного периода она не превышала 20%. При этом в реальном исчислении указанные вклады составили около 77% от предкризисного уровня.

Т.о. основными факторами, препятствующими развитию банковской деятельности в РФ, являются:

• невысокие темпы структурных преобразований в экономике;

• низкая ликвидность банков;

• недокапитализация банков;

• недостоверность отчетности многих отечественных предприятий;

• отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов;

• недостаточное правовое обеспечение возможности банковского надзора;

• низкий уровень странового рейтинга России;

• низкое качество управления во многих кред.организациях;

• недостаточное развитие современных банковских технологий;

• высокие риски.

5