2. Формирование банковской системы (бс)

В основе любой БС лежит банк. Так что же такое банк в современном понимании. Банк – это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре.

Любой БС присущи свои особенности:

1) БС не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим субъектам. К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т.п. Каждая из данных систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. Так, в БС нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы.

2) БС имеет специфические свойства.. Специфика БС определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Практика знает несколько типов БС: распределительная централизованная БС, рыночная БС, БС переходного периода. Современная БС России представляет собой систему переходного периода, т.е. она функционирует по принципу БС рыночного типа (двухуровневая), но с «родимыми пятнами» -распределительной централизованной системы (в первую очередь, несовершенная нормативная и законодательная база). Таблица

БС как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой в противоположность распределительной централизованной БС, одноуровневой. 2 уровня БС – это 2 яруса:

1 Ярус, верхний – цб (основные функции: эмиссия денег, обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью ком.Банков)

2 ярус – ком.банки и их инфраструктура, т.е. подразделения и учреждения, обслуживающие деятельность ком.банков (основные функции: обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.)).

3) БС можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (например, отдельные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить друг друга. Например, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. К тому же в БС могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

4) БС не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Во-первых, она постоянно дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных банков (банки, обслуживающие один местный регион), сейчас они созданы в ряде крупных экономических центров. Во-вторых, внутри БС постоянно возникают новые связи. Банки участвуют в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывают объединения и союзы.

5) БС является системой «закрытого типа». В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Осуществляется постоянный обмен информацией между банками, издание ЦБ специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней. Тем не менее, БС «закрыта» в том смысле, что существует «банковская тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.