Часть БАНКИ

Тема 6 банковские операции

План.

1.Классификация банковских операций.

2.Пассивные операции (П).

3.Активные операции (А).

4 Активно-пассивные операции (А-П).

5.Нетрадиционные операции.

6. Забалансовые операции.

1.Классификация банковских операций.

Как говорилось ранее, коммерческие банки свои функции (оперативную, защитную, регулирующую) реализуют через банковские операции.

По российскому законодательству (ФЗ «О банках и банковской деятельности»,1996г.) к основным банковским операциям относятся:

* привлечение денежных средств юр. и физ. лиц во вклады до востребования и на определенный срок;

* предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

* открытие и ведение счетов физ. и юр. лиц;

* осуществление расчетов по поручению клиентов, в т.ч. банков-корреспондентов;

* покупка у юр. и физ. лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

*управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

* инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;

* осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;

* выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством ком.банки вправе производить следующие сделки:

- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение прав требования обязательств от третьих лиц в денежной форме;

• оказание консультационных и информационных услуг;

• предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей

• лизинговые операции (вид кредита в товарной форме в виде передаваемого имущества)

и другие нетрадиционные операции (такие как факторинг, трастовые операции, форфейтинг, которые рассмотрим подробнее ниже).

Все банковские сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России и в ин.валюте.

Т.о. набор банковских операций для каждого ком.банка, допустимые сочетания операций устанавливаются Банком России.

Существует классификация операций ком.банков.

Операции коммерческих банков классифицируются на 3 группы:

• пассивные (они первичны; привлечение средств);

• активные (размещение средств);

• активно-пассивные (комиссионно-посреднические).

Структура основных операций ком.Банка.

Привлечение средств клиентов с оказанием услуг

ПАССИВНЫЕ

ОПЕРАЦИИ

(привлечение средств)

Привлечение средств клиентов без оказанием услуг

Привлечение средств из других источников

Операции, проводимые банком за свой счет и в свою пользу

АКТИВНЫЕ

ОПЕРАЦИИ

(размещение средств)

Операции, проводимые банком по поручению клиента и за их счет

АКТИВНО-ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ

(комиссионно-посреднические)

Операции, проводимые банком по поручению клиента и на комиссионных началах («чистые банковские услуги»)

В результате проведения П операций увеличиваются остатки денежных средств на пассивных счетах баланса банка (на них учитываются фонды банка, остатки на депозитных счетах клиентов, задолженность по кредитам другим банкам, прибыль банка и т.д.). Активные операции ведут к росту средств на активных счетах (на них отражаются: денежная наличность, банковские ссуды, вложения в ценные бумаги, здания, оборудование и прочее).

Между П и А операциями коммерческого банка существует тесная взаимосвязь. Т.е. размер и структура А операций, обеспечивающих получение доходов, определяются имеющимися у банков ресурсами. А ресурсы формируют П операции. Поэтому П операции первичны по отношению к А операциям. Взаимосвязь между А и П операциями проявляется также в том, что банковская прибыль зависит от банковской маржи, т.е. разницы между ценой банковских ресурсов и доходностью А операций.

Для успешной деятельности банк должен обеспечить координацию П и А операций: с одной стороны, не допускать существенного несоответствия сроков пассивов и активов (например: выдачи долгосрочных ссуд за счет краткосрочных депозитов), а с другой – не иммобилизовывать на длительный срок краткосрочные ресурсы в сумме, значительно превышающей стабильный остаток средств на банковских счетах, достаточный для очередных выплат.