Решения / Открытие и закрытие депозитов

В данном разделе программы Вы принимаете решения, связанные с краткосрочными финансовыми вложениями в виде банковских депозитов.

Из общих правил игры: банковские депозиты

Если у Вас появились свободные денежные средства, то их можно поместить на банковский депозит, что принесет Вам дополнительный доход в виде процента.

В игре приняты следующие правила депозитных операций:

1. Банковские депозиты можно открывать на срок 3, 6, 9 или 12 месяцев, причем ставка процента по депозиту тем больше, чем больше срок депозита.

2. В одном месяце можно открыть только один депозит. Сумма депозита должна быть не менее 1000 руб. (т.е. 1 млн. руб.).

3. Общее количество одновременно открытых депозитов не ограничивается.

4. Процент по депозиту выплачивается по истечении договорного срока одновременно с возвращаемой суммой депозита.

5. Закрытие депозита по истечении договорного срока осуществляется программой автоматически.

6. Вы можете принять решение о досрочном закрытии одного из депозитов. Обычная причина такого решения – нехватка денежных средств для текущих расчетов. При этом следует иметь в виду, что проценты по досрочно закрываемому депозиту не выплачиваются.

7. В одном месяце можно досрочно закрыть только один депозит. Частичное закрытие депозита не допускается.

Предложения банка по депозитам

В верхней части окна раздела показываются годовые ставки процента по депозитам на срок 1, 3, 6, 9 или 12 месяцев, а также ставка рефинансирования Центрального Банка, которая всегда больше.

Подчеркнем, что ставки указаны в годовом выражении. Фактическая ставка процента по депозиту зависит от его срока. Например, Если Вы открываете депозит на три месяца, то фактическая ставка будет равна 3/12 годовой ставки.

Принятие решений по открытию и досрочному закрытию депозитов

Решив открыть депозит, Вы указываете его срок и сумму.

В нижней части окна показано состояние Вашего портфеля депозитов на начало текущего месяца. Все депозиты нумеруются в последовательном порядке их открытия в течение игрового курса. Портфель состоит из еще не закрытых депозитов на текущий момент.

На экране одновременно видны четыре открытых депозита. Если депозитов больше, используйте имеющиеся средства прокрутки окна.

Депозиты, договорный срок которых истек (срок до закрытия равен нулю) будут возвращены в текущем месяце автоматически. Решения по этому поводу Вы не принимаете.

Если Вы решили досрочно закрыть один из депозитов, то необходимо указать его номер. На Ваш расчетный счет в текущем месяце будет возвращена вся сумма депозита, но без процента.

О депозитной политике

Очевидная цель депозитной политики – эффективное использование свободных денежных средств предприятия. В этом смысле она является элементом краткосрочной финансовой политики. Вместе с тем можно строить депозитную политику как инструмент долгосрочной финансовой политики.

Например, предположим, что Вы приняли стратегическое решение о покупке через 12 месяцев дорогостоящего оборудования с максимальным использованием собственных средств. В таком случае можно разработать депозитную программу, согласно которой в течение этого года Вы помещаете все свободные средства на депозиты, причем их сроки рассчитываете таким образом, чтобы к моменту покупки оборудования все депозиты были бы разом закрыты и вместе с процентами обеспечили хотя бы часть финансирования задуманного инвестиционного проекта.

Впрочем, такого рода депозитные программы можно использовать для финансирования любых других крупных расходов в будущем: выплаты дивидендов, возврата кредитов и т.п.