2.3 Современные методы привлечения кредитных ресурсов

Что касается роли, сущности, форм кредита в рыночных условиях, то здесь можно отметить следующее: основной деятельностью банка в настоящее время является предоставление субъектам заемных средств. Данные средства позволяют стимулировать развитие рыночной экономики, становления частного сектора, основанного на предпринимательстве. Кредиты, предоставляемые бизнесменам подразделяются на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.

Анализируя сложившуюся ситуацию в стране сегодня на основе практических наблюдений и теоретических высказываний ученых - экономистов можно сказать, что основные механизмы функционирования банковской системы сложились; сложилась и более или менее успешно функционирует двухуровневая система, особенно некоторые банки второго уровня.

Однако коммерческие банки на современном этапе развития сталкиваются со следующими проблемами [11, c.144]:

- функционирование нормативно-правовой базы не в полном объеме, непродуманность некоторых элементов нередко влечет за собой противоположное действие; то есть которые противопоставляются нормативно - правовым основам;

- существенной проблемой остается изыскания дополнительных источников финансирования, отсутствие или нехватка которых порой сдерживает развитие и успешное функционирование банка;

- некоторые банки ведут достаточно миролюбивую политику в отношении своих конкурентов. Однако, они не всегда придерживаются таких принципов сосуществования. Это нередко приводит к дополнительным финансовым затратам, а также к поиску выходов из сложившейся ситуации;

- несмотря на то, что банки второго уровня придерживается активной политики кредитования, данная сфера до сих пор считается весьма уязвимой. Поскольку кредитные риски становятся насущной проблемой в механизме финансово-денежных операции. Вполне естественно, что банк не может рисковать деньгами вкладчиков. В результате, сегодня пока еще кредиты доступны только лицам с высоким уровнем доходов, на краткосрочные периоды;

- что касается активного внедрения технологий, соответствующих мировым стандартам, то многие банки стараются не отставать от конкурентов и многие значительно преуспевают в этой области. Однако, в процессе внедрения выявляются такие недостатки, как, например, по зарплатному проекту Банка. В действительности возникает следующая ситуация: банк заключает договор с руководителем предприятия, который, в свою очередь, безусловно, выигрывает в том плане, что освобождается от проблем, связанных с выплатой заработной платы: обеспечение кассира машиной, охраной и т.д. Однако, получается, что служащим данная услуга фактически обязывается в административном порядке. Возникает негативные толки, поскольку пока еще не преодолены консервативные стереотипы: «Лучше старое привычное, чем новое отличное», то есть, практически люди не подготовлены к мобильным трансформациям, в городских условиях данная система считается привлекательной, однако, это новшество охватывает и периферийные города, поселки рабочего типа – вызывает негатив у потенциальных потребителей;

- далее, весьма значительной является проблема по привлечению свободных денежных средств потенциальных вкладчиков. Как известно, с развитием частного сектора экономики, параллельно развивается, причем весьма успешно неформальный (нелегальный) сектор экономики. В связи с этим, значительно увеличивают свой капитал теневеки-предприниматели, однако, из-за мер предосторожностей предпочитают не доверять их банкам. В настоящее время практикуется весьма печальный опыт: проверка органов налоговой службы личных счетов клиентов банка. И хотя при вложении подразумевается анонимность вкладчика, однако, возможно некоторое давление со стороны компетентных административных и правоохранительных органов, тогда служащие банка вынуждены предъявить требуемую информацию. Такова тенденция в пресечении нелегальных накоплений.

Таким образом, на современном этапе развития коммерческие банки ведут жесткую политику в среде конкурентов поэтому, чтобы в значительной степени преуспеть в деловом бизнесе вынуждены внедрять новейшие технологии, совершенствовать банковские операции в сфере финансово-кредитной политики; расширять предоставление широкого спектра услуг с целью привлечения клиентов и т.д. Наряду с положительными сторонами их банковской деятельности сосуществует и негативные. Но, как правило, негативное всегда можно обратить в позитивное, извлечь выводы и выработать иную тактику, методы, стратегию. Что и наблюдается на практике деятельности современных банков. Банки продолжают преодолевать возникшие трудности, предотвращать негативные ситуации, а так же совершенствовать политику доверительных отношений между банком и его клиентами.