3. Депозитні операції.

Депозитні операції — це операції банків із залучення грошових коштів юридичних та фізичних осіб на вклади, на визначені строки або до запитання. Суб'єкти депозитних операцій

1)державні підприємства та організації; 2)державні установи; 3)кооперативи; 4)акціонерні товариства; 5)змішані підприємства за участю іноземного капіталу; 6)партійні та громадські організації і фонди; 7)фінансові та страхові компанії; 8)інвестиційні та трастові компанії і фонди; 9)окремі фізичні особи та їх об'єднання; 10)банки та інші кредитні установи.

Об'єкти депозитних операцій

Це — депозити, тобто суми грошових коштів, які суб'єкти депозитних операцій вносять у банк на визначений час та які залишаються на рахунках у банках через діючий порядок здійснення банківських операцій. M

Особливості депозитних операцій. Функція депозитних операцій — залучення та розміщення вільних залишків в іноземній валюті. Операції мають короткостроковий характер (від 1 дня до року). Проводяться з метою отримання прибутку від різниці у процентах.

Види депозитів

Строкові депозити: 1)до 3-х місяців; 2)від 3 до 6 місяців; 3)від 6 до 9 місяців; 4)від 9 до 12 місяців; 5)понад 12 міс.

Депозити до запитання:

• кошти на розрахункових, поточних, бюджетних рахунках підприємств та організацій різних форм власності;

• кошти на спеціальних рахунках по зберіганню різних (за цільовим економічним призначенням) фондів;

• власні кошти підприємств, призначені для капітальних вкладень;

• •кошти підприємств та організацій у рахунках;

• кошти на кореспондентських рахунках по розрахунках з іншими банками;

• кошти місцевих бюджетів.

Ощадні вклади: строкові; строкові з додатковими вкладами; виграшні; виграшні грошово-речові; молодіжно-преміальні; умовні; на пред'явника; поточні рахунки; до запитання; ощадні сертифікати; пластикові картки.

Терміновість депозитів

Кожен депозит має визначену тривалість у часі або, інакше кажучи, терміновість.

Дата розміщення (або залучення) депозиту називається датою валютування (value date), а дата повернення — закінченням депозиту (maturity date).

Для місячних термінів діє правило «кінця місяця» (end Of month rule), яке означає, що якщо дата розміщення депозиту припадає на останній день місяця, то й дата закінчення депозиту також припадатиме на останній робочий день другого місяця.

За термінами розрізняють депозити трьох видів.

Депозити до запитання, або онкольні депозити (call deposits), кошти розміщуються в банку на невизначений термін. Однак вернення (або зменшення суми) депозиту можливе лише за умови попереднього повідомлення (за 24 години, 2 дні і т. д.). Для онкольних депозитів властива плаваюча процентна ставка, котра встановлюється за домовленістю сторін на основі визначеного періоду (наприклад, щотижня).

Короткострокові одноденні депозити (one day deposits). До цього типу депозитів належать одноденні депозити типу «овер-найт» (о/n), «том-некст» (t/n), «спот-некст» (s/n). Вони використовуються для регулювання короткотермінової ліквідності банку по рахунках ностро.

Депозити на фіксовані терміни. Як правило, депозити розміщуються на стандартні терміни: 7 днів (1 тиждень), 1,2, 3, 6 місяців і рік. Ці терміни мають назву «прямих дат» (straight dates). У міжнародній практиці прийнято проводити відлік депозитного періоду від дати спот, хоча можливі також депозити, що розміщуються на умовах дати валютування «завтра» (from tomorrow) або навіть «сьогодні» (from today), наприклад: тижневий депозит із завтрашнього дня «том-уїк» (t/w).