Тема 11. Банковская система и ее организация

Ситуации:

1. в результате проверки деятельности кредитной организации Центральным Банком РФ были выявлены следующие нарушения:

а) предоставление неполных отчетов;

б) проведение банком политики, угрожающей интересам вкладчиков.

По результатам данной проверки Банк России отозвал лицензию у данной кредитной организации.

Правомерно ли действия Центрального Банка РФ в данном случае?

2. в коммерческий банк с просьбой о выдаче кредита сроком на 2 года обратились три клиента. Объектами кредитования являются:

а) строительство многоэтажного паркинга в аэропорту;

б) издание детской энциклопедии за рубежом и продажа в РФ;

в) разработка и реализация медицинских препаратов нового поколения.

Сумма испрашиваемого кредита составляет 2 000 000 долл. США. Какому из проектов вы бы отдали предпочтение (с позиции коммерческого банка) и почему?

Задания:

1. изобразите графически банковскую (кредитную) систему России

2. объясните, с какой целью ЦБ РФ должен предоставлять кредиты коммерческим банкам? Какие виды кредитов может получать коммерческий банк в ЦБ РФ, и на каких условиях?

3. в состав ресурсов коммерческого банка входят: уставный капитал; средства на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц; межбанковские кредиты; корреспондентские счета, открытые для других банков; ресурсы, привлеченные выпуском векселей; депозиты до востребования; ресурсы, привлеченные выпуском депозитных сертификатов; срочные депозиты юридических лиц; сберегательные депозиты физических лиц; кредиты центрального банка; иностранные пассивы (депозиты, кредиты, вложения в ценные бумаги); фонды, сформированные из прибыли; нераспределенная прибыль; прочие ресурсы (кредиторская задолженность, превышающая дебиторскую; сальдо средств в расчетах; прочие пассивы сверх прочих активов и т.п.). Сгруппируйте ресурсы, выбрав:

а) собственные и привлеченные ресурсы;

б) ресурсы, привлеченные депозитным и недопозитным путем;

в) выберите инструменты денежного рынка.

4. выберите из числа предложенных активные и пассивные операции ЦБ РФ: переучет векселей, эмиссия банкнот, покупка государственных облигаций, прием вкладов банков, прием вкладов государства, покупка иностранной валюты.

Активные операции ЦБ РФ	Пассивные операции ЦБ РФ

Терминологический диктант:

Термины:

1. кредитная система;

2. банковская система;

3. ЦБ РФ;

4. коммерческий банк;

5. активные операции;

6. пассивные операции;

7. трастовые операции;

8. факторинг;

9. форфейтинг;

10. лизинг;

11. депозит.

Определения:

а) разновидность торгово-комиссионной операции, направленной на решение проблемы недостатка оборотных средств клиента для осуществления расче­тов с его партнерами;

б) денежные средства или ценные бумаги переданные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока или определенных условий;

в) операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли;

г) специфическая форма финансовых вложений в основные фонды, при которой машины и оборудование, переданные в долгосрочную аренду, приобретаются арендодателем для арендатора с целью их производственного использования;

д) банк, осуществляющий эмиссию банкнот и выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики;

е) кредитование экспорта посредством покупки векселей или других долговых требований;

ё) совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции;

ж) операции, обеспечивающие формирование ресурсов коммерческого банка;

з) универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств от конкретного лица на условиях возвратности и платности, а также для осуществления многих других банковских операций;

и) доверительные операции, которые банки в виде различных услуг оказывают своим клиентам - юридическим и физическим лицам;

й) совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.