
Тема 11. Банковская система и ее организация
Ситуации:
1. в результате проверки деятельности кредитной организации Центральным Банком РФ были выявлены следующие нарушения:
а) предоставление неполных отчетов;
б) проведение банком политики, угрожающей интересам вкладчиков.
По результатам данной проверки Банк России отозвал лицензию у данной кредитной организации.
Правомерно ли действия Центрального Банка РФ в данном случае?
2. в коммерческий банк с просьбой о выдаче кредита сроком на 2 года обратились три клиента. Объектами кредитования являются:
а) строительство многоэтажного паркинга в аэропорту;
б) издание детской энциклопедии за рубежом и продажа в РФ;
в) разработка и реализация медицинских препаратов нового поколения.
Сумма испрашиваемого кредита составляет 2 000 000 долл. США. Какому из проектов вы бы отдали предпочтение (с позиции коммерческого банка) и почему?
Задания:
1. изобразите графически банковскую (кредитную) систему России
2. объясните, с какой целью ЦБ РФ должен предоставлять кредиты коммерческим банкам? Какие виды кредитов может получать коммерческий банк в ЦБ РФ, и на каких условиях?
3. в состав ресурсов коммерческого банка входят: уставный капитал; средства на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц; межбанковские кредиты; корреспондентские счета, открытые для других банков; ресурсы, привлеченные выпуском векселей; депозиты до востребования; ресурсы, привлеченные выпуском депозитных сертификатов; срочные депозиты юридических лиц; сберегательные депозиты физических лиц; кредиты центрального банка; иностранные пассивы (депозиты, кредиты, вложения в ценные бумаги); фонды, сформированные из прибыли; нераспределенная прибыль; прочие ресурсы (кредиторская задолженность, превышающая дебиторскую; сальдо средств в расчетах; прочие пассивы сверх прочих активов и т.п.). Сгруппируйте ресурсы, выбрав:
а) собственные и привлеченные ресурсы;
б) ресурсы, привлеченные депозитным и недопозитным путем;
в) выберите инструменты денежного рынка.
4. выберите из числа предложенных активные и пассивные операции ЦБ РФ: переучет векселей, эмиссия банкнот, покупка государственных облигаций, прием вкладов банков, прием вкладов государства, покупка иностранной валюты.
Активные операции ЦБ РФ |
Пассивные операции ЦБ РФ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Терминологический диктант:
Термины:
кредитная система;
банковская система;
ЦБ РФ;
коммерческий банк;
активные операции;
пассивные операции;
трастовые операции;
факторинг;
форфейтинг;
лизинг;
депозит.
Определения:
а) разновидность торгово-комиссионной операции, направленной на решение проблемы недостатка оборотных средств клиента для осуществления расчетов с его партнерами;
б) денежные средства или ценные бумаги переданные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока или определенных условий;
в) операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли;
г) специфическая форма финансовых вложений в основные фонды, при которой машины и оборудование, переданные в долгосрочную аренду, приобретаются арендодателем для арендатора с целью их производственного использования;
д) банк, осуществляющий эмиссию банкнот и выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики;
е) кредитование экспорта посредством покупки векселей или других долговых требований;
ё) совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции;
ж) операции, обеспечивающие формирование ресурсов коммерческого банка;
з) универсальное кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств от конкретного лица на условиях возвратности и платности, а также для осуществления многих других банковских операций;
и) доверительные операции, которые банки в виде различных услуг оказывают своим клиентам - юридическим и физическим лицам;
й) совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.