Тема 7. Управление пассивными операциями

Для грамотного управления пассивными операциями банку необходимо учесть следующие факторы:

1. необходимо проанализировать обще-экономическую ситуацию в стране и мировую конъюктуру и изходя из результатов анализа необходимо планировать пассивные операции.

2. Местонахождение банка и его филиалов также играет важную роль при формировании пассивов.

3. Наличие хорошего помещения и квалифицированного персонала.

4. При развитии и расширении пассивных операций банк должен выстроить достаточно гибкую политику и поддерживать свою устойчивость.

5. Банк должен стримится к развитию положительного имиджа и продолжительности работы с клиентами ориентируясь на последовательное поколение вкладчиков

6. Для расширения своих пассивных операций банк должен постоянно развивать направления маркетинга.

Для успешной работы,а также для возможной конкуренции банку необходимо выводить на рынок новые банковские продукты, а также услуги и эффективно использовать рекламу. Свободные денежные средства банк должен вкладывать в различные инвестиции, а также за счет этих средств выдавать кредиты. При правильном инвестировании и кредитовании банк может получить дополнительные источники финансирования.

Тема 8. Управление активными операциями.

В настоящее время в мировой практике можно выделить следующие методы управления активов:

1. Общий метод — сущность данного метода заключается в том, что из средств привлекаемых путем пассивных операций банк образует общий фонд который размещается без учета срока вкладов пассивных операций. Банк собирает основные денежные источники и на их базе создает общий фонд средств кот в будущем будут размещены в активных операциях.

2. Распределение активов — данный метод основан на том что размер необходимых банку ликвидных средств зависит от источников привлечения фондов по срокам. С помощью данного метода делается попытка разграничить источники средств в соответствие со скоростью их обращения.

По этой причине банку необходимо соблюдать координацию сроков между привлекаемые пассивами и их вложениями в активы. При использовании данного метода существует недостаток связанный со сложностью размещения пассивов в активных операциях.

3. Учитывая ряд недостатков первых двух методов был разработан третий метод, кот основан на научном управлении активов.

Тема 9. Управление ликвидностью банка.

Важной стороной управления банком является управление его ликвидностью. Кб проводя свои операции испытывают постоянные противоречия между показателями рентабельности и ликвидности. Кот выражается в противоречия между вкладчиками и акционерами. Вкладчики стремятся к стабильности в выплате процентов, а акционеры в свою очередь стремятся к максимальному увеличению прибыли поскольку от этого напрямую зависит сумма их дивидендов. В некоторых случаях акционеры подталкивают банк к расширению активных операций в том числе и рискованных в свою очередь расширение активных операций может привести к резкому подрыву ликвидности и создать угрозу невыплаты сумм по вкладам и депозитам. Любой вкладчик заинтересован в поддержании стабильности банка также банк заинтересован в определенном уровне стабильности поскольку это привлечет дополнительных клиентов, а также предотвратит банкротство банка. Способность банка отвечать на требования клиентов а также по обязательствам перед ними явл-ся важным условием сохранения ликвидности, атакже произведения сбалансированных операций. Самыми ликвидными активами считается денежная наличность в кассе, а также краткосрочные гос облигации. Другие активы рассматриваются в зав-ти от того как быстро они смогут быть превращены в наличные деньги путем либо их продажи, либо инкассирования. Люой банк считается ликвидным только в том случае если сумма его наличых средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из других источников явл-ся достаточными для того чтобы своевременно погасить свои долги и финансовых обязательств. Руководство КБ должны постоянно заботится о велечине и форме ликвидных активов. При это необходимо учитывать что все КБ должны выполнять требования ЦБ о обязательных резервах. Поддержание ликвидности на должном уровне также связано с необходимостью компенсировать сезонные либо непредвиденные колебания спроса на кредиты и вклады. Большая часть перечисленных выше проблем мб решена через грамотный маркетинг банка, а также оценку сезонности потребности населения в банковских продуктах. Коммерческому банку нет необходимости придерживаться показателя абсолютной ликвидности поскольку банк должен свободные ресурсы вкладывать в различные активы. КБ рекомендуется переодически проводить анализ ликвидности банка и соотносить ее с устойчивостью.