Тема 5. Основные цели и задачи банковского менеджмента.

Разработка банковской политики предполагает определение целей деятельности банка, а также стратегии ее развития как на ближайшее время так и на будущее. Стратегия банка — это разработка обоснованных мер и мероприятий связанных с достижением намечанных целей. При этом должны быть учтены все потенциальные возможности банка. Разработка банковской политики предусматривает следующие направления:

1. Формирование стратегических целей и задач.

2. Анализ сильных и слабых сторон работы банка.

3. Оценка действующих и перспективных направлений банковской деятельности.

4. Анализ внешнего окружения и его влияние на функционирование банка.

5. Разработка и определение альтернативных видов банковской деятельности.

6. Выбор стратегии.

Для того чтобы грамотно оценить и выработать стратегию банка необходимо первоначально получить полную информацию о текущей деятельности банка, о состоянии рынка банковских услуг, о наличии и значимости конкурентов. При разработке стратегических позиций банки пользуются определенными качественными и количественными показателями. При правильной оценке данных показателей банком вырабатывается конкретная стратегия его дальнейшей работы благодаря которойдостигается поставленная цель. КБ может вырабатывать следующие виды стратегий:

1. Продуктово-рыночная стратегия — это определение конкретных видов банковских продуктов и услуг, метода их реализации, а также способа повышения их конкурентоспособности.

2. Стратегия маркетинга — это гибкое приспособление банка к рыночным условиям.

3. Конкурентная стратегия — она направлена на снижение издержек за счет индивидуализации, а также повышения качества продукта.

4. Стратегия нововведений — это внедрение в практику новых технологий и видов продукции.

5. Стратегия инвестиций — это расширений вложений на рынке ЦБ с целью увеличения доходов банка.

Достижение указанных выше стратегий — может осуществяться с помощью следеющих методов управления:

• Управление на основе контроля — в данном методе в основном исп-ся финансовый контроль. Также данный метод используется при выстраивании целей на перспективу.

• Управление на основе разработки принципиально новых решений — данный метод исп-ся тогда, когда возникают новые тенденции развития которые требуют нового стиля и принципов управления.

• Управление на основе принятия оперативных решений — данный метод применяется при чрезвычайных и непридвиденных обстоятельствах.

Банковский менеджмент явл-ся достаточно сложным процессом и состоит из ряда важнейших компонентов которые направлены на достижение разработанных целей и выработанной стратегии банка. К таким компонентам можно отнести:

1. Процесс принятия и реализации управленческих решений

2. Информационное обеспечение менеджмента.

3. Управление банковской деятельностью.

4. Управление персоналом.

Тема 6. Банковский маркетинг и сегментация рынка.

Главная задача маркетинга в любой сфере явл-ся исследование рынка. Для этого происходит сбор информации на основании которой составляется график спроса, а также выстраивается стратегия ценообразования и вырабатывается стратегия сегментации рынка.

Сегментация — это деят банка по классификации потенциальных потребителей банк услуг. У всех клиентов имеются разные потребности и предпочтения, кот следует учитывать при разработке маркетинговой стратегии.

Сегментация дает возможность более точно охарактеризовать целевой рынок, определить состояние банка, а также его преимущества и недостатки и более четко сформулировать цели банка и оценить успешность маркетинговой стратегии. В первую очередь в основе сегментации лежит клиентурный признак, а затем уже характер банковских услуг.

В современной практике на особенности сегментации влияют географические, экономические, демографические и прочие факторы.

Демографическая сегментация основывается на делении населения по возрасту, доходов, соц статусы и т. п.

Весь массив клиентов м/б сгруппирован по след признакам:

1. Молодежь(16-22 года)

• студенты

• лица, кот впервые нанимаются на работу

• лица, кот готовятся вступить в брак

• Для людей из данной группы характерна повышенная мобильность, частые переезды и жизнь вне дома. Данным лицам необходимы краткосрочные ссуды, а также простые формы сбережений и услуги по переводу денег.

2. Молодые люди, кот недавно образовали семьи (25-30 лет)

В данной категории люди впервые задумываются о приобретении собственного жилья и потреб. Товаров длительного пользования. Эта группа нуждается в открытии кредитных карт для покупки товаров, а также разных формах возобновляемых кредитов. Также данная категория нередко прибегает к услугам страхования.

3. Семья со стажем (25-45 лет)

Данных людей характеризует сложившаяся карьера и наличие ограниченной свободы фин действий. Первоочередная цель — это улучшение жилищных условий, обеспечение фин защиты семьи, а также предоставдение образования детям. По статистике люди данной категории широко пользуются потребительскими кредитами для приобр товаров в рассрочку, а также улучшения жилищных условий. Они нуждается в консультировании по вопросам инвестирования сбережений и кредитования.

4. Лица зрелого возвраста (40-55 лет)

Как правило у людей данной категории наблюдается рост дохода по мере снижения фин обязательств. Важная цель для лиц данной категории это планировании пенсионного обеспечения. В данную группу входят наиболее устойчивые банк клиенты.

Лицам данной категории требуется консультации в области вкладов, инвестирования, софинансирования пенсии и завещательных респоряжений.

5. Лица, готовящиеся к уходу на пенсию (от 35 лет).

Люди, кот имеют накопленный капитал, а также они стремятся обеспечить его сохранности и устойчивый доход в будущем. Данным клиентам также предлагаются услуги по инв средств, открытию сбер счетов, а также софинансирование пенсий.