3.4.Проблеми та перспективи розвитку медичного страхування в Україні

Одним із найважливіших компонентів ефективного функціонування економіки та системи охорони здоров'я є медичне страхування. Медичне страхування - це гарант здорової нації в майбутньому. На жаль, зі збільшенням відсотку захворюваності населення України гостро постає питання про захист здоров'я людей. Позитивним явищем останніх років є посилення уваги вітчизняних фахівців до аналізу визначених проблем.

Сучасний стан фінансування охорони здоров'я України є вкрай недостатнім і не створює передумов для здійснення якісної медичної допомоги в необхідних обсягах, особливо для соціально незахищених верств населення. Тому і не дивно те, що зараз активно досліджується питання про введення обов'язкового медичного страхування (ОМС). Згідно проведених економічних розрахунків ОМС дасть додатково до бюджетної частини фінансування 7,54 млрд. грн. у рік. Незважаючи на помітні переваги, його введення в Україні гальмується, бо немає однорідного підходу до законопроекту про ОМС. Щодо добровільного медичного страхування, то популярність його з року в рік зростає.

Але незважаючи на це варто зазначити, що сьогодні існує ціла низка проблем, які затримують розвиток медичного страхування в Україні. Серед них можна виділити відсутність системи підготовки спеціалістів, неотримання лікарями належних зарплат та премій, відмова страховиків під будь-яким приводом оплатити лікування страхувальника, відсутність законодавства, яке б регулювало медичне страхування, різні погляди чиновників, страховиків та медиків на моделі медичного страхування, недостатньо інформоване населення щодо переваг і недоліків медстрахування.

Іншими словами, залишаються не вирішеними такі проблеми:

1. Невизначеність правового статусу й перспектив медичного страхування на загальнодержавному рівні.

2. Низькі доходи українців, через що завчасно про власне здоров’я піклується мізерна кількість співвітчизників.

3. Висока вартість страхових полісів, що робить їх недоступними для широкого кола страхувальників.

4. Низький рівень якості медичної допомоги й погані умови перебування пацієнтів у медичних закладах.

5. Відсутність нагромадженого досвіду проведення медичного страхування у вітчизняних страхових компаній.

Вирішення всіх цих проблем потребує часу, фінансових ресурсів, відповідних фахівців. Головна роль у розв'язанні вище перелічених проблем відводиться державі. Важливим питанням, яке потрібно розв’язати державі , залишається узгодження політики, направленої на розробку єдиної стратегії щодо впровадження медичного страхування. В якій було б сформовано продуману державну й регіональну політику цін, оскільки штучне страхування їх на послуги охорони здоров'я знижує якість медичної допомоги населенню. Але в цьому має підтримуватись відповідність між темпами зростання доходів населення, показниками стану суспільного та індивідуального здоров'я й темпами зростання цін на медичні послуги. Регулювання цін необхідно здійснювати економічними методами, не допускаючи введення штучних обмежень та адміністративного тиску.

Для конкретного вирішення даних проблем потрібно:

1. Прийняти Закон “Про медичне страхування”, який має регулювати відносини між суб’єктами медичного страхування і буде основою для розробки нормативного забезпечення договірних відносин між страховиками, виробниками медичних послуг.

2. Розробити класифікатор медичних послуг, що дасть змогу чітко виділити ті медичні послуги, які надаються безоплатно в рамках базової програми державних гарантій, решта за рахунок ДМС або власних коштів пацієнтів.

3. Організувати для комерційних страховиків та медичних закладів конкурентне середовище.

4. Розробити механізм застосування штрафних санкцій до медичних закладів за неякісно надані медичні послуги.

5. Створити незалежні (позагалузеві) органи контролю якості медичної допомоги та органи контролю використання коштів медичного страхування на рівні страховиків та надавачів медичних послуг.

Таким чином, враховуючи сказане вище, медичне страхування слід розглядати як систему правових, економічних і організаційних заходів, які мають на меті компенсацію та зменшення для фізичних осіб ризиків, пов’язаних зі втратою здоров’я внаслідок хвороби і гарантують реалізацію компенсаторного механізму витрат громадян, пов’язаних з медичним обслуговуванням, а для держави є механізмом забезпечення суспільної безпеки.

Проте найважливішими питаннями в сфері медичного страхування — це є питання щодо готовності страхових організацій забезпечити реальну ефективно діючу систему медичного страхування та те, які переваги люди зможуть отримати з введенням ОМС.

До переваг можна віднести:

- швидку та якісну організацію медичної допомоги гідного рівня та якості;

- можливість вибору медичної установи і лікаря;

- організацію медичного обслуговування в зручному місці;

- відсутність необхідності постійно відкладати гроші на „чорний день”.

Крім того, зважаючи, на те, що сьогодні людей, які не мають медстраховки є більше 95%, тому треба постаратися зробити так, щоб все суспільство усвідомило, що бути модним – це насамперед бути здоровим, а це можна усвідомити шляхом проведення радикальних змін в розвитку медичного страхування в Україні.

Перспективи розвитку системи медичного страхування в Україні великі, оскільки потенційних споживачів страхових послуг багато. Але всі намагання будуть марними без належної підтримки держави, бо система державного медичного соціального страхування є важливою і стратегічною для неї, тому до її впровадження необхідно підійти зважено і конструктивно: розробити і у встановленому порядку затвердити закони та підзаконні акти про медичне страхування громадян; розробити положення про національний і територіальні Фонди медичного страхування і здійснити їх формування, а також захист прав пацієнта на отримання своєчасної і якісної медичної допомоги. Крім цього розроблені закони в галузі медичного страхування мають бути ретельно перевірені вітчизняними та зарубіжними спеціалістами, які мають певний досвід в практичному медичному страхуванні.

Саме тому, якщо медичне страхування буде пріоритетним та визначальним соціальним пріоритетом в нашій країні, то це призведе до зростання сильної та здорової нації, а як наслідок-сильної та ефективної економіки.

Щодо компанії можна сказати, що видимих проблем у розвитку самої компанії немає, а вся складність розвитку компанії медичного страхування обумовлена макроекономічними показниками, які були обґрунтовані раніше. Рішення макроекономічних питань є в даному випадку пуском для розвитку самої компанії.