3.3. Аналіз медичного страхування страхової компанії «інго Україна»

Лідерами на ринку добровільного медичного страхування по страховим преміям протягом першого півріччя поточного року визнано такі страхові компанії:

Таблиця 3.8.

ТОП-5 страхових компаній по ДМС в Україні, 6 місяців 2012-2013

№	Стра­хова компа­нія	6м2013	6м2012	Темп зростання­, %
1	НАФТОГАЗСТРАХ	123,6	99,9	23,8%
2	ПРОВІДНА	84,1	72,2	16,5%
3	ІНГО УКРАЇНА	59,2	51,6	14,8%
4	АСКА	59,0	32,2	н/д
5	УНІКА	25,2	25,9	-2,7%

Хоча, протягом цього року спостерігається тенденція, до збільшення частки медичного страхування, про те воно ще не є достатньо розвинуте в Україні. Залишаються не вирішеними ряд проблем.

Досліджуючи рейтинг 5 лідируючих компаній в сфері страхування можна зробити наступні висновки: перше місце займає компанія «Нафтогазстрах», при цьому досліджувана в даній роботі страхова компанія «ІНГО Україна» займає 3 позицію. Рівень виплат за контрактами становить 70 % - це говорить про те, що компанія дійсно виконує свої зобов'язання і може в потрібний момент забезпечити страховий захист та надати необхідні кошти на медичне обслуговування.

Слід визначити позитивну динаміку окремих сегментів на тлі загального зменшення страхових премій.

Позитивну динаміку було зумовлено збільшенням бюджетів компаній на соціальні програми, зростанням кількості застрахованих ociб серед існуючих клієнтів i так званою «медичною інфляцією» - збільшенням вартості послуг медичних закладів та вартості лікарських засобів.

Таблиця 3.

Рейтинг страхової компанії «ІНГО Україна» з добровільного медичного страхування за 2007-2012 рр.

Рік (12 місяців)	Премії, тис. грн.	Виплати, тис. грн.	Рівень виплат, %
2012	99 619,0	70 888,3	71,16
2011	75 323,5	42 484,5	56,40
2010	57 261,0	41 411,4	72,32
2009	65 461,5	60 838,2	92,94
2008	62735,7	52402,3	83,53

Показник "Страхові премії" характеризує розмір коштів, отриманих страховиком за договорами страхування і перестрахування.

Показник "Страхові виплати" характеризує розмір коштів, фактично виплачених страховиком за страховими випадками за договорами страхування і перестрахування.

Пару слов об анализе табл..3…

Також однією з тенденцій 2012 року стала концентрація ринку, його перерозподіл на користь великих страхових компаній та компаній, що спеціалізуються на ДМС. Як i низці інших гравців ринку, АСК «ІНГО Україна» вдалося збільшити свою частку у цьому сегменті.

Название рис.3,9..

Рис. 3.9. Динаміка страхового портфеля 2012/2011 рр. за видами страхування, млн. грн..

Відповідно динаміки страхового портфеля бачимо такі зміни:

• Страхування майна, ( зменшення на 17 %);

• Страхування наземного транспорту(автокаско), (зменшення на 1,2%);

• Страхування фінансово-кредитних ризиків,(зменшення на 16,4%);

• ОСЦПВ,( збільшення на 4,1%);

• ДМС, (збільшення на 13,4%);

• Страхування вантажу та багажу, (зменшення на 29,2%);

• Страхування відповідальності перед третіми особами(крім транспортного),( зменшення на 16,5%);

• Інші види, ( збільшення на 11,2%).

Так, cтраховi платежі за добровільним медичним страхуванням збільшились на 13,4% та склали 1,3 млрд. грн. Це зростання пояснюється збільшенням проникнення страхування у регіони України, збільшенням попиту на ДМС серед юридичних oci6, які страхують свій персонал, а також прогресуючою медичною інфляцією.

Сегмент ОСЦПВ збільшився на 4,1 % та досяг обсягу 2,4 млрд. грн. Динаміка цього сегмента обумовлена підвищенням тарифів у вересні 2011 poці, що, у свою чергу, вплинуло на piст ринку у січні-вересні 2012 року, а також зростанням популярності цього виду страхування серед автомобілістів. Незважаючи на негативну динаміку низки видів страхування, ринкотвірними видами у 2012 poці стали:

• страхування майна

• страхування наземного транспорту (автокаско)

• страхування фінансово-кредитних ризиків

• ОСЦПВ

• ДМС

Ми бачимо що серед перерахованих видів є ДМС, це говорить про те, що медичне страхування починає активно користуватися попитом серед жителів країни,а саме згідно даних, компанією «ІНГО України».

Джерелами інформації при виборі населення страхових послуг можна віднести такі види, які зображені на рис. 1

Рис. 3.10. Джерела інформації при виборі населенням страхової послуги

( в %)

Анализ рис. 3,10….

Нижче розглянемо детальніше показники розвитку основних видів страхування компанії за підсумками 2012р., які представлені в таблиці 3.9.

Таблиця 3.9

Показники розвитку основних видів страхування за підсумками 2012 р.

Вид страхування	Страхові платежі, млн.грн.	Договори страхування, тис.шт.	Страхові виплати, млн.грн.	Рівень страхових виплат, %
Страхування майна	4761	5653	553	11,6%
Страхування наземного транспорту (автокаско)	3499	472	1477	42,2%
Страхування фінансово-кредитних ризиків	2781	741	729	26,2%
ОСЦВП	2405	8157	954	39,7%
ДМС	1322	1455	901	68,1%

На ці види страхування припадає 75% страхових премій та понад 91 % страхових виплат усього страхового ринку. Загалом, за європейськими стандартами, на ринку спостерігається доволі низький рівень виплат - 25,7%.

Вищий рівень виплат характерний для тих видів страхування, які мають суттєвий рівень проникнення у сектор страхування фізичних oci6. Таким чином, рівень виплат з ДМС складає 68,1%, а з ОСЦПВ - 39,7%.

У тому ж структура страхових платежів та виплат за підсумками 2012 року виглядає наступним чином:

Рис. 3.11.Структура страхових премій компанії АСК «ІНГО Україна» за підсумками 2012 року

З рис. 3.11. бачимо, що ДМС в структурі страхових премій за підсумками 2012 року, займає не останню сходинку, а саме п’яту з усіх видів страхування стосовно компанії «ІНГО України» та згідно з попередніми роками складає 6,7%.

Заглавие рис.3,12…

Рис. 3.12. Структура страхових виплат компанії АСК «ІНГО Україна» за підсумками 2012 року.

Згідно структурі страхових виплат за підсумками 2012 року, ДМС займає 3 сходинку, та складає 17,8%.

Пару слов анали за рис. 3,12…

В результат, за ДМС Компанія за 2012 piк зібрала 99,6 млн. грн. страхових премій, що на 32,3% більше, ніж у 2011 році. При цьому, з цієї суми 15,9 млн. грн. - збори у регіональній мережі. За 2012 piк кількість застрахованих Компанією збільшилася на 29,2% та досягла 60 200 oci6, що мешкають у вcix регіонах України.

Ключовими факторами, що забезпечують впевнене зростання обсягів бізнесу, окрім зазначених вище, стали модернізація продуктової лінійки ДМС АСК «ІНГО Україна» та розробка індивідуальних продуктів для фізичних ociб.

У 2012 poці було сплачено 8953 рахунки, що надходили від лікувально-профтактичних закладів, i здійснено 1627 приватних відшкодувань. Kpiм цього, власний медичний асистанс Компанії обробив 245 143 дзвінків, що перевищує обсяг звернень 2011 року більше, ніж у 4 рази.

Виплати з добровільного медичного страхування у 2012 poцi за видами страхової допомоги розподілились наступним чином:

Рис. 3.13.Виплати за страховим випадком 2012 р. у розрізі страхових ризиків

Якщо ж говорити про аналіз декількох років стосовно медичного страхування, ми спостерігаємо те, що з 2009 р. Компанія тільки займалась розробкою нової бізнес-моделі медичного страхування на території України з метою поліпшення якості медичного обслуговування своїх клієнтів, яка на той момент входила до особистого страхування, але вже на той момент особисте страхування займало 17 % структури портфелю страхових премій за 2009 рік. Це говорить про те,що й медичне страхування почало свою активність в роботі .

Протягом 2010 року Компанія продовжує проводити заходи щодо зміни відносин з ЛПУ (лікувально профілактичними установами) та аптечними установами. Було розроблено та впроваджено принципово нові страхові продукти. З метою покращення якості обслуговування Клієнтів розпочав роботу медичний ассистанс АСК «ІНГО Україна».

Та вже за підсумками 2011-2012 рр. структура страхових премій в цілому ДМС становить 6,7%.

Але не зважаючи на це компанія прагне більшого,тому в майбутньому система заходів дозволить створити умови для найбільш повного задоволення потреб населення в одержанні доступної і високоякісної медичної допомоги, та підвищені структури страхових премій компанії «ІНГО Україна».