3.2. Аналіз страхового портфеля на прикладі страхової компанії «інго Україна»

Міжнародна страхова група (МСГ) «ІНГО» заснована для створення глибоко інтегрованої страхової спільноти, а також для розширення співпраці з потенційними партнерами та клієнтами при здійсненні страхових та перестрахувальних операйій.

Міжнародна діяльність історично є найважлившим напрямком роботи Групи, позаяк ще у 1947 poці для представлення інтересів Радянського Союзу закордоном була створена компанія «Інгосстрах».

Через 50 років, у 1997 poцi за участі капіталу «Інгосстраха» компанії об'єдналися у однойменну транснаціонї та перестрахувальної політики, спільного навчання персоналу та об’єму досвідом.

Протягом декількох років ТНГ «Інгосстрах» трансформувалася у консорціум страхових компаній, тісно пов'язаних виробничо-комерційними відношеннями. Утримуючи провідну позицию, «Інгосстрах» стає одним з співзасновниками страхової групи «ІНГО», що було закріплено підписанням відповідного договору та угоди у м. Гельсінкі 27 серпня 2004 року.

Нині у Групу входять cтpaxoвi товариства, а також компанії, що надають допоміжні стосовно страхування та перестрахування послуги, управління контрольними пакетами яких здійснює «Інгосстрах».

АСК «ІНГО Україна» має дев'ятнадцятирічний досвід роботи на ринку України, займаючи провідні позиції не тільки за обсягом залучених премій та розміром власних активів, але й за сумами виплат страхових відшкодувань.

АСК «ІНГО Україна» є дочірньою компанією ВСАТ «Інгосстрах» та членом Міжнародної страхової групи «ІНГО». Їх підтримка дозволяє забезпечити Компанії надійний перестрахувальний захист та пропонувати клієнтам послуги страхування на підставі багаторічного досвіду групи.

Компанія має 26 ліцензій на piзнi види обов'язкового та добровільного страхування та надає послуги як корпоративним, так i роздрібним клієнтам.

Регіональна мережа Компанії складається iз 26 філій та понад 100 офісів для обслуговування клієнтів у Bcix регіонах країни.

У 2012 poцi АСК «ІНГО Україна» була відзначена двома нагородами «Національної премії Insurance ТОР» та стала лідером виплат зi страхування вантажу та страхування майна. Також у квітні «Українське Кредитно-Рейтингове Агентство» (UCRA) підтвердило рейтинг uaАА АСК «ІНГО Україна» зi стабільним прогнозом, що є найвищим рівнем, котрий свідчить про максимальну надійність Компанії.

Страховий ринок України. Підсумки 2012 року

Станом на 1 січня 2013 року в Україні було зареєстровано 414 страхових компаній, з них 62 займаються страхуванням життя, а 352 компаній спеціалізуються на ризиковому страхуванні.

Обсяг страхового ринку України у 2012 poці перевищив 21,5 млрд. грн., що на 5,2% менше, ніж у 2011 poці. У загальному обсязі страхового ринку частка страхування життя складає 8,4%. За підсумками 2012 року обсяг ринку страхування життя збільшився на 34,4% i склав 1,8 млрд. грн.

У 2012 poці ринок ризикового страхування зменшився на 7,7% порівняно з 2011 роком та досяг обсягу 19,7 млрд. грн. Згідно з даними рейтингу «lnsurance ТОР» частка ТОП-10 компаній на ринку складає 29,9%. Загалом вони акумулювали 5,9 млрд. грн.

За підсумками року cтpaxoвi виплати склали 5,1 млрд. грн. та збільшилися порівняно з 2011 роком на 5,7%.

За підсумками 2012 року більшість сегментів ринку ризикового страхування продемонстрували зниження активності, що відобразилось у їх негативній динаміці.

Підсумки страхової діяльності АСК «ІНГО Україна»

За підсумками 2012 року премій АСК «ІНГО Україна» збільшилися на 7,1% та склали 544 млн. грн.

Рис. 3.2. Збір страхових премій компанії «ІНГО Україні» 2007-2012 рр. (страхові преміі тис.грн.)

Пару слов …. З наведеного малюнку ми бачимо, що останні роки в компанії спостерігається тенденція до збільшення об’ємів страхових премій. Це свідчить, про збільшення довіри до компанії її клієнтів та збільшення активності її діяльності, що можна характеризувати тільки з позитивної сторони.

Розглянемо основні показники діяльності страхової компанії «ІНГО Україна» у 2011-2012 рр.

Таблиця 3.4

Основні показники збору страхових премій страхової компанії «ІНГО Україна» у 2011-2012 рр.

Види страхування	Страхові премії, тис.грн.			Динаміка, %
	2012	2011
Транспортне страхування	258205,0	232656,0	11,0%
Комплексне страхування майна	162073,0	181830,9	-10,9%
Особисте страхування	108639,1	83219,8	30,5%
Спеціальні лінії	15034,0	10186,9	47,6%
УСЬОГО КОМПАНІЯ	543951,1	507893,6	7,1%

Пару слов: загалом, в період з 2011 роки по 2012 рік спостерігається приріст на 7,1% зборів страхових премій. В першу чергу це було викликано збільшенням на 47. 6% зборів за спеціальними лініями. Також на 30,5% збільшились збори страхових премій за особистим страхуванням та на 11 % - транспортного страхування.

Таблиця 3.5

Основні показники виплати страхових відшкодувань страхової компанії «ІНГО Україна» у 2011-2012 рр.

Види страхування	Страхові премії, тис.грн.			Динаміка, %
	2012	2011
Транспортне страхування	137689,3	111180,4	23,8%
Комплексне страхування майна	79330,7	80917,5	-2,0%
Особисте страхування	74072,0	46292,5	60,0%
Спеціальні лінії	25448,3	2180,1	1067,3%
УСЬОГО КОМПАНІЯ	316540,3	240570,5	31,6%

Пару слов… Загалом можна сказати, що динаміка виплат страхових відшкодувань збільшилась на 31,6%. Це свідчить про те, що компанія відповідає за своїми зобов’язаннями перед своїми клієнтами. Збільшення виплат відбулося в першу чергу за рахунок збільшення виплат за спеціальними лініями страхування (на 1067,3%), виплати за особистим страхуванням збільшились на 60% а транспортного страхування – на 23,8%.

Згідно з даними рейтингу Insurance TOP у 2012 poці АСК «ІНГО Україна» вдалося залишитися серед лідерів за рівнем виплат. До того ж Компанія продовжила нарощувати частку ринку.

Це можливо побачити в наступній таблиці.

Таблиця 3.6

Рейтинг Insurance TOP у 2012 poці АСК «ІНГО Україна» з основних видів страхування

Види страхування	Премії 2012, тис.грн.	Місце у рейтингу Insurance TOP у 2012 за збором премій	Рівень виплат 2012, %	Довідково: середній рівень виплат (Insurance TOP у 2012),%
Автокаско	183107,3	4	54,56	43,44
ДМС	99619,0	4	71,16	71,76
Страхування майна	90919,0	10	77,12	14,73
ОСЦПВ	42517,6	17	68,86	42,66
Зелена карта	21828,2	9	33,12	24,70

Пару слов анали за табл.. 3.6………з аналізованої таблиці видно, що компанія активна в першу чергу на ринку авто та мед.струхування і займає 4 місце серед усіх компаній. Такий показник діяльності компанії в сфері мед.страхування може свідчити про те, що проблеми, які виникають на макро рівні з введенням обов’язкового медичного страхування в країні, не надто заважають компанії його все одно розвивати.

Заглавие рис. 3,3,…на дамо малюнку можна побачити, яка структура страхових премій в компанії, тобто який сегмент її діяльності найбіль розвинутий.

Рис. 3.3. Структура страхових премій компанії «ІНГО Україна» у 2012 році

Анализ рис. 3,3. На малюнку можна побачити, що основною діяльністю компанії є авто.страхування та ДМС.

Заглавие рис.3,4,,,,,,

Рис. 3.4.Структура страхових премій юридичних та фізичних осіб у 2012 році

Анализ рис.3,4, На даній схемі можна побачити, що більший сегмент клієнтури компанії це – юридичні особи. Особисте страхування юридичних осіб складає 14.7%, а фізичних осіб – 5,3%. Це може свідчити про те, що компанія в сфері особистого майна в більшій мірі співпрацює з корпоративними клієнтами.

За підсумками 9 міс. 2013 року АСК «ІНГО Україна» відомо :

За 9 міс. 2013 року АСК «ІНГО Україна» зібрала 485,4 млн. грн. страхових премій, що на 28,1% вище в порівнянні з 9 місяцями 2012 року.

Загальний обсяг виплачених страхових відшкодувань склав 209,1 млн. грн.

Власний капітал збільшився на 56,9 млн. грн. порівняно з 9 місяцями 2012 року і становить 405,6 млн. грн.

За результатами трьох кварталів 2013 року обсяг статутного капіталу Компанії склав 305,5 млн. грн.

Компанія сформувала страхові резерви в сумі 450,8 млн. грн.

Ключові показники 9 місяців 2013 року включають:

Підписані премії: 485,4 млн. грн.

Власний капітал: 405,6 млн. грн.

Чисті ліквідні активи: 398,5 млн. грн.

Коефіцієнт збитковості: 63,4%

Кількість оплачених збитків: 618 802 шт.

Компанія веде бухгалтерський облік відповідно до міжнародних стандартів фінансової звітності (МСФЗ) з 2006 року.

Нижче ми зможемо проаналізувати низку змін фінансових показників за 2009-2012 рр.,які відображені в таблиці 3.7.

Таблиця 3.7