Список використаних джерел:

1. Гражданский кодекс РФ от 18.12.2006 № 230-ФЗ. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.consultant.ru/popular/gkrf4/79_1.html#p107.

2. Іваницька Н. Державна реєстрація Ліцензійного договору на використання торговельної марки / Н. Іваницька // Теорія і практика інтелектуальної власності. – 2010. – № 1 (51). – С. 68-73.

3. Про затвердження Інструкції про подання, розгляд, публікацію та внесення до реєстру відомостей про передачу права власності на топографію інтегральної мікросхеми та видачу ліцензії на використання топографії інтегральної мікросхеми: Наказ Міністерства освіти і науки України від 03 серпня 2001р. № 577 // Офіційний вісник України. – 2001 р. – № 34. – Ст. 392.

4. Про охорону прав на знаки для товарів і послуг: Закон України від 15 грудня 1993 року № 3689-XII// Відомості Верховної Ради України. – 1993. – № 7. – Ст.32.

5. Про охорону прав на сорти рослин: Закон України від 21 квітня 1993 № 3116-XII// Відомості Верховної Ради України. – 1993. – № 21. – Ст.218.

6. Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 р. № 435-IV // Відомості Верховної Ради України. – 2003, №№ 40-44. – Ст. 356.

7. Code de la propriété intellectuelle du 1er juillet 1992 créé par la loi n 92-597. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do?cidTexte= LEGITEXT000006069414&dateTexte=20130328.

Теоретико-практичні проблеми вдосконалення господарсько-правового регулювання державного нагляду (контролю) у разі ліквідації страховиків Коваленко т.В.

студентка юридичного факультету

Київського національного університету імені Тараса Шевченка

Розглянемо проблему виплати страхових відшкодувань страхувальникам у разі ліквідації страхової компанії і питання вдосконалення господарсько-правового регулювання державного нагляду (контролю) за цим напрямом.

Т.В. Яворська зазначає, що необхідна розробка механізмів гарантування прав страхувальників на отримання страхового відшкодування у разі невиконання страховою компанією своїх зобов’язань [9, с. 36].

На офіційному сайті Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг в розділі офіційних новин від 21 лютого 2013 року зазначено, що Голова Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, Андрій Стасевський (12 березня 2013 року було звільнено), виступив із доповіддю на IX Міжнародній Карпатській страховій конференції. Голова зазначив, що Нацкомфінпослуг розроблено та винесено на розгляд Кабінету Міністрів України проект Закону України «Про фонд гарантування страхових виплат за договорами страхування життя»(далі – Проекту № 2327) [5]. Він прийнятий на засіданні Уряду 6 лютого 2013 року та поданий до Верховної Ради України [7]. Відповідно до частини 1 статті 4 Проекту № 2327: «У разі коли страховик стає неплатоспроможним, Фонд гарантує бенефіціарам відшкодування розміру страхової виплати або викупної суми, передбаченої договором страхування життя, укладеним з учасником Фонду після набрання чинності цим Законом, але не більше максимального розміру гарантійних виплат» (відповідно до ст.1 Проекту №2327 бенефіціаром визнається вигодонабувач та страхувальник). Стаття 20 Проекту № 2327 закріплює, що бенефіціари мають право на отримання гарантійної виплати: 1) у разі настання страхових випадків, що сталися до дня ліквідації неплатоспроможного страховика, за якими таким страховиком не здійснено страхову виплату в повному обсязі; 2) якщо неплатоспроможний страховик не виконав свої зобов’язання щодо виплати викупної суми в повному обсязі у разі припинення дії договору страхування життя з неплатоспроможним страховиком (крім випадку передачі договору страхування життя іншому страховику).

Даний Проект № 2327 закріплює положення про те, що страховики, які мають ліцензію на здійснення страхування життя стають учасниками Фонду і внески учасників є одним із видів джерел формування майна Фонду.

Проект № 2327 гарантує виплату коштів не тільки страхувальникам, він спрямований і на врегулювання компенсаційних виплат. А.М. Єрмошенко зазначає: «важливого значення набувають страхові гарантійні схеми, які можуть використовуватися для здійснення компенсаційних виплат за чинними страховими полісами або продовження обслуговування договорів страхування (мається на увазі передача страхового портфеля страховика-банкрута до іншого страхової організації)» [1, с. 213].

Ми підтримуємо ідею створення єдиного об’єднання страховиків із створенням матеріальної основи за рахунок внесків учасників з метою гарантування виплат страхувальникам у разі ліквідації чи банкрутства страховика, який не має достатньо коштів для виконання зобов’язань перед споживачами страхових послуг.

Прикладом такого об’єднання є Моторне (транспортне) страхове бюро України (далі – МТСБУ). Відповідно до ст. 39 ЗУ «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» від 1 липня 2004 року № 1961-IV [4] Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ) є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам. В.С. Щербина не критикую дане визначення і також звертається до цієї норми законодавства [8, с. 520]. На даний час 84 страхові компанії активізували своє членство. Одним з основних завдань МТСБУ є виконання гарантійних функцій стосовно відшкодування шкоди, завданої третім особам при експлуатації наземних транспортних засобів, відповідно до чинного законодавства України та угод, укладених Бюро з уповноваженими організаціями інших країн зі страхування цивільно-правової відповідальності (інформація з офіційного сайт МТСБУ з розділу «Загальна інформація).

Н.Б. Пацурія зазначає, що для забезпечення виконання зобов'язань членів МТСБУ перед страхувальниками і потерпілими при ньому створюються фонд страхових гарантій та фонд захисту потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах [2, с. 49].

Необхідно пам’ятати, що якщо МТСБУ відмовило у виплаті можна звернутися до суду. Як пише О. Пуха, газета «Правовий тиждень», потрібно правильно формулювати свої вимоги, МТСБУ – ланка, що забезпечує зобов'язання страхової перед клієнтом, а гроші у Фонді МТСБУ – це гроші цієї ж компанії, які вона сплатила як внесок при отриманні ліцензії та включення до членів МТСБУ. Отже, треба вимагати «стягнення з коштів даної компанії, розміщених у гарантійному резерві Фонду страхових гарантій». Суд, в такому випадку, тлумачитиме вимогу однозначно і не змінюватиме її [3].

Звернемося до судової практики. Розглянемо рішення у справі № 2-236/10, прийняте 2 квітня 2010 року Солом’янським районним судом м. Києва [6].

Позивач звернувся до МТСБУ із заявою про виплату страхового відшкодування, ним були надані всі необхідні документи для цього, проте фактично він отримав лише частину належної суми розміром 16 165,47 грн. Таким чином, як зазначає Позивач, невідшкодованою залишилась частика матеріального збитку, спричиненого пошкодженням транспортного засобу в розмірі 5 385,02 гривень. Суд вирішив позов задовольнити частково, стягнути з Моторного (транспортного) страхового бюро України страхове відшкодування за заподіяну матеріальну шкоду в розмірі 3 179, 07 грн. та заподіяну моральну шкоду в розмірі 1000,00 грн.

Тобто, можемо сказати, що механізм виплати відшкодувань страхувальникам за рахунок фонду об’єднання страховиків діє і запропонований Проект № 2327 є, на нашу думку, вдалим і спрямований на захист інтересів страхувальників.

Пропонуємо створити не лише фонд гарантування страхових виплат за договорами страхування життя, але й за іншими видами страхування. Оскільки, утворення об’єднань страховиків полегшить державний контроль (нагляд) органами влади. Вплив на страхові організації, які будуть входити до таких об’єднань, здійснюватиметься організовано, швидко, а також, позитивним моментом, на наш погляд, є те, що поряд з державним регулюванням можливе локальне регулювання на рівні об’єднань страховиків. Вирішення питань на локальному рівні зменшить завантаженість органів державного нагляду (контролю) за страховою діяльністю, що, як ми вважаємо, покращить якість їх роботи. Крім цього, як нами було сказано, фонди гарантування страхових виплат, є гарантією захисту інтересів страхувальників.

Зазначимо, що на сайті громадської організації «Українська Європейська Перспектива» була опублікована інформація про звернення голови Нацкомфінпослуг – А. Стасевського до журналістів. Головою було повідомлено: «На ринку зараз працюють понад 400 компаній. Якщо завтра якась з них збанкрутує, то ми повинні розуміти, що у нас є об'єднання страховиків і якийсь фонд, який зможе компенсувати людям гроші».