2. Потоки грошового обігу та їх балансування
Виявлення закономірностей грошового обігу і особливостей руху грошей у процесі суспільного відтворення економісти практикують за допомогою моделі грошового обігу. (рис.1). У такій моделі всі суб'єкти грошового обігу згруповані у чотири групи.
Фірми. До них віднесені всі юридичні і фізичні особи, які беруть участь у створенні і реалізації національного продукту.
Сімейні господарства. Це самостійні одиниці, що мають свої доходи та витрати і ведуть спільний сімейний бюджет.
Уряд. Це юридичні особи - державні, управлінські та інші структури, які забезпечують розподіл і перерозподіл національного доходу і національного продукту.
Фінансові посередники. Це суб'єкти грошового ринку, які акумулюють на цьому ринку вільні грошові кошти і розміщують їх від свого імені і за свій рахунок. Це банки, страхові, інвестиційні, фінансові компанії тощо.
Кожна група суб'єктів грошового обігу має свої характерні для неї доходи і витрати. Усі різноманітності доходів і витрат згруповані в економічно відособлені грошові потоки. Такі потоки відбуваються і між окремими суб'єктами всередині кожної групи.
Більшість відносин між економічними суб'єктами здійснюється через ринки. Тому в моделі виділяються чотири види ринків.
Ринок продуктів. Тут реалізується створений фірмами національний продукт.
Ринок ресурсів. Фірми купують ресурси, необхідні для здійснення процесу виробництва: робочу силу, природні ресурси (земельні ділянки, воду тощо), капітал у формі засобів виробництва, будівель, споруд, грошових коштів тощо.
3. Фінансовий ринок. На ньому реалізуються вільні фінансові ресурси у формі грошових заощаджень.
4. Світовий ринок, через який здійснюється взаємодоповнюючий зв'язок економічної системи країни з зовнішнім світом.
У моделі грошові потоки пов'язують між собою всі групи економічних суб'єктів і усі види ринків. В результаті забезпечується функціонування єдиного ринкового простору країни.
Рис.1. Модель сукупного грошового обороту
Безперервний і послідовний рух грошових коштів цільового спрямування названо потоками (див. рис.1, показано стрілками). Потоки в економічній системі мають двояке вираження: натурально - речове і грошове. Якщо уявити потоки, що спрямовані за годинниковою стрілкою і мають натурально-речове вираження, то рух грошових потоків показано у зворотному напрямку, тобто проти годинникової стрілки. Кількість грошових коштів за окремими потоками збігається з грошовим вираженням кількості товарно-матеріальних і інших цінностей.
Із всіх потоків моделі сукупного грошового кругообігу (див. рис. 1) найважливішими є два: національний продукт (грошова оцінка сумарної вартості всіх готових товарів і послуг, виготовлених в економічній системі) і національний доход (сумарний доход, який отримують сімейні господарства. Він включає всю заробітну плату, гонорари, ренту, доходи за акціями, виручку від реалізації сільськогосподарської продукції, земельних ділянок, будівель та інших матеріальних і нематеріальних активів).
В моделі національний продукт і національний доход рівні. У наведеній моделі (див. рис. 1) виділено 16 грошових потоків.
1→ сукупність витрат у формі платежів фірм, зумовлених купівлею виробничих ресурсів (робочої сили, природних ресурсів і інших засобів виробництва).
2→ реалізація ресурсів, запропонованих сімейними господарствами. У них формуються доходи у формі заробітної плати, гонорарів, доходів від акцій, виручки від реалізації матеріальних і нематеріальних активів.
3→ оплата за придбані товари (послуги) на внутрішньому ринку.
4→ частина доходів сімейних господарств направляються Уряду у формі податків.
5→ частина доходів, що перевищує обсяг купівлі товарів і послуг та сплату податків, складає заощадження.
6→ значна частина заощаджень концентрується у фінансових посередників і служить узагальнюючим джерелом інвестування розширеного відтворення, які використовують фірми у формі кредитів.
7→ мобілізовані кошти на грошовому ринку фірми інвестують у розширене виробництво для придбання необхідних матеріальних цінностей.
8→ частина коштів, мобілізованих на грошовому ринку, залучається Урядом для оплати державних заготівель.
9→ витрачання грошей (оплата державних заготівель).
10→ оплата за придбані товари (послуги) на світовому ринку. Імпорт продукції.
11→ експорт продукції.
12→ балансування доходів фірм від реалізації національного продукту.
13→ продаж національних фінансових активів (акцій, облігацій тощо) на закордонних ринках.
14→ у разі збільшення надходжень грошових коштів, їх спрямовують на світовий ринок у формі кредитів та купівлі іноземних фінансових активів.
15→ поповнення обороту додаткового грошовою масою.
16→ вилученні надлишку грошових коштів з обігу.
Із наведеної моделі грошового обороту видно, наскільки важливу роль відіграють банки, цілеспрямовано регулюючи потоки грошових коштів. Вони створюють і зберігають гроші та здійснюють платежі. Своїми діями та впливом на кількість грошей, які перебувають в обороті, можна прямо і опосередковано впливати на реальний обсяг випуску продукції, на рівень цін і на розвиток всієї економічної системи.