- •Розділ 1. Гроші і грошові системи
- •Тема 1. Сутність і функції грошей
- •Походження і необхідність грошей
- •Суть і вартість грошей
- •3. Форми функціонування грошей
- •4. Функції грошей
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •1. Суть та економічна основа грошового обігу
- •2. Потоки грошового обігу та їх балансування
- •3. Класифікація грошового обігу за економічним змістом і формою платежу
- •4. Маса грошей в обігу. Грошові агрегати і грошова база
- •5. Швидкість обігу грошей та його вплив на кількість грошей в обігу
- •6. Закон кількості грошей, необхідних для забезпечення обігу
- •7. Механізм поповнення маси грошей в обігу
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •Сутність грошового ринку та особливості його функціонування
- •Потоки грошового ринку та їх характеристика
- •Класифікація грошового ринку:
- •1. За видами інструментів, які застосовуються для переміщення грошей від покупців до продавців:
- •2. За характером взаємозв'язків між суб'єктами грошового ринку, які реалізуються через потоки грошей та інструменти ринку:
- •3. За економічним призначенням грошових коштів, які купуються на ринку:
- •Попит на гроші та чинники, що на нього впливають
- •Пропозиція грошей та чинники, що на неї впливають
- •Тема 4. Грошові системи
- •Сутність грошової системи та її елементи
- •Види грошових систем та їх розвиток
- •1. Залежно від форми, в якій функціонують гроші, виділяють такі види грошових систем:
- •3. За характером регулювання національної валютної системи грошові системи можуть бути:
- •Створення та розвиток грошової системи України
- •Державне регулювання грошового обігу
- •Грошово-кредитна політика та її інструменти
- •Монетизація бюджетного дефіциту
- •Лекція 5. Інфляція і грошові реформи
- •Суть, види та закономірності розвитку інфляції
- •Загальні причини інфляції. Причини інфляції в Україні
- •Економічні та соціальні наслідки інфляції
- •Державне регулювання інфляції
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •1. Суть валюти і валютних відносин. Класифікація валют
- •2. Валютний ринок та його класифікація. Операції на валютному ринку
- •3. Валютний курс та фактори, що впливають на його рівень
- •4. Валютні системи та валютна політика
- •5. Світова та міжнародні валютні системи
- •Еволюція Світової валютної системи
- •Лекція 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •1. Загальні основи теорії грошей. Номіналістична та металістична теорія грошей
- •2. Класична кількісна теорія грошей. Вклад і. Фішера в розвиток кількісної теорії грошей
- •Кон’юнктурна теорія цінностей грошей м.І. Тугана-Барановського
- •Кембріджський варіант кількісної теорії грошей
- •Неокласичний варіант кількісної теорії грошей (Дж. М. Кейнс)
- •Сучасний монетаризм. Внесок Фрідмана у його формування
- •Розділ 2. Кредит і банки
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •1. Суть та функції кредиту
- •2. Принципи кредитування та умови банківського кредитування
- •3. Форми кредиту та його види
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1. Суть, призначення та види фінансового посередництва
- •9.2. Банки в ринковій економіці: види, принципи побудови та організаційна структура
- •9.3. Банківська система України: формування та основні функції
- •9.4. Небанківські фінансово-кредитні організації
- •Тема 10. Центральні банки в системі монетарного управління та банківського регулювання
- •Призначення, роль та основи організації центрального банку
- •2. Походження та розвиток центральних банків
- •Функції центрального банку
- •Грошово-кредитна політика центральних банків
- •Місце центрального банку в системі банківського регулювання та нагляду
- •Тема 11. Комерційні банки
- •1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
- •2. Пасивні операції банків. Формування власного капіталу комерційного банку та його значення. Залучення коштів комерційних банків, їх склад і характеристика
- •3. Активні операції комерційних банків, їх суть і класифікація
- •4. Банківські ризики і їх класифікація
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •1. Міжнародний валютний фонд і його діяльність в Україні. Відносини мвф з Україною
- •2. Світовий банк. Структура світового банку. Фінансова діяльність світового банку
- •2.1. Міжнародний банк реконструкції та розвитку. Функції мбрр
- •2.2. Міжнародна асоціація розвитку (мар)
- •2.3. Міжнародна фінансова корпорація (мфк)
- •2.3. Багатостороннє агентство гарантування інвестицій (багі)
- •3. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові організації
- •4. Європейський банк реконструкції та розвитку. Статус банку. Інструменти єбрр
- •5. Банк міжнародних розрахунків. Функції бмр. Операції бмр. Комітети бмр
Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
1. Суть, призначення та види фінансового посередництва.
2. Банки в ринковій економіці: види, принципи побудови та організаційна структура.
Банківська система України: формування та основні функції.
Небанківські фінансово-кредитні організації.
9.1. Суть, призначення та види фінансового посередництва
Грошовий ринок являє собою економічні відносини, що виникають з приводу купівлі і продажу грошей як специфічного товару за цінами, що формуються за співвідношенням попиту і пропозиції.
Фінансові посередники відіграють важливу роль у функціонуванні грошового ринку, а через нього і в розвитку економіки в цілому, їх економічне призначення полягає у забезпеченні позичальників і кредиторів, яких називають базовими суб'єктами ринку, найбільш сприятливих умов для їх діяльності.
Види фінансового посередництва
Взаємодія з грошовим ринком |
Вид фінансового посередництва |
1. За характером зв'язку між продавцем (кредитором) і покупцем (позичальником)
|
а) сектор прямого фінансування (без посередників). б) сектор непрямого (опосередкованого) фінансування. |
2. За характером посередництва операцій |
банки, страхові компанії, інвестиційні, фінансові і трастові компанії, пенсійні фонди, кредитні товариства. |
3. За місцем на грошовому ринку та роллю, яку виконують фінансові посередники на грошовому ринку |
банківські і небанківські фінансово-кредитні установи |
Переваги фінансового посередництва проявляються у наступному:
а) широкі можливості для кожного окремого кредитора оперативно розмістити вільні кошти в доходні активи. Для позичальника з'являється можливість оперативно мобілізувати додаткові кошти, необхідні для вирішення виробничих, споживчих чи інших завдань і так само оперативно повернути їх кредитору. Для цього кредитору необхідно звернутися до будь-якого посередника і розмістити у нього свої кошти, а позичальнику необхідно звернутися до того самого посередника і отримати кредит. При цьому позичальнику зовсім не потрібно шукати конкретного власника коштів. Достатньо лише необхідний розвиток мережі фінансових посередників;
б) скорочення витрат базових суб'єктів ринку (кредиторів і позичальників) на формування вільних грошових коштів, розміщення їх у доходні активи та надання кредиту.
в) зниження фінансових ризиків для базових суб'єктів грошового ринку, так як значна їх частина перекладається на посередників;
г) урізноманітнюються відносини між кредиторами і позичальниками шляхом надання додаткових послуг, які беруть на себе посередники. Це, зокрема, страхування кредитора від різних ризиків, задоволення потреб у пенсійному забезпеченні тощо.
Базовими суб'єктами грошового ринку (позичальники і кредитори) виступають ділові підприємства, сімейні господарства, окремі фізичні особи. Тому, створюючи сприятливі умови для їх функціонування, фінансові посередники позитивно впливають на кругообіг капіталу в процесі розширеного відтворення виробництва, торгівлі, та інших сфер економічної діяльності. Особлива роль у переміщенні тимчасово вільних грошових коштів сімейних господарств та окремих фізичних і юридичних осіб. Ці грошові ресурси перебувають у великої кількості власників і їх перерозподіл без участі посередників навіть технічно був би дуже складним і дорогим.
Вважається доцільним здійснення класифікації фінансових посередників за участю їх у формуванні пропозиції грошей. За цією ознакою вони поділяються, по-перше, на фінансових посередників, що здатні впливати на пропозицію грошей через механізм грошово-кредитного мультиплікатора, і, по-друге, фінансові посередників, небанківські фінансові установи, які не можуть впливати на пропозицію грошей з застосуванням механізму грошово-кредитного мультиплікатора.