- •Розділ 1. Гроші і грошові системи
- •Тема 1. Сутність і функції грошей
- •Походження і необхідність грошей
- •Суть і вартість грошей
- •3. Форми функціонування грошей
- •4. Функції грошей
- •Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса
- •1. Суть та економічна основа грошового обігу
- •2. Потоки грошового обігу та їх балансування
- •3. Класифікація грошового обігу за економічним змістом і формою платежу
- •4. Маса грошей в обігу. Грошові агрегати і грошова база
- •5. Швидкість обігу грошей та його вплив на кількість грошей в обігу
- •6. Закон кількості грошей, необхідних для забезпечення обігу
- •7. Механізм поповнення маси грошей в обігу
- •Тема 3. Грошовий ринок
- •Сутність грошового ринку та особливості його функціонування
- •Потоки грошового ринку та їх характеристика
- •Класифікація грошового ринку:
- •1. За видами інструментів, які застосовуються для переміщення грошей від покупців до продавців:
- •2. За характером взаємозв'язків між суб'єктами грошового ринку, які реалізуються через потоки грошей та інструменти ринку:
- •3. За економічним призначенням грошових коштів, які купуються на ринку:
- •Попит на гроші та чинники, що на нього впливають
- •Пропозиція грошей та чинники, що на неї впливають
- •Тема 4. Грошові системи
- •Сутність грошової системи та її елементи
- •Види грошових систем та їх розвиток
- •1. Залежно від форми, в якій функціонують гроші, виділяють такі види грошових систем:
- •3. За характером регулювання національної валютної системи грошові системи можуть бути:
- •Створення та розвиток грошової системи України
- •Державне регулювання грошового обігу
- •Грошово-кредитна політика та її інструменти
- •Монетизація бюджетного дефіциту
- •Лекція 5. Інфляція і грошові реформи
- •Суть, види та закономірності розвитку інфляції
- •Загальні причини інфляції. Причини інфляції в Україні
- •Економічні та соціальні наслідки інфляції
- •Державне регулювання інфляції
- •Тема 6. Валютний ринок і валютні системи
- •1. Суть валюти і валютних відносин. Класифікація валют
- •2. Валютний ринок та його класифікація. Операції на валютному ринку
- •3. Валютний курс та фактори, що впливають на його рівень
- •4. Валютні системи та валютна політика
- •5. Світова та міжнародні валютні системи
- •Еволюція Світової валютної системи
- •Лекція 7. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •1. Загальні основи теорії грошей. Номіналістична та металістична теорія грошей
- •2. Класична кількісна теорія грошей. Вклад і. Фішера в розвиток кількісної теорії грошей
- •Кон’юнктурна теорія цінностей грошей м.І. Тугана-Барановського
- •Кембріджський варіант кількісної теорії грошей
- •Неокласичний варіант кількісної теорії грошей (Дж. М. Кейнс)
- •Сучасний монетаризм. Внесок Фрідмана у його формування
- •Розділ 2. Кредит і банки
- •Тема 8. Кредит у ринковій економіці
- •1. Суть та функції кредиту
- •2. Принципи кредитування та умови банківського кредитування
- •3. Форми кредиту та його види
- •Тема 9. Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1. Суть, призначення та види фінансового посередництва
- •9.2. Банки в ринковій економіці: види, принципи побудови та організаційна структура
- •9.3. Банківська система України: формування та основні функції
- •9.4. Небанківські фінансово-кредитні організації
- •Тема 10. Центральні банки в системі монетарного управління та банківського регулювання
- •Призначення, роль та основи організації центрального банку
- •2. Походження та розвиток центральних банків
- •Функції центрального банку
- •Грошово-кредитна політика центральних банків
- •Місце центрального банку в системі банківського регулювання та нагляду
- •Тема 11. Комерційні банки
- •1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
- •2. Пасивні операції банків. Формування власного капіталу комерційного банку та його значення. Залучення коштів комерційних банків, їх склад і характеристика
- •3. Активні операції комерційних банків, їх суть і класифікація
- •4. Банківські ризики і їх класифікація
- •Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •1. Міжнародний валютний фонд і його діяльність в Україні. Відносини мвф з Україною
- •2. Світовий банк. Структура світового банку. Фінансова діяльність світового банку
- •2.1. Міжнародний банк реконструкції та розвитку. Функції мбрр
- •2.2. Міжнародна асоціація розвитку (мар)
- •2.3. Міжнародна фінансова корпорація (мфк)
- •2.3. Багатостороннє агентство гарантування інвестицій (багі)
- •3. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові організації
- •4. Європейський банк реконструкції та розвитку. Статус банку. Інструменти єбрр
- •5. Банк міжнародних розрахунків. Функції бмр. Операції бмр. Комітети бмр
Тема 4. Грошові системи
1. Сутність грошової системи та її елементи
2. Види грошових систем та їх розвиток
3. Створення та розвиток грошової системи України
4. Державне регулювання грошового обігу
5. Грошово-кредитна політика та її інструменти
Монетизація бюджетного дефіциту
Сутність грошової системи та її елементи
Грошова система являє собою встановлену державою форму організації грошового обігу в країні.
Сучасна грошова система складається з окремих елементів.
Грошова одиниця — це встановлений у законодавчому порядку грошовий знак. Вона служить засобом для вимірювання цін на товари та послуги.
Масштаб цін — це уособлення представницької вартості загальної маси товарів і послуг, які перебувають в обороті.
3. Емісійна система та форми грошей. Право емісії грошових знаків та відповідальність за їх забезпечення покладається на певний державний орган. В Україні таким органом є центральний банк. За формою грошові знаки поділяються на банківські білети, казначейські білети і монети.
4. Валютний курс — це співвідношення, за яким одна валюта обмінюється на іншу, або "ціна" грошової одиниці однієї країни, яка визначена в грошовій одиниці іншої країни. Валютний курс використовується для обміну валют під час здійснення валютних та інших економічних операцій.
5. Регламентація готівкового та безготівкового грошового обігу включає:
- визначення сфери застосування готівкового і безготівкового розрахунків;
встановлення режиму використання грошей на рахунках;
застосування форм розрахунків;
способи і порядок здійснення платежів та ін. Центральний банк здійснює контроль за грошовим обігом, забезпечує стабільність грошової одиниці, регламентує правила виконання безготівкових платежів, визначає способи і порядок проведення платежів.
Грошова система держави забезпечує правову і організаційну базу для розробки та реалізації грошово-кредитної політики.
Види грошових систем та їх розвиток
В результаті розвитку товарного виробництва і властивих йому економічних відносин поступово змінилися, удосконалилися і набували різних форм грошові системи. В історичному аспекті класифікація грошових систем відбувалася за різними критеріями.
1. Залежно від форми, в якій функціонують гроші, виділяють такі види грошових систем:
систему металевого обігу;
систему паперово-кредитного обігу.
Система металевого обігу функціонувала в той період, коли грошовий метал безперервно перебував в обігу і виконував всі функції грошей, а банкноти були розмінними на метал.
Металеві грошові системи виступали у двох формах: біметалізму і монометалізму.
Біметалізм — це грошова система в якій роль загального еквівалента законодавчо закріплена за двома металами: золото і срібло. Монети цих металів карбувалися і оберталися на рівних умовах, а банкноти підлягали обміну на обидва ці метали також на рівних умовах.
Історично першим різновидом біметалізму була система паралельної валюти, за якою співвідношення між золотими і срібними монетами встановлювалося на ринку стихійно. Тобто при здійсненні платежів золоті й срібні монети приймалися відповідно до ринкової вартості золота й срібла. Це створювало труднощі обміну, які були пов'язані з існуванням на ринку двох загальних еквівалентів, а отже і двох мір вартості, двох систем цін. Ринкова ситуація ускладнювалася постійною зміною співвідношення вартості золота й срібла. Щоб спростити відносини між суб'єктами ринку, держава законодавчо встановлю вала вартісне співвідношення між двома металами, які оберталися на рівних умовах за їх відкритого карбування. Такий різновид біметалізму дістав назву ''системи подвійної валюти". Але встановлене фіксоване вартісне співвідношення часто не збігалося з реальною ринковою вартістю. Той метал, що був недооцінений, витіснявся з обігу тим металом, вартість якого була встановлена вищою. У цьому проявлялася дія закону Коперника - Грешема, коли кращі гроші на ринку витіснялися гіршими.
Біметалізм не відповідав потребам розвинутого ринкового господарства, оскільки використання двох металів в якості міри вартості суперечило економічній суті цієї функції грошей. Практика довела, що загальну міру вартості може виконувати лише один метал. Так з'явився монометалізм.
Монометалізм — це грошова система, за якої роль загального еквівалента виконує один метал: золото - золотий монометалізм або срібло - срібний монометалізм.
У міру розвитку капіталістичного господарства біметалізм поступається монометалізму, а срібний монометалізм поступається золотому.
Система паперово-кредитного обігу - грошова система, за якої обіг обслуговують грошові знаки у паперовій та металевій формах. У них внутрішня вартість не відповідає номіналу. Такі грошові системи регулюються державою, яка бере на себе зобов'язання щодо забезпечення сталості емітованих від її імені грошових знаків. В історичному аспекті розрізняють паперові грошові системи та системи кредитних грошей, що нерозмінні на золото.
За паперової системи грошового обігу емісія грошових знаків у формі казначейських білетів здійснюється державним казначейством з метою покриття дефіциту бюджету країни. В цьому випадку емісія грошей не зумовлена потребами товарного обороту. Тому така емісія призводить до збільшення маси паперових грошей в обігу і до їх знецінення. До емісії грошей у формі казначейських білетів вдаються здебільшого країни за складної економічної ситуації, викликаної кризовими явищами, війнами тощо.
У ході грошових реформ світу (1924-1929 рр.) відбулося повернення до золотого стандарту у двох нових формах: золотозливкового та золотодевізного стандартів. Золотозливковий стандарт являє собою грошову систему, за якою в обігу відсутні золоті монети та їх вільне карбування. Обмін банкнот здійснюється лише на золоті зливки з певним обмеженням. Більшість країн із досить обмеженою кількістю золотих запасів (Німеччина, Австрія та інші) перейшли до золотодевізного стандарту. Обмін банкнот здійснювався на іноземну валюту (девізи), яка обмінювалася на золото.
Сучасні гроші за своєю суттю є кредитними грошима. Вони безпосередньо пов'язані з господарським оборотом і реально відображають його розвиток. Отже, сучасні гроші у своїй основній масі виступають, по-перше, свідченням вартості, або титулом платоспроможності і, по-друге, реальним відображенням руху товарно-матеріальних цінностей, руху грошового капіталу.
Сучасні грошові системи характеризуються такими рисами:
а) втрата прямого і опосередкованого зв'язку із золотом внаслідок витіснення його з внутрішнього і зовнішнього обігу;
б) випуск грошей в обіг відбувається не лише з метою здійснення кредитування суб'єктів господарювання, але і для кредитування держави;
в) розширення безготівкового обігу і зменшення готівкового;
г) розвиток хронічної інфляції;
д) здійснення державного регулювання грошового обігу;
є) відміна офіційного золотого вмісту банкнот і незабезпечення їх розміну на золото.
2. Залежно від ступеня втручання держави в економічні відносини грошові системи можуть бути:
а) ринковими (характерна перевага економічних методів та інструментів регулювання грошового обігу. Такі системи властиві країнам з ринковою економікою);
б) неринковими (властиві переваги адміністративних неринкових методів регулювання грошового обігу. Це проявляється перш за все у штучному розмежуванні загального обігу на готівкову та безготівкову сфери. Такі грошові системи відповідають командно - адміністративним економічним системам).