Модуль 7 риски
В этом модуле вы узнаете:
Для чего надо прорабатывать риски бизнес-проекта;
Какие принципы и правила управления рисками существуют;
Какие виды рисков могут быть;
Из чего состоит процесс управления рисками;
Как определить возможные риски;
Как провести анализ рисков;
Как разработать меры реагирования и упреждения рисков;
Как заполнить раздел бизнес-плана «Риски».
Для чего надо прорабатывать риски бизнес-проекта.
У вас может быть прекрасно проработанный проект, но наличие разного рода рисков может завысить стоимость участия инвестора в проекте, либо привести к отказу от инвестирования.
Системно проведенный анализ рисков и формулирование мер по их упреждению должно дать инвестору уверенность в надежности бизнеса, в том числе - в опытном менеджменте, предвидящем опасности и умеющем сводить их к минимуму.
Целесообразно выделить оценку рисков в отдельный раздел, хотя можно и оценивать каждый из видов рисков в разделах, посвящаемых анализу и обоснованию каждого из аспектов реализации проекта.
Управление рисками - это процесс выработки и осуществления решений, которые минимизируют широкий спектр влияния случайных или сознательных событий, в конечном счете наносящих существенный материальный ущерб фирме.
Проработка рисков проекта позволяет частично избежать неопределенности и задать некоторую сценарность (готовность к различным вариантам событий) развития.
В течение жизненного цикла проекта должна происходить постоянная переоценка рисков.
Как управлять рисками?
Весь процесс управления рисками состоит из следующих пяти этапов:
1). Идентификация возможных рисков;
2). Анализ рисков в соответствии со степенью вероятности наступления и величине последствий (заполнение карты рисков);
3). Разработка мер по реагированию и упреждению рисков (заполнение матрицы реагирования и упреждения рисков);
4). Контроль процесса реализации мер воздействия на возможные риски в деятельности компании.
Визуально процесс управления рисками можно представить в виде Схемы №1.
Схема №1. Процесс управления рисками.
Принципы управления рисками
При управлении рисками важно соблюдать несколько принципов:
Экономической целесообразности управления риском. Реагирование на некоторые риски дороже, чем принятие их последствий.
Системности управления рисками. При работе с рисками необходимо учитывать все возможные риски в их многообразии. Если вы учитываете какие-то риски, а другие нет – такая работа бессмысленна и бесполезна.
Управляемости принимаемых рисков. Если вы принимаете какие-то риски, у вас должна быть возможность влиять на них. Если вы не можете влиять на последствия рисков, вы должны сделать все, чтобы они не наступили.
Достаточности достоверной информации. При принятии решений вы должны обладать всей необходимой достоверной информацией.
Соответствия антирисковых мероприятий корпоративной культуре и стратегии организации. Запланированные мероприятия реагирования и упреждения рисков должны соответствовать организационной культуре компании и целям более высокого порядка, иначе они не будут реализованы.
Рисунок №1. Правила риск-менеджмента.
Управление рисками имеет различные аспекты, в том числе:
Финансовый аспект деловых рисков: угроза доходу, структуре собственности и капиталу. Другими словами, угроза устойчивости благосостояния.
Юридический аспект - виновность, единообразие, прецеденты, совместимость, юрисдикция, презумпции, процессуальность, принудительность, контрактность, арбитраж - все это должно быть определено рамками законов. К сожалению, в современной России эта часть законов либо не всегда соответствует новым рыночным реалиям, либо вообще отсутствует.
Статистический аспект - для создания программ управления рисками требуются базы данных. В западной деловой инфраструктуре эта статистика собирается уже столетиями. В России ее либо нет, либо она фрагментарна, либо до сих пор засекречена, либо фальсифицирована, либо не систематизирована, либо скрывается под видом коммерческой тайны. Положение несколько облегчается тем, что значительная часть всемирной статистики рисков и происшествий применима к российским обстоятельствам.
Отраслевой аспект управления рисками состоит в том, что каждая отрасль экономики и частной жизни имеет, кроме общеэкокномических, свои специфические риски, требующие особых отраслевых знаний. В этом плане управление рисками требует привлечения инженеров-отраслевиков.
Организационный аспект состоит в том, что управление рисками - это дело коллективное. Оно требует от управляющего знаний, выходящих за пределы просто экономики, математики, юриспруденции и отрасли. Требуется знание людей: их психологии, законов их индивидуального, группового и массового поведения.
Какие риски могут быть?
Анализ возможных рисков в деятельности компании является самым первым и ответственным этапом процесса управления рисками.
Состав анализируемых рисков должен быть не выборочным, а полным - по всем граням проекта - технической, организационной, маркетинговой и финансовой.
Например, Минэкономики в Методических рекомендациях от 31.03.94. N 7-12/47 предлагает следующий перечень рисков:
риск, связанный с нестабильностью экономического законодательства и текущей экономической ситуации, условий инвестирования и использования прибыли;
внешнеэкономический риск (возможность введения ограничений на торговлю и поставки, закрытия границ и т.п.);
неопределенность политической ситуации, риск неблагоприятных социально-политических изменений в стране или регионе;
неполнота или неточность информации о динамике технико-экономических показателей, параметрах новой техники и технологии;
колебания рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов и т.п.;
неопределенность природно-климатических условий, возможность стихийных бедствий;
производственно-технологический риск (аварии и отказы оборудования, производственный брак и т.п.);
неопределенность целей, интересов и поведения участников;
неполнота или неточность информации о финансовом положении и деловой репутации предприятий-участников (возможность неплатежей, банкротств, срывов договорных обязательств).
В программном пакете "PROJECT EXPERT" оцениваются следующие виды рисков:
реальность идеи;
наличие необходимых специалистов;
качество управления;
финансирование;
безопасность;
экологичность;
взаимодействие с местными властями и населением;
чувствительность к законодательству;
готовность среды;
приспосабливаемость к среде.
Выше приведены лишь примеры рисковых событий, окончательный список рисков своего проекта вы определяете сами.
Выявление возможных источников рисков (или рискообразующих факторов – РОФ) в деятельности компании может быть также осуществлено на основе применения специальных методов изучения внутренней и внешней среды, таких как:
методы SWOT, PEST-анализа (см. раздел «Анализ рынка»);
методы составления контрольных списков источников риска или рискообразующих факторов;
оценка рисков независимыми экспертами;
самостоятельное определение рисков командой проекта, используя «мозговой штурм» или другие методы групповой работы;
Контрольные списки источников рисков представляют собой структурированные списки потенциальных источников риска, в основе которых лежит историческая информация об инцидентах, произошедших ранее. В качестве иллюстративного примера можно привести "ядро" модели "Риск-юниверс", разработанной и предлагаемой для компаний-клиентов компанией Ernst & Young (см. рисунок № 1).
Рисунок № 2