4.3.1 Кредитовый перевод

Кредитовый перевод – банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций. Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода могут оформляться расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением) или иными документами, предусмотренными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Платежные поручения применяются при осуществлении международных и внутренних банковских переводов денежных средств.

Платежные требования-поручения применяются для осуществления кредитовых переводов денежных средств в случае, если стороны по переводу являются клиентами уполномоченных банков.

Платежное поручение - платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Платежное поручение представляется в банк-отправитель в количестве экземпляров, определяемом банком-отправителем, но не менее двух экземпляров.

Платежные поручения представляются в банк-отправитель в течение десяти календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается).

Платежные поручения должны следующие обязательные реквизиты:

- наименование расчетного документа;

- дату и номер платежного поручения;

- наименование, местонахождение и код банка-отправителя;

- в поле "Сумма и валюта" - сумму (цифрами и прописью) и наименование валюты перевода;

- в поле "Плательщик" - наименование плательщика или полные фамилия, имя (при наличии - отчество) плательщика - физического лица, присвоенный ему учетный номер налогоплательщика или реквизиты документа, удостоверяющего или подтверждающего личность (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство) - для плательщика - физического лица; номер(а) его счета(ов), с которого(ых) списываются сумма перевода, а также комиссионное вознаграждение и расходы по переводу (если они оплачиваются за счет плательщика одновременно при осуществлении каждого перевода);

- в поле "Корреспондент банка-получателя" - наименование банка-корреспондента банка-получателя и номер счета банка-получателя в данном банке-корреспонденте (данный реквизит заполняется в случае необходимости; может заполняться банком-отправителем);

- в поле "Банк-получатель" - наименование, местонахождение (в случае необходимости - адрес), код банка-получателя (если бенефициаром по платежному поручению является банк, данный реквизит может не заполняться. В таком случае местонахождение (адрес) и код банка-получателя указываются в поле "Бенефициар");

- в поле "Бенефициар": наименование бенефициара или полные фамилия, имя (при наличии - отчество) бенефициара - физического лица; в случае необходимости - адрес; номер счета бенефициара. Банк-отправитель вправе при осуществлении переводов, сторонами по которым являются клиенты уполномоченных банков, требовать от плательщика указания присвоенного бенефициару учетного номера налогоплательщика или реквизитов документа, удостоверяющего или подтверждающего личность бенефициара - физического лица (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство), в случае, если данная информация необходима банку для соблюдения требований законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем;

- в поле "Назначение платежа" - назначение платежа (наименование платежа, товара, услуги, работы); наименования, номера и даты документов, служащих основанием для осуществления платежа, или наименование, статью, пункт акта законодательства Республики Беларусь, в соответствии с которым осуществляется данный платеж (за исключением платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, платежей из бюджета, государственных целевых бюджетных и внебюджетных фондов); другую дополнительную информацию о деталях платежа, необходимую плательщику; в случаях, установленных нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, - очередность платежа;

- в поле "Расходы по переводу" указывается, на чей счет относятся банковские комиссионные вознаграждения и телетрансмиссионные (почтовые) расходы по переводу. Поле может не заполняться, если законодательством Республики Беларусь предусмотрено, что с плательщика не взимается плата за услуги банка.

Дополнительно в поле "Назначение платежа" в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, указываются: при осуществлении платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды - код платежа в бюджет, срок платежа; при осуществлении платежей в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь - код платежа (вместо реквизита "код платежа в бюджет"), период, за который производится платеж, регистрационный номер плательщика.

Наличие в поле "Назначение платежа" срока платежа не влияет на срок исполнения банком-отправителем платежного поручения.

Ответственность за достоверность и правильность информации, указанной в платежном поручении, за соблюдение требований законодательства Республики Беларусь относительно случаев и порядка указания учетных номеров налогоплательщиков в платежных поручениях по платежам в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, а также по платежам из бюджета, государственных целевых бюджетных и внебюджетных фондов несет плательщик.

При осуществлении кредитовых переводов посредством платежных поручений допускается передача их клиентом в банк-отправитель в электронном виде с применением телетрансмиссионных средств (электронная почта, факсимильная связь и другое) или на машинном носителе.

В банке-отправителе при приеме от клиента платежного поручения необходимо проверить:

1. правильность заполнения платежного поручения (заполнение обязательных реквизитов, соответствие подписей и оттиска печати заявленным образцам) и соответствие данных платежного поручения данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

2. наличие на счете (счетах) у плательщика суммы средств, необходимой для осуществления перевода, в том числе для уплаты возмещения телетрансмиссионных расходов банков и банковских комиссионных вознаграждений в случае, если их уплата производится плательщиком;

3. в случаях, установленных законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров, Национального банка Республики Беларусь, - правомерность осуществления кредитового перевода на основании представленных в банк-отправитель документов.

Банк-отправитель не принимает к исполнению платежные поручения плательщика в следующих случаях, если:

1. в платежном поручении имеются исправления и подчистки;

2. в платежном поручении не указаны обязательные реквизиты;

3. подписи и оттиск печати плательщика на платежном поручении не соответствуют заявленным в банк образцам;

4. не представлены необходимые в соответствии с законодательством документы;

5. данные платежного поручения не соответствуют данным документов, представленных в банк-отправитель в установленных законодательством случаях;

6. у плательщика отсутствуют правовые основания для осуществления кредитового перевода, если контроль со стороны банка-отравителя за правомерностью осуществления кредитового перевода установлен законодательными актами Республики Беларусь или нормативными правовыми актами Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь;

Банк-отправитель вправе отказаться от приема к исполнению платежного поручения плательщика в случае отсутствия или недостаточности средств на счете плательщика для исполнения этого платежного поручения, если иное не предусмотрено договором между банком и плательщиком.

Не принятые к исполнению по указанным причинам платежные поручения возвращаются банком-отправителем плательщику с указанием на оборотной стороне первых экземпляров причин их возврата.

На всех экземплярах принятого к исполнению платежного поручения проставляются штамп банка-отправителя и дата приема, после чего второй экземпляр платежного поручения выдается плательщику. Первый экземпляр платежного поручения является основанием для списания средств со счета клиента и после исполнения платежного поручения помещается в документы дня банка-отправителя.

При наличии договора банка с клиентом на прием к исполнению платежных поручений (за исключением постоянно действующих поручений) в случае отсутствия (недостаточности) средств на текущем счете плательщика платежное поручение в неоплаченной сумме приходуется по внебалансовому счету 99814 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" и помещается в картотеку к данному счету. По мере поступления денежных средств на текущий счет клиента, документы изымаются из вышеназванной картотеки и оплачиваются.

Банк-отправитель вправе принять к исполнению постоянно действующее платежное поручение клиента, в соответствии с которым банк-отправитель обязуется переводить средства плательщика в пользу бенефициара в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или в других случаях.

Постоянно действующее платежное поручение составляется в форме, предусмотренной для платежных поручений, с указанием всех предусмотренных для платежных поручений обязательных реквизитов и представляется в банк-отправитель в одном экземпляре.

При неоднократных переводах средств в пользу бенефициара плательщик вправе в постоянно действующем платежном поручении вместо реквизитов "сумма (цифрами и прописью)", "наименование валюты перевода" сделать запись о порядке определения банком суммы перевода; вместо номеров и дат документов, служащих основанием для осуществления платежа, указать порядок и периодичность их представления (поступления) в банк; предусмотреть иные условия исполнения постоянно действующего платежного поручения.

Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара либо действий, совершенных в его пользу, на основании направленных плательщику (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

Платежное требование-поручение представляется бенефициаром непосредственно плательщику, минуя обслуживающие их банки.

Представленное плательщику платежное требование-поручение должно содержать следующие обязательные реквизиты: наименование расчетного документа, дату и номер платежного требования-поручения, а также реквизиты в соответствии с требованиями описания полей "Сумма и валюта", "Плательщик", "Банк-получатель", "Бенефициар", "Назначение платежа".

Первый экземпляр платежного требования-поручения заверяется оттиском печати и подписями бенефициара.

Плательщик при согласии оплатить (полностью или частично) платежное требование-поручение указывает в полях "Сумма к оплате и валюта", "Счет N", "Плательщик", "Банк-отправитель", "Расходы по переводу" необходимые реквизиты.

Об отказе полностью или частично оплатить платежное требование-поручение плательщик уведомляет непосредственно бенефициара в порядке и сроки, определяемые договором, заключенным между ними.

Ответственность за достоверность информации, указанной в платежном требовании-поручении, несет плательщик.

Акцептованное плательщиком платежное требование-поручение представляется в банк-отправитель в количестве экземпляров, определяемом данным банком, но не менее двух экземпляров.