Вопрос 20: личное страхование

Согласно закону об организации страхового дела об РФ, личное страх представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страх услуги когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением застрахованного . Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страх одна сторона - страховщик, обязуется за определенную плату, страх премию, ???? в случае причинения вреда жизни ил и здоровью страхователя или др названного в договоре лица.

В случае смерти застрахованного: когда не назван иной получатель, получателями страх суммы признаются наследники застрахованного лица. Страх жизни делится на случай:

• смерти застрахованного

• дожития застрахованного до окончания строка страх или определенного договором страх возраста

• по выплате пенсии застрахованному, в случае предусмотренным договором страхов 

Страх здоровья:

• от несчастных случаев и болезней 

• медицинское страхование

Критерии личного страхования:

1. По форме выплаты страх обеспечения:

   • единовременная выплата страх суммы

   • в форме ремпинг

2. По форме уплаты страх премий:

   • единовременная

   • ежегодная страх премия

   • ежемесячная 

3. По длительности страх обеспечения:

   • краткосрочное до 1 года

   • среднесрочное от года до 5 лет

   • долгосрочное от 6 до 15 лет

   • пожизненное

Социальное явл обязательным, а личное – добровольным

Пособия, пенсии и др. они удовлетворяют только определенный минимум соц потребностей.

А выплаты по личному направлены но повышение и расширение уровня потребности в зависимости от материальных возможностей каждой семьи Соц страх во взаимосвязи с личным страх и семейными возможностями граждан составляют единую систему страховой защиты.

К личному страхованию относится страхование жизни, медицинское и от несчастных случаев.

Страх жизни проводится на случай смерти застрахованного или потери здоровья от несчастных случаев.

Страх жизни включает страхование доп пенсии.

Страх от несчастных случаев предусматривает выплату соответствующую страховке. Оно распространяется на взрослых, детей, пассажиров в пути и на некоторых работников с наиболее опасными работами.

Вопрос 21: страх жизни, условия и виды

Договор страх жизни это соглашение между страхователем и страховщиком, оговаривающее в соответствии с правилами страхования взаимные обязательства сторон. В частности: границы возраста застрахованных лиц, сроки, порядок оформления договора, размеры и порядок выплат страх выплат, уплаты страх взносов и т. д.

Оно делится на страхование на случай:

• смерти застрахованного 

• дожития застрахованного до окончания срока страх

• (см выше) 

Формирование резервов взносов и расчета тариф ставок проводится с помощью актуарных методов, расчетов на основе таблицы смертности: 1 часть - для текущих расходов 2 часть - направляется в резерв

Особенности образования резервов по каждому договору страх зависит от перечня страховых рисков, включенных в условия данного договора. 

В страх на случай смерти резерв необходим по тому что размер взносов устанавливается на одном и том же среднем уровне для всех лет действия договора, а потребность в средствах для выплат страх сумм в течении срока действия договора возрастает в соответствии с повышением смертности.

В страховании пенсии резерв созда5т в течении времени уплаты взносов и постепенно расходуется на протяжении срока выплаты пенсии.

При единовременном взносе резерв по всем видам страхования образуется с момента его уплаты. Срок действия договора страх жизни может составить от 2 месяца до 1 года по договорам долгосрочного страхования 3,5, 10 и более лет. Срок действия оговора прекращается в случае неуплаты очередного взноса после прекращения срока действия договора или после смерти застрахованного лица.

Договоры страхования на случай смерти делится на: пожизненный и на определенный срок.

При пожизненном договор действует до наступления смерти. Оно проводится с лицами до 65 лет. На страх жизни не принимаются инвалиды и тяжелобольные. Если страх договор оформляется без медицинского исследования, то для этого клиента вводятся определенные ограничения.

Страховым случаем при страховании явл дожитие или смерть. 

Риск – это смерть по любой причине. 

В зарубежной практике оно называется сберегательным.

Смешанное страх жизни это комбинация страх на случай жизни и смерти. Преимущество состоит в том что оно предлагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечение сбережений с помощью 1 полиса.

Разновидность этого вида страхования следующая:

• с удвоенной защитой - страх сумма на случай жизни в 2 раза превышает страх сумму на случай смерти 

• возрастающее - страх сумма на случай смерти увеличивается в течении срока действия страхования, в то время как сумма сбережений остается неизменной или тоже увеличивается

• страх на фиксированный срок, страх обязуется выплатить страх сумму в момент действия срока, не зависимо от того жив или умер он к концу срока

• страхование к бракосочетанию (денежное приданное) - страховщик обязуется выплатить страх суммы выгодопреобретателю по окончанию срока договора независимо от того жив или нет

10.10.13