1.Сущность, функции, и принципы деятельности банка

Сущность и принципы деятельности коммерческого банка.

Коммерческий банк - это учреждение, являющаяся юридическим лицом, которое в целях получения прибыли привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции.

Основное назначение коммерческого банка - осуществлять посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам. Банки отличаются от СФКИ они имеют два существенных признака, отличающих их от всех других субъектов.

Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они выпускают собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими субъектами рынка. это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, которые осуществляют свою деятельность на финансовом рынке, не выпуская собственных долговых обязательств.

Во-вторых, банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

Коммерческий банк функционирует, соблюдая следующие принципы:

1. Работа в пределах реально привлеченных ресурсов , в пределах остатка средств на корреспондентском счете( пределах реально имеющихся ресурсов).

2 Принцип полной экономической самостоятельности, подразумевающий экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.

3 Построение взаимоотношений с клиентами на рыночной основе с клиентами строятся как обычные рыночные отношения (Представляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности).

4.Необходимость обязательного соблюдения установленных государством законодательных норм, экономических нормативов и других правил, регулирующих деятельность коммерческих банков.

Функции коммерческого банка.

Коммерческие банки выполняют следующие функции:

1. Функция создания денег. Эту функцию выполняет вся кредитная система в целом, посредством взаимозависимой политики, осуществляемой Центральным банком через систему коммерческих банков. Путем выдачи кредита заемщикам банки создают дополнительный платежеспособный спрос в рамках экономической системы.

2. Посредничество в кредите, которое осуществляется перераспределением денежных средств, между хозяйствующими субъектами

Плата за банковские ресурсы и вложения формируется под

воздействием спроса и предложения свободных средств, в результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве.

3 .Стимулирование накоплений хозяйственными субъектами Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе ценовой и неценовой банковской конкуренции. При этом банки проводят гибкую депозитную политику, предоставляют кредиторам банка высокие гарантии надежности размещения накопленных ресурсов, оказывают дополнительные услуги. В результате банк формирует имидж надежного партнера, способного отвечать запросам клиентуры.

4. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами. Предприятия и организации открывают в коммерческих банках расчетные, текущие и другие счета. Коммерческий банк берет на себя обязанность представлять интересы своих клиентов в системе межбанковских расчетов с использованием:

- различных форм организации безналичных расчетов; - различных систем межбанковских расчетов.

5. Посредничества в операциях с ценными бумагами. Банки могут выступать в качестве посредника (инвестиционного брокера); инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда.

Операции банка В деятельности банков выделяют следующие виды операций:

1-пассивные,2-активные 3-комиссионные, посреднические и доверительные операции.

1) Пассивные операции банка – это операции по формированию ресурсной базы банка Ресурсы банка делятся: