4. Банк как участник экономических отношений в обществе. Сущность, функции и классификация банков.

Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо прежде всего рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:

1• концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

2• упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Банк выполняет роль инн. Посредника, что характеризуется встречным потоком обязательств.

Сущность банка проявляется через его функции:

1Функ­ция аккумуляции средств – банк аккумулирует врем свободн ден ср.

2-Функция регулирования денежного оборота. Через банки проходит платежный обо­рот хоз. субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного обо­рота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и об­ращения, массового обслуживания хозяйства и населения.

3-Третья функция банка - посредническая функция. Банк аккумулирует врем. своб. ден. фонды, а затем трансформирует их по сумме и по дате.

Таким образом, посредническая функция банка - это функция трансформации ресурсов, обеспечивающая более широкие отношения субъектов воспроиз­водства и сокращение риска.

КБ классифицируются по след. признакам

Принципы коммерч. банков. Банки выполняют след. функции:

Посредничество в кредите (банки монополиз-ли кред. рыеки по 2-м причинам: 1) наличие денег у банка; 2) высокий профессионализм);

Стимулирование накоплений (банки прив-ют насел-ю культуру сбережений. Банки делают это заимствуя ср-ва насел-я на взаимовыг-ой основе);

Посредничество в платежах и расчетах;

Посредничество на фонд. рынке;

Посредничество на валютном рынке;

Посредничество на рынке различных банк. услуг.

19. Место и роль Центрального банка России в банковской системе и экономике в целом

Причины и особенности организации Центрального банка. Факторы, определяющие независимость Центрального банка. Закон о Центральном банке России: цели и функции главного банка страны. Сущность, особенности организации и эволюция целей деятельности Центрального банка. 2Функции ЦБ 3 Операции ЦБ 4. Факторы, определяющие независимость Центрального банка.

1. Сущность, особенности организации и эволюция целей деятельности Центрального банка.

2. Центральный банк - это главный банк любого государства. Особенности его функционирования непосредственно связаны со спецификой развития денежно-кредитных отношений отдельных государств. Причины появление Центральных Банков, связаны с проблемами в денежном обращении. основанном на бумажных денег –это связано с обесценением бумажных деньгах по мере роста объемов эмиссии, не имеющих обеспечения. Банк России был создан в 1860 году

В мировой практике существует два способа создания Центральных Банков.

1 ЦБ сразу был создан в качестве главного банка государства

2 ЦБ сразу создан в результате национализации одного или нескольких крупных банков ( нескольких акционерных или частных банков).

Цели деятельности современного ЦБ Росси состоят в следующем:

1. Поддержание покупательной способности рубля, в том числе его курса по отношению к иностранной валюте.

2.Развитие и укрепление банковской системы.

3Организация эффективного и бесперебойного функционирования системы без наличных расчетов.

Для того ,чтобы деятельность ЦБ была эффективна он должен быть в определенной степени независим от правительства.

Существует ряд факторов определяющих степень независимости Центрального Банка от правительства.

1.Собственность на капитал. Собственность может быть государственной, акционерной и смешанной.

2.Наличие прибыли и процедура ее распределения. Для осуществления своей деятельности не нуждается в средствах федерального бюджета. Часть прибыли по окончанию финансового года может быть направлена в Федер бюджет.

3.Процедура назначения руководства Центрального банка. Сроки пребывания на своем посту возможность досрочного его снятия (ЗК ЦБ) Презент представляет кандидатуру на должность председателя ЦБ РФ ,а государственная Дума назначает.

4 Законодательная регламентация возможности прямого и косвенного финансирования дефицита бюджета. Прямого финансирования дефицита бюджета. По законодательству большинства стран характерно законодательная регламентация отсутствия данной возможности, так она рассматривается в качестве причины усиления инфляционных процессов. Под косвенным финансированием дефицита бюджета понимается покупка ЦБ государств ценных бумаг при их первичном размещении.

5.Законодательная регламентация возможности государственных органов вмешиваться в проводимую денежно-кредитную политику.

6.Степень подробности определения в законодательстве целей и задач, стоящих перед Центральным Банком.

2Функции ЦБ Центральный банк - это банк, стоящий во главе кредитной системы, осуществляющий эмиссию банкнот и выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики.

В рамках экономической системы Центральный банк выполняет сле­дующие функции:

1. Эмиссионный центр страны. За Центральным банком как предста­вителем государства законодательно закреплена монополия на выпуск в об­ращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории России.

2. Банкир правительства. Банкир правительства: ЦБ выполняет функцию депозитария, т.е. хранит на своих счетах временно свободные средства федерального бюджета и госуд внебюджетных фондов; выдает займы путем размещения госуд ц б, обслуживает государств долг, погашает займы ;Выполняет функцию финансового агента, осуществляя управление золотовалютными резервами. Кассовое исполнение бюджета косвенно через казначейство един счет в ЦБ отраж все деньги

3Банк банков. Центральный банк аккумулирует на своих счетах ре­сурсы коммерческих банков, и осуществляет следующие операции:

1)хранит на своих счетах временно свободные средства на банков.корр счетах и на счетах обязат резервов

2) ЦБ выступает в качестве единого расчетного центра через свои структурные подразделения РКЦ;

3) ЦБ оказывает кредитную поддержку банкам, в том числе выступает в качестве кредитора в последней инстанции (проблемные банки). Кредитор последней инстанции; выдает коммерческому банку однодневный и внутридневный кредит под % - ты; КБ может взять кредит под залог государственной ценной бумаги: ГКО – государственные краткосрочные облигации, ОФЗ – облигации федерального займа;

Однодневный кредит

Внутридневный