18.2 Банковская система и ее структура

Элементы Банковской системы: кред орган,банк ,НКО,иностран банки

Охарактеризуйте основы построения банковской системы РФ.

Современный вид банковская система России приобрела в хо­де проведения банковской реформы 1987 - 1990 годов. С этого периода происходит построение двухуровневой системы европейского типа. Двухуровневая система предусматривает деление банков на два уров­ня: I уровень - Центральный банк; II уровень - коммерческие банки и дру­гие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банков­ские операции. Такой подход отражает рыночные принципы отношений в банковском секторе национальной экономики. Государство участвует на уровне определения общих ориентиров развития банковской системы, оп­ределяет «общие правила игры» для всех участников. Именно поэтому Цен­тральный банк не проводит операций напрямую с населением и действую­щими предпринимателями. Непосредственно обслуживание клиентуры происходит на втором уровне, где сосредоточены коммерческие банки и прочие кредитные институты.

Первые примитивные банки были уже в древнем мире. Они выполняли такие операции, как: прием вкладов (депозитные);

кредитование; валютообмен; различные комиссионные операции.

В эпоху феодализма (5-15 вв.) развитие банк.дела приостановилось, как и ден. обращ-е.

Возрождение банк.дела происходит в Италии в 15-16 вв.

Сам термин «банк» происходит от итальянского слова «banco» - стол низкий, широкий.

В дальнейшем банк.дело быстро распространялось по всей Европе, хотя точную дату появл-я первого банка назвать невозможно. Можо считать, что банки появились втот момент, когда кред., депозитные и расчетные операции сконцентр-сь в одном учреждении.

Банк в совр. понимании представляет собой кред. учреждение, имеющее лицензию на выполнение 3 х видов операций:

заимствование ден. ср-в; размещение ден. ср-в; ведение счетов своих клиентов.

Любое др. не банковское кред. учреждение выполняет менее 3-х видов операций, а чаще всего 1-2 операции вообще.

: ламбард.

Т.о. банк явл-ся универс-ым кред. учреждением.

Т.о., банки возникли не на какую-то историч. дату, а развились вместе с ден. обрщ-ем, начав с примитивных форм и постепенно превратились в совр. универс-ые кред. учреждения.

В наши дни банк. дело зныч. усложн., т.к. банки принимают участие в функционировании практически всех юр. и большинства физ. лиц.

Исторически они возникли и развивались вместе с деньгами и ден. Обращ-ем.

Классификация банков

Б классифицируются по след. признакам:

1-По форме собственности; гос-венные, частные, кооперативные.

2-По территориальному признаку: региональные(муниципальные и городские (имеют террит. подразд. на тер одного нас. пункта, межрегиональные – в других субъектах фед.), общероссийские банки (Сбербанк), международные, заграничные.

3 -По организационно правовой форме: ООО, АО (ЗАО, ОАО)

4-По степени независимости: самостоятельные(имеют право осущ свою деят в соотв с собственной стратегией отраженной в уставе и определенной в решениях общего собр участников), дочерние(более 50% УК принадлежит др. банку

5-По характеру деятельности: универсальные(весь спектр банковских операций и специализированные(в РФ таких нет – инвестиционные, клиринговые…)

Основы банковского дела. Банки явл-ся обязат-ой принадлежностью любой эк-ки, т.к. явл-ся тсруктурами, организующими и направляющими денежные потоки гос-ва.

6По форме собственности выделяют гос., акционерн., коопер., частные и смешанные банки. Гос. форма собств-ти чаще всего относится к центр. банкам. Коммерч. банки в рыночном хоз-ве чаще всего явл-ся частными (по междунар. терминалогии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадл-им отдельным лицам, сколько к акцион. и коопер. банкам). В централизованной системе чоз-ва коммерч. банки, как правило, гос-ые. По законодат-ву большинства стран на нац-ых банк. рынках допук-ся функционирование иностр. банков.

По правовой форме оганизации банки можно разделить на общества открыт. и закрыт. типов с огранич. ответственностью.

По функциональному назначению банки можно подразд-ть на эмиссионные, депозитные и коммерч-е. Эмиссионными явл-ся все центр. банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращ-е. Они не заняты обслуживанием индивид-ых клиентов. Депозитные банки спциализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки совершают все операции, дозволенные банк. законодат-ом. Коммерч. банки сост. ядро второго яруса банк. сист. рынрчного хоз-ва.

По хар-ру выполняемыхь операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универс. банки могут выполнять весь набор банк. услуг, обслуживать, независимо от направленности своей деят-ти, как физ., так и юр. лиц. В числе специализ-ых банков начодятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, импотечные банки и др. В отличие от универс. банков специализ. банки специализируются на опр-ых видах операций.

Вазмлжна классификация и по обслуживаемым банками отраслям. Банки могут быть многоотраслевые и обслуж-е приемущественно одну из отраслей или подотраслей (авиац., автомоб., нефтечим. пром-ть, с/х).

По числу филиалов банки можно разделит на безфилиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в нашей стране имеет Сбер. банк РФ.

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, междунеациональные. К регион. банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

По масштабам деят-ти можно выделить малые, средние, крупные банки, банк. консорциумы, межбанк. объединения

Под ролью банка след-ет понимать его назначение, то, ради чего он возникает, сущ-ет и развив-ся. Так же как и функция, роль банка специфична, она адресует к эк-ке в целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссион.или коммерч.,сбер-му или инвестиц-му и т.п.). Учитыва то, что банк функцион-ет в сфере обмена, его назначение и влияние на эк-ку необх-мо прежде всего рассматр-ть через данную сферу. Назнечение банка сост. в том, что он обеспеч-ет: концентрацию своб. кпиталов и ресурсов, необх. для поддержания непрерыв-ти и ускор-я пр-ва; упорядочение и рационализацию ден. оборота. Роль банка усл. можно рассматр-ть с колич-ой и кач-ой точек зрения. Колич-ая сторона опр-ся объемом и разнообр=м банк. продукта, предост-го и реализ-го на рынке. практически роль банков с колич-ой стороны опр-ся объемом их активных операций. Банк. статистика в этой связи показ-ет объем предостав-ых народ. чоз-ву кредитов в разрезе отдельных секторов эк-ки, в том числе краткосроч., долгоср. и среднеср. кредиты, отдельно п/п и насел-ю. При оченке роли банка важно видеть и его общ-ое назначение. Банк с позиции собств-ти предст-ет собой неоднородный институт. Выступая при этом как эконом. институт, центр. банк не ставит своей задачей получение прибыли.