3 Вида междунар кр.:

1)Межправительственные. Заемщик – Минфин или ЦБ одной страны, кредитор – МФ или ЦБ другой. Валюта займа(как правило) – страны инвестора. Цель кредита – покупка товаров в стране кредиторе. Цель кредита (на пример) – покрытие товарного дефицита в следствие природных или макроэкономических условий, оборона и безопасность гос-ва, невозможность обслуживания иных долгов, дефицит платежного баланса страны.

Международный институт – парижский клуб кредиторов – Россия в нем с 1997г.

2)Международный на коммерческой основе. Заемщик – Минфин или ЦБ. Кредитор – Ком.банки, частные корпорации (Лондонский клуб кредиторов объединяет частные компании), крупные международные финансово-кредитные институты (МВФ, Всемирный банк),

3)Международные фирменные кредиты. Кредитор и заемщик частные корпорации разных стран. Роль гос-ва сводится только к поощрению экспорта через создание импортно-экспортных банков – кредитование экспортеров.

В целях развития сотрудничества и обеспечения целостности и ста­билизации всемирного хозяйства в основном после второй мировой войны созданы международные валютно-кредитные и финансовые орга­низации. Международный валют­ный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ), они организованы по ана­логии с акционерной компанией. Поэтому доля взноса в капитал опре­деляет возможность влияния страны на их деятельность. Принцип «взве­шенных» голосов определяет количество голосов каждой страны-члена. Группа ВБ включает Международный банк реконст­рукции и развития (МБРР)

Основные задачи МВФ заключаются в следующем: содействие сбалансированному росту международной торговли; предоставление кредитов странам-членам (сроком от трех до пяти лет) для преодоления валютных трудностей, связанных с дефицитом их платежного баланса; отмена валютных ограничений; межгосударственное валютное регулирование путем контроля за соблюдением структурных принципов мировой валютной системы, за­фиксированных в Уставе фонда.

На сегодня у России остались только долги всемирному банку. Перед МВФ все долги погашены. Проблема в том что досрочно у нас деньги не берут т к за них платится высокий процент.

17. Кредитная система России. Взаимосвязь общеэкономической ситуации в государстве и состояния кредитной системы

Институциональное и функциональное понятие кредитной системы. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ как способ регулирования кредитной активности банковской системы.

Тема: Кредитная и банковская система. КР = БС (ЦБ, КБ, НКО) + СФКИ

Кредитная система -один важнейших компонентов цивилизованного общества, основанного на рыночных принципах введения хозяйства.

Понятие кредитная система складывается из 2-х групп компонентов:

Первый компонент функциональный предполагает, что кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений, форм, методов и принципов кредитования реализуемых в повседневной деятельности финансово-кредитными институтами.

Второй компонент институциональный подразумевает совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду. Совокупи банков и спец финансово-кредит институтов функционирующих в экономике

Таким образом, кредитная система - бо­лее широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.

Выделяют 3 уровня кр системы

По структуре кредитная системы может быть:

-1-Оодноуровневой. Одноуровневая кредитная система характерена для начальных этапов становления кредитной деятельности.(17-18 в, когда появились первые банки.) Либо это свойственно для административно-командной экономики, тоталитарной экономике, в которой функционируют кредитные учреждения лишь государственной формы собственности.

2-Двухуровневой. Двухуровневая кредитная система подразумевает четкое выделение из общего числа кредитных учреждений, в качестве первого уровня, Центрального банка. Второй уровень представлен банками и специальными финансово-кредитными институтами, с целью получения прибыли. 1 уровень – ЦБ, 2 уровень – банки и СФКИ.

3-Трехуровневой. Трехуровневая кредитная система предполагает, что в качестве самостоятельного третьего уровня выделяются специальные финансово-кредитные учреждения. Трёхуровневая кредитная система предполагает, что каждый из участников КС находятся на самостоятельных уровнях. 1 уровень – ЦБ, 2 уровень – банки, 3 уровень – СФКИ.

Одноуровневая кр система характерна для развивающейся экономики.– Двухуровневая, я трёхуровневые кредитные системы характерны для развитой экономики.

1 уровень ЦБ – является главным банком любого государства. Находится на самостоятельном уровне в связи с тем, что получение прибыли не является его целью деятельности, а она направлена на достижение определённых макроэкономических параметров в экономике, обеспечивающих её нормальное функционирование.

2 уровень –это кредитные организации действующие на основании лицензии ЦБ в целях получения прибыли, которые имеет право осуществлять следующие классические банковские операции:

1. открывать и вести счета физических и юридических лиц;

2. привлекать во вклады денежные средства;

3. предоставлять кредиты.

4. 3 уровень СФКИ и НКО

Отличие банка от СФКИ состоит в том, что банк выполняет всю совокупность банковских операций, а СФКИ- специализируются на отдельных направлениях деятельности, к ним относят:

1. клиринговые и расчётные палаты(.дома)лиц ЦБ контрь ЦБ

2. кредитные союзы.

3. Общества взаимного кредита

4. Страховые организации СФКИ

5.Пенсионные фонды СФКИ

т.д часть из них относятся к числу небанковским кредит-м организациям. . Есть лицен-НКО, нет лицензии-СФКИ.

Отличие НКО- от СФКИ состоит в характере лицензирования их деятельности. банков состоит в механизме регистрации и лицензировании

Отличие банков от НКО состоит в маштабах и характере осуществляемых операций

.Таким образом, к небанковским кредитным учреждениям относятся инвестиционные, ипотечные, клиринговые банки, кредитные союзы, общества взаимного кредита и ряд других институтов.

Существует ряд факторов определяющих возможность существования СФКИ

!Рост реальных доходов населения

2 Развитие рынка цен бумаг

3Неспособность банка оказывать отдельные виды услуг(либо в соответствии с законодат, либо услуги связаны предоставлением льгот

НКО - В Российской практике они делятся на 2 типа :

1 НРО- небанк-е расчетн-е организации. НРО-спец на организации расчетов.

НРО имеют право осуществлять такие операции

1 открытие и ведение счетов юридических лиц (в том числе и корсчета), предназначенных для организации расчетов;2 осуществление расчетов по поручению клиентов;3 организацию расчетов по пластиковым картам; 4инкассацию денежных средств; 5операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

Одним из основных ограничений их деятельности является запрет на привлечение денежных средств от юридических и физических лиц во вклады и срочные депозиты, а также, размещение их от своего имени. Они близки к Клиринговым банкам.

2-НДКО небанковские депозитно-кредитные организациями. Имеют право на

1привлечение денежных средств от юридических и физических лиц во вклады, на опред срок2 Производить куплю продажу иностранной валюты в без форме от своего имени и за свой счет, 3выдавать гарантии, 4проводить сделки с цен бумагами.

Не имеют право НДКО 1открытие и ведение счетов юридических лиц и физ лиц2 инкассацию денеж наличности, расчетов производить по пластиковым картам и др

НДКО не получили развития в РФ нет условий для их нормального функционирования и они универсальные и не могут конкурировать с банками.

Органы контроля и надзора

18. Банковская система России: современное состояние, перспективы развития. Особенности построения национальных банковских систем

Банковская система: понятие и составные элементы. Сложившиеся типы банковских систем. Одно- и двухуровневые банковские системы. Модели банковских систем, сложившиеся в США, Японии, европейских и исламских странах. Развитие современной банковской системы России. Перспективы и сложности формирования цивилизованной банковской системы в РФ.

Банковская система - это совокупность банков, функциони­рующих в экономике.

Состав.элементаи Рос.банк.с/с яв-ся: ЦБ, кредитные организ-ции, филиалы и представительства инностр.банков.

Выделяют 1-но и 2-х уровневые банк.с/с. 1-уровневая банк.с/с хар-ся отсутствием разделения на эмисс=ые и неэмис-ые банки. Такой вид ден.с/с хар-ен для ранних этапов развития этапов развития банк.с/с.

Одноуровневая банк.с/с отражает в основном учетно-распред., а не рыночные отношения.

Двухуровневая с/с пред-ет деление банков на 2 уровня: 1уровень –ЦБ, 2уровень-ком.банки и другие финансово-кредитные учреждения, осущ-щие отдельные банк.операции. такой подход отражает рыночные п/п отношений в банк.секторе нац.эк-ки. Гос-во учав-ет на уровне опр-я общих ориентиров развития банк.с/с, опред-ет общие правила для всех участников. Именно поэтому ЦБ не проводит операций напрямую с населением и п/п-лями. Т.о. обслуж-е клиентов происходит на втором уровне, где сосредоточены КБ и прочие кр.институты.

18.1 В мировой практике выделяют следующие модели банковских сис­тем: американскую, европейскую и японскую.

Для американской модели характерно наличие большого количества мелких и средних банков, функционирующих в рамках модели «открытого рынка», Это предполагает, что банки и компании независимы друг от друга, и отношения между ними складываются на основании наличия взаимной выгоды.(коммерческого расчета )

Достоинством модели является высокий уровень конкуренции в банковском деле, большая приближенность банков к клиентам, что во многом положительно влиять на уровень процентных ставок и комиссионное вознаграждение в банках.

Недостаток – модель менее устойчивая. Устойчивость связана с величиной собственных средств . Крупные риски эти банки принимать не могут) которые определяют масштабы деятель кредо орган-это подтверждается колич банкротств данных кредит учреждений.Существует разделение между традиционными банковскими операциями: вклады, кредиты, расчеты осуществляются определенными банками; Банки являются специализированными; Смешивание различных видов операций в одном кредитном институте запрещено.

КБ в США делятся на нац. и банки штатов, в зав-ти от хар-ра лиц-ния данной деят-ти. Нац. банки яв-ся членами фед.рез.с/с.

ФРС состоит из 3 уровней: 1) Совет управляющих ФРС и 2 комитета; 2) 12 федеральных резервных банков (эмитируют банкноты); 3) банки-члены ФРС.

Совет управляющих – главный руководящий орган ФРС, определяющий все аспекты д/к рег-я эк-ки. 2 комитета: Комитет по операциям на откр.рынке: осн.цель деят-ти – орг-ция рег-ния и контроля за операциям на открытом рынке. Федеральный консультационный совет: состоит из 12 участников по одному от каждого федерального банка. Федеральные резервные банки – это АО. Акционерами являются банки-члены ФРС.

2.Для европейской модели характерно наличие небольшого количества крупных банков с широкой филиальной сетью. Банковская система обладает крупными коммерческими банками, которые имеют значительный капитал, большое число филиалов и значительный круг клиентуры; Банки ориентированы на универсальный характер банковских операций, то есть совмещают все банковские операции в одном банке. Достоинство – крупный банк считается более устойчивым.

Недостаток –низкий уровень конкуренции между банками. Эта модель считается более консервативной или менее гибкой.

Гл.цель объединения банков – это достиж-е опт. размера, позволяющее действовать на ед. европейском рынке. Существовало 3 варианта объединения банков: 1) объединялись банки с равным набором услуг; 2) с различным набором услуг; 3) банки, принадлежащие к разным государствам.

3.Для японской модели характерно наличие большого количества мел­ких и средних банков, функционирующих в рамках модели «корпоративного регулирования», т.е. предприятия и организации и банки зависимы друг от друга. Банки участвуют в капитале компаний и компании участвуют в капитале банков. Это приводит к тому, что при возникновении проблем у банков компании принимают активное участие в их решении, и наоборот.

Для японской модели характерно следующее деление банков: городские, региональные, траст-банки, банки долгосрочного кредита. 2 последних типа относятся к специализированным банкам, которые занимаются определенным кругом операций. Траст-банки – это банки, которые занимаются управлением портфеля ц/б или имущества предприятия в целом. Банки долгосрочного кредита – это ипотечные банки.

Гор.банки – это круп-шие банки страны, которые осущ-ют осн. объем кр. операций, им разрешается осущ-ть м/у операции. Региональные банки – их деят-ть ограничена рамками опред. территории, основное направление их деятельности – кредитование малого и среднего бизнеса.

ЦБ Японии: по характеристике собственности на капитал отн-ся к числу банков со смешанным капиталом – 55% капитала принадлежит Правительству, 45% - частным акционерам.

Исламская модель

Деят-ть исл.банков основана на применении догм Корана. Банки получают прибвль если это угодно Аллаху, все риски лежат на клиентах, банк не взискивает потери.

Получение дох-да от фин. и ден.операций-Грех. Поэтому банки занимаются просто размщением ден. ср-в. Исламские банки финансируют, те объекты, которые выгодны народу – защита от банковского эгоизма. Доход получают не в виде % а в виде нефиксированной премии от инвестиционной деятельности.

1-Банковская система России развивается по европейскому типу:

1при построении банковских учреждений сделан упор на крупные коммерческие банки, имеющие значительный капитал, большое число фи­лиалов, широкий круг клиентуры;

2-с точки зрения направления банковской деятельности банки являют­ся преимущественно универсальными, т.е. имеют право осуществлять широкий круг операций на финансовом рынке.

Российская банковская система. Имеет 2 уровня: ЦБ и комбанки.

БС=Банки+ НкО

КР = БС (ЦБ, КБ, НКО) + СФКИ

Оодноуровневой ,препологает существование в экономики небольшого количества банков одного типа.

Многоуровневая банковская система предпологает классификацию кредитных организации по уровню в не зависимости от уровня ЦБ всегда на 1 уровне находится : 2-х уровняв Б система1-ЦБ,2- банки и СФКИ

3-х уровняв Б система1-Цб, 2- только банки ,3-СФКИ

Для банк. с/с 90-х годов было хар-но развитие по американской модели, т.е. в экономике в середине 90-х годов функционировало значительное количество мелких и средних банков. С середины 90-х годов тенденции изменились. ЦБ предъявлялись жесткие требования функционирующим банкам и проводилась политика по устранению с рынка слабых участников. Осн. задача состояла в концентрации капитала через слияние, объединение, поглощение банков с той целью, что более крупные банки являются более устойчивыми.

Но тем не менее основной проблемой российских банков остается их низкая капитализация, и, как следствие, вытеснение их с рынка банковских услуг более крупными и устойчивыми иностранными банками.

Перспективы и сложн-ти форм-ния цивил.банк.с/с ан тер-рии РФ. Проблемы: непрозрачная банк.деят-ть; банк сектор состоит из мн-ва мелких банков; непропорц.распр-е на тер-рии РФ. Перспетивы: объединение мелких банков в более крупные.