106. Страхование неотложной помощи

Страхованием неотложной помощи – специфический вид страхования, объектом которого является незамедлительное оказание застрахованному помощи в чрезвычайных ситуациях. В страховании неотложной помощи речь идет об оказании услуги в форме немедленной помощи. Элемент услуги как таковой выходит на первый план, а элемент возмещения в страховании неотложной помощи отходит на второй план. В ситуации, связанной с заболеванием застрахованного, компенсация расходов на лечение будет предметом медицинского страхования, а такие услуги, как вызов врача в ночное время или срочная госпитализация, – предметом страхования неотложной помощи.

Компании, оказывающие услуги в этой области, предлагают своим клиентам услуги по организации следующих видов неотложной помощи:

• медицинская помощь на территории страны постоянного проживания;

• помощь гражданам, выезжающим за рубеж;

• помощь на дорогах;

• помощь владельцам яхт и лодок;

• техническая помощь в домашнем хозяйстве;

• юридическая помощь;

• техническая помощь владельцам компьютеров;

• техническая помощь владельцам сотовых телефонов.

В России страховые услуги по помощи на дорогах (эвакуация поврежденного автомобиля) предлагаются в крупных городах в составе пакета по автострахованию. Страхование неотложной помощи постепенно выделяется в самостоятельный вид сервисно‑страховых услуг.

При страховании неотложной помощи страховая компания обычно выступает только как организатор оказания услуги, как посредник между организацией, непосредственно оказывающей услугу (поставщиком услуги), и застрахованным. Тем не менее данная деятельность относится к страховой, так как основывается на передаче страховщику риска возникновения необходимости не отложной помощи в обмен на предварительную уплату определенной страховой премии. Раскрытый вид страхования будет развиваться по мере развития индустрии услуг.

107. Страхование ответственности: понятие, правовые особенности

Гражданско‑правовая ответственность – это способ принудительного воздействия на нарушителя гражданских прав путем применения санкций имущественного характера, направленных на восстановление имущественного положения потерпевшего. Она наступает в результате нарушения имущественных и личных неимущественных прав граждан и организаций (незаконного владения, нарушения договора, неумышленного причинения вреда и т. д.). Данный вид ответственности влечет за собой только имущественные меры к виновному, и ее основная цель – компенсация вреда или ущерба, причиненного потерпевшему.

Различают внедоговорную (деликтную) ответственность, т. е. гражданское правонарушение влечет за собой обязанность возмещения причиненного ущерба, и договорную гражданскую ответственность.

Для того чтобы предъявить иск по гражданской ответственности, необходимо наличие ущерба, а также вины или противоправного действия (бездействия) нарушителя. Если будет установлено, что противоправное действие совершено с нарушением Уголовного кодекса РФ, то причинитель вреда помимо гражданской ответственности будет нести еще и уголовную ответственность. При этом страхование гражданской ответственности не освобождает причинителя вреда от уголовной ответственности.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает следующие виды страхования гражданской ответственности:

1) владельцев автотранспортных средств; 2) владельцев средств воздушного транспорта;

3) владельцев средств водного транспорта;

4) владельцев средств железнодорожного транспорта;

5) организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

6) за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

7) за причинение вреда третьим лицам; 8) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.