92. Страхование имущества граждан

По договору на страхование имущества граждан может быть принято движимое и/ или недвижимое имущество:

• жилые дома, дачи, садовые и летние домики, кемпинги и т. д.;

• отдельные помещения (квартиры, комнаты, кабинеты и т. п.);

• хозяйственные постройки (гаражи, хоз. блоки, навесы, крытые площадки, ограждения и т. п.);

• предметы интерьера, отделка;

• мебель, обстановка;

• электробытовые приборы, аудио‑, видео‑, электронная техника и др.

Страхование имущества граждан не распространяется на:

• рукописи, планы, схемы, чертежи, картотеки, деловые книги, прочие документы;

• информацию на носителях любых видов;

• имущество, находящееся в аварийных строениях, проживание в которых (пользование которыми) запрещено государственными (муниципальными) органами.

Условия страхования имущества :

1. Возмещается ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу пожаром, который возник по следующим причинам: удар молнии; авария электросети; взрыв газа; поджог или неосторожные действия третьих лиц.

2. Возмещается ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу заливом, который возник по следующим причинам: наводнение; выход подпочвенных вод; авария водопроводной, канализационной, отопительной и противопожарной сетей; повреждение в результате пожаротушения; проникновение воды из соседних помещений.

3. Возмещается ущерб, причиненный застрахованному имуществу механическим воздействием, который возник по следующим причинам: буря, ураган, смерч, тайфун; землетрясение; просадка; падение деревьев (стволов); взрыв паровых котлов, топливных хранилищ, машин и аппаратов и др.

Возмещается ущерб (убыток), причиненный застрахованному имуществу, который возник в результате следующих противоправных действий третьих лиц: кража, совершенная третьими лицами с проникновением в здание, строение, помещение, при наличии следов взлома); грабеж; разбой; хулиганство; вандализм.

По особому соглашению сторон может быть застрахован риск терроризма.

93. Личное страхование, его разновидности

Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности. Данный вид страхования позволяет защитить личные доходы граждан или достигнутый ими уровень благосостояния.

Объектами личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Конкретными событиями, на случай которых производится личное страхование, являются:

• дожитие до окончания срока, обусловленного возраста или события;

• наступление смерти страхователя или застрахованного лица либо потеря ими здоровья в период страхования от оговоренных событий (как правило, от несчастных случаев).

Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические лица.

В заключении договора страхования жизни в пользу третьего лица – застрахованного – всегда должен быть заинтересован страхователь: родители в страховании детей, работодатель в страховании работников и т. п.

В качестве застрахованных могут выступать как дееспособные, так и недееспособные физические лица.

При личном страховании страхователь может одновременно являться застрахованным лицом.

Личное страхование включает:

• страхование жизни;

• страхование от несчастных случаев и болезней;

• медицинское страхование. Разновидностями личного страхования являются:

• смешанное страхование жизни (страхование на дожитие до окончания срока страхования, страхование на случай смерти застрахованного, страхование от несчастных случаев);

• страхование детей;

• страхование к бракосочетанию;

• страхование дополнительной пенсии. Личное страхование среди остальных отраслей страхования выполняет наиболее важную социальную функцию, обеспечивая сохранение здоровья и накопление средств для поддержания уровня жизни при утрате трудоспособности. Проводимое страховыми компаниями на коммерческих условиях личное страхование служит дополнением к государственному социальному страхованию.