60. Страховой полис

Страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) – документ, который подтверждает факт заключения договора страхования. Полис фактически является стандартной формой договора страхования, предлагаемого данным страховщиком клиентам по данному виду страхования.

Страховой полис должен содержать следующие данные:

• наименование документа;

• наименование, место нахождения и банковские реквизиты страховщика;

• фамилию, имя, отчество или наименование страхователя, его место жительства (если помимо страхователя в договоре имеются также выгодоприобретатель, застрахованное лицо – их аналогичные данные);

• объект страхования (страховой интерес);

• размер страховой суммы;

• страховой риск;

• размер страховой премии (взносов), а также сроки и порядок их уплаты;

• срок действия договора страхования;

• порядок изменения и прекращения договора;

• другие условия, в том числе дополнения к правилам страхования или исключения из них;

• подпись страховщика.

Полис может быть разовым и генеральным. Разовый полис оформляется на простые операции по страхованию (с одним предметом).

Генеральный полис распространяется на несколько однородных операций по страхованию имущества (в отношении группы предметов).

По отдельным видам страхования действуют типовые формы полисов.

В договоре страхования, в котором участвует две стороны – страховщик и страхователь, – используется большое количество специфических страховых терминов.

Субъекты страхования – страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

Страховщик – юридическое лицо, имеющее лицензию на страховую деятельность.

Страхователь – любое дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, либо являющееся страхователем в силу закона.

Выгодоприобретатель – лицо (сам страхователь, его правопреемник или предъявитель страхового полиса), в пользу которого страхователь заключил договор страхования.

Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования (лицо, имеющее страховой интерес).

61. Существенные условия договора страхования

Существенные условия договора личного страхования закреплены в ст.942 Гражданского кодекса РФ:

«1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора». Условия договора страхования могут быть определены в правилах страхования (ст. 943 ГК РФ) следующим образом.

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.