Вопрос 51. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

1. Понятие договора финансирования под уступку

денежного требования.

2. Права и обязанности сторон по договору финансирования под уступку денежного требования.

3. Финансовый агент.

4. Объект договора финансирования под уступку денежного требования.

5. Особенности исполнения денежного обязательства должником.

6. Ответственность клиента перед финансовым агентом.

По договору финансирования под уступку денежного требования (фак­торинга) одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежно­го требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), выте­кающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Договор факторинга является двусторонним и возмездным. Уступка денежного требования может быть осуществлена в качестве способа обеспечения исполнения какого-либо обязательства клиента перед финансовым агентом. В таком случае это денежное требование переходит к финансовому агенту только при неисполнении клиентом обеспеченного данным требованием обязательства. Договор факторинга может предусматривать условия о ведении финансо­вым агентом бухгалтерского учета, обработки счетов, о контроле за оп­латой выставляемых счетов, оказании иных финансовых услуг клиенту. Переуступка денежного требования действительна и при наличии ее запрета в договоре клиента с третьим лицом (должником), на котором основано его денежное требование. В этом случае должник лишь получа­ет право требовать возмещения убытков и возложения на клиента иной предусмотренной законом или договором ответственности за наруше­ние условий договора.

Последующая уступка денежного требования финансовым агентом до­пускается, только если это прямо предусмотрено договором факторинга.

Финансовым агентом может быть банк или иная кредитная организа­ция либо любая коммерческая организация, получившая разрешение (лицензию) на занятие соответствующей деятельностью.

Объектом договора финансирования под уступку денежного требования

может быть:

существующее денежное требование, то есть требование, по которому наступил срок платежа;

будущее требование, которое считается перешедшим к финансовому агенту с момента возникновения права на получение денежных средств с должника;

несколько денежных требований.

Финансовый агент вправе отказаться от требований, оплата которых вы­зывает сомнение. Уступлены могут быть только конкретные денежные требования с указанием их сумм, сроков выплаты, иных признаков.

К Особенности исполнения денежного требования должником:

должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил письменное уведомление от клиента или финансового агента об уступке денежного требования, содержащее сведения об ус­тупленном требовании и финансовом агенте, которому следует произ­вести платеж;

в случае получения уведомления от финансового агента должник вправе потребовать от него предоставления доказательств уступки требования, а при их неполучении в разумный срок - произвести платеж клиенту;

платеж финансовому агенту освобождает должника от обязательств пе­ред клиентом;

финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он полу­чит от должника во исполнение требования, даже если они значитель­но превышают его расходы, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы могут оказаться меньше цены, за которую он приобрел требование, если договором факторинга не предусмотрено обратное;

при осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на дого­воре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту;

в случае нарушения клиентом обязательств перед должником, дающих последнему право отказаться от платежа, он вправе потребовать от клиента (но не от финансового агента) возвращения уже уплаченных сумм;

финансовый агент обязан возвратить полученные по уступленному ему требованию платежи, если он не оплатил требование или оплатил его после того, как узнал о праве должника отказаться от платежа по ус­тупленному требованию.

Клиент несет ответственность за недействительность уступаемого требо­вания, но не за его неисполнение, если договором не предусмотрено иное.

Требование считается недействительным, если обстоятельства, даю­щие должнику право отказаться от платежа, были известны клиенту к моменту уступки требования. В противном случае ответственность кли--ента наступает только при наличии условия о возможности регрессно­го требования финансового агента к клиенту.