Формы и виды страхования

1. Обязательное страхование.

2. Добровольное страхование.

3. Виды страхования.

По российскому законодательству предусмотрено 2 формы страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование – это страхование, осуществляющееся в силу требований закона.

Черты обязательного страхования:

1). То, что такое страхование носит социальный оттенок и выражает заботу государства по поводу либо определенного слоя граждан, либо по поводу определённого имущества (посмотреть дома).

2). То, что в большинстве видов обязательного страхования страхуются интересы третьих лиц.

Признаки обязательного страхования разделяются на экономические и юридические.

Экономические признаки обязательного страхования:

1. Массовость, т.е. вовлечение в страхование значительного числа застрахованных.

2. Доступность, т.е. должна быть создана такая страховая инфраструктура, которая позволяет страхователю осуществлять страхование без особых затруднений.

3. Унифицированность, т.е. порядок и условия страхования устанавливаются законом, что обеспечивает единообразие страхования независимо от того, кто конкретно выступает страховщиком, а кто – страхователем.

4. Экономичность, т.е. размеры страховых взносов устанавливаются в возможном минимальном размере

Юридические признаки:

1. Страхование является установлением гос-ва.

2. Страхование устанавливается правовым актом, имеющим форму закона.

3. Условия страхования в большей части определяются НПА.

4. Носит принудительный характер. Уклонение страхователя от обязательного страхования влечет установленную законом ответственность.

5. Страхование сопровождается установлением особой защиты интересов лица, которое должно быть застраховано.

Обязательное страхование может быть введено только ФЗ. ФЗ о конкретном виде обязательного страхования должно содержать положения, определяющие:

1. Субъекты страхования.

2. Объекты страхования.

3. Перечень страховых случаев.

4. Минимальный размер страховой суммы и порядок её определения.

5. Размер, структура и порядок определения страхового тарифа.

6. Срок и порядок уплаты страховых премий (страховых взносов).

7. Срок действия договора страхования.

8. Контроль за осуществлением страхования.

9. Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

10. Иные положениям (ст. 3 ФЗ)

Обязательное страхование осуществляется путём заключения договора страхования, за исключением государственного обязательного страхования, которое может осуществляться в бездоговорной форме.

Ст. 935 ГК устанавливает след. виды обязательного страхования:

1. Страхование жизни, здоровья, нетрудоспособности или имущества определенных в законе лиц на случаи причинения вреда их жизни, здоровью, имуществу. Вместе с тем, согласно п. 2 этой же статьи, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

2. Страхование риска гражданской ответственности страхователя, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушений договора с другими лицами.

3. Страхование имущества, являющегося государственной или муниципальной собственностью и принадлежащего юр. лицам на праве хоз. ведения или оперативного управления.

Особой разновидностью обязательного страхования выступает обязательное государственное страхование. В настоящее время установлено обязательное государственное страхование в отношении ряда категорий гос. служащих. Таким образом, при обязательном государственном страховании в качестве застрахованных лиц выступает особая категория граждан – это гос. служащие, которые одновременно являются и выгодоприобретателями. Страхователями являются министерства и иные федеральные органы исполнительной власти. При обязательном государственном страховании используется 2 вида страховщиков: 1. При осуществлении страхования в бездоговорной форме в качестве страховщиков выступают государственные, страховые и иные государственные организации, указанные в актах, установивших эти виды страхования. 2. При осуществлении страхования в договорной форме в качестве страховщиков выступают обычные страховые организации.

Источником финансирования обязательного государственного страхования является гос-ый бюджет. Из бюджета деньги выделяются страхователю, а страхователи в свою очередь оплачивают услуги страховщика в размере, определенным ФЗ.