2.2. Мероприятия Центрального Банка России по оптимизации взаимоотношений с коммерческими банками
Несмотря на довольно детальную регламентацию деятельности Банка России по отношению к прочим кредитным организациям, ЦБ РФ ведет постоянную работу по совершенствованию процесса работы с данными институтами финансово-кредитной сферы. Направления совершенствования отражены на рисунке 2 и включают в себя следующие меры:
В 2007 году Банк России продолжил работу по оптимизации процедур регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. Так, были внесены изменения в Инструкцию Банка России от 14.01.2004 №109'И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".
Рисунок 2 - Направления совершенствования взаимоотношений ЦБ РФ с коммерческими банками
Указанием Банка России установлено требование об уведомлении Банка России о приобретении и (или) получении в доверительное управление одним лицом или группой лиц свыше 1% акций кредитной организации. Кроме того, был уточнен срок, по истечении которого кредитная организация вправе размещать дополнительные акции и ценные бумаги, конвертируемые в акции, лицам, не имеющим преимущественного права.
В 2007 г. особым указанием Банка России отменено требование о необходимости получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов; исключена норма, согласно которой минимальный размер уставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка определяется нормативными актами Банка России.
Таким образом, Банком России установлены равные условия приобретения акций (долей) кредитных организаций резидентами и нерезидентами при увеличении уставного капитала.
В целях совершенствования надзорной работы, развития содержательных оценок ситуации в кредитных организациях и реализации задач риск-ориентированного надзора издано Положение Банка России от 7.09.2007 №310'П "О кураторах кредитных организаций", устанавливающее порядок назначения сотрудников территориальных учреждений Банка России кураторами кредитных организаций, а также обязанности, права и ответственность кураторов, требования к их личным и профессиональным качествам.
Что касается проводимых мероприятий по финансовому оздоровлению и ликвидации кредитных организаций, то указанием Банка России от 5.07.2007 №1853'У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" установлен механизм реализации законодательных норм, связанных с ликвидацией кредитных организаций, в части использования счетов конкурсными управляющими, ликвидаторами, ликвидационными комиссиями, в том числе при осуществлении полномочий конкурсного управляющего (ликвидатора) государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов".
Реализация перечисленных мероприятий по совершенствованию банковского регулирования и надзора осуществляется Банком России в соответствии с положениями "Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год", планом действий по реализации "Программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006-2008 годы)" в области развития банковской сферы, Планом первоочередных мероприятий по реализации "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года", Планом законопроектной деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2008 года.
Действия Банка России в части совершенствования банковского регулирования и надзора направлены на развитие содержательных, риск-ориентированных подходов. В связи с этим Банком России проводится работа по дальнейшему совершенствованию нормативной базы по вопросам принятия решений о государственной регистрации кредитных организаций, лицензирования банковской деятельности, оценки управления и надзора за банковскими рисками, организации дистанционного надзора, инспектирования, финансового оздоровления и ликвидации кредитных организаций, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Заключение
В заключение курсовой работы можно сделать следующие выводы и резюме.
Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. Центральный банк сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур.
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.
Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России и членов Совета директоров Банка России.
Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.
Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.
Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.
Денежно-кредитная политика Банка России в 2007 году была направлена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание стабильности национальной валюты, что определялось задачей создания благоприятных условий для устойчивого экономического роста.
В 2007 г. было продолжено проведение мероприятий по оптимизации сети расчетно-кассовых центров Банка России. Значительное внимание Банк России уделял работе по совершенствованию методологической и информационной базы в области платежных систем.
Можно констатировать, что в 2007 году Банк России в целом выполнил обязанности, возложенные на него, однако реди специалистов ведутся постоянные споры об эффективности выполнения Центральным банком России своих функций. Однако среди всех претензий к работе банка, наиболее часто упоминаемым является вопрос о численности его сотрудников.
Хотя Банк России проводит постепенное сокращение персонала, его штат многократно превышает оптимальный.
Еще одним направлением анализа эффективности деятельности Центрального банка России является его управление инфляцией.
Тем не менее, по признанию МВФ и Всемирного банка нормативно-правовое регулирование российских банков в значительной мере соответствует принципам эффективного банковского надзора, разработанным Базельским комитетом по банковскому надзору. Текущий надзор и структура аппарата Банка России по надзору за деятельностью банков также соответствуют международным нормам.
По многим показателям российский Центральный банк показывает удовлетворительные результаты. Однако, учитывая хронические провалы в достижении инфляционных целей и слабую организационную оптимизацию, у Банка России еще есть немало возможностей для повышения
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации// Российская газета. – 1993. - № 237.
2. Федеральный закон N 86-ФЗ 10 июля 2002 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)№. – М.: ОСЬ-89, 2002.
3. Анализ эффективности российских банков. Под ред. Моисеева С. Р. - М.: Маркет ДС, 2007.
4. Годовой отчет Банка России за 2007 год// Вестник Банка России. – 2008. - № 73
5. Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007.
6. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КНОРУС, 2006
7. Свиридов О.Ю. Банковское дело. - Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2002
8. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. - 2005. - № 5.