Вопрос 24: страхование от несчастных случаев

Одна из основных под отраслей личного страхования - страх от несчастных случаев - фактически произошедшее, не предвиденное событие нанесшее вред здоровью застрахованного или повлекшее его смерть. Здесь различают:

• индивидуальное

• детей и школьников

• коллективное студенческое страхование молодежи

Страховой случай при индивидуальном страховании от несчастных случаев признается события имевшие место в период действия договора страхования: временное или постоянная утрата трудоспособности, смерть застрахованного как следствие травмы, острого отравления и др. случаев.

События произошедшие в период действия договора страхов также признаются страх случаем, но если они наступили в течении 1 года со дня несчастного случая. 

Страховщик также может отказать в страх выплате если застрахованный или выгодоприобреталь совершил умышленное действие, которое способствовали наступлению страх случая. И если этот случай произошел, когда он находился в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения, управления транспортным средством без прав, совершение противоправных действий или участие его в митингах и тд. страх возмещение не выплачивается.

Наиболее характерными признаками страх событий от несчастных случаев явл их кратковременность и непредсказуемость, прежде всего величины ущерба. Поэтому все виды страхования данной подотрасли относятся к рисковой категории страхования. Договор страхования здесь может заключаться на любой строк или на время выполнения определенных работ, поездок. Для заключения договоров от несчастного случая страхователь предоставляет письменное заявление по установленной страховщиком форме, где заявляет о своем намерении заключить договор страхования. К страх от н.с. относятся: страхование военнообязанных, на производстве, охотников-любителей и рыболовов, туристов , на случай болезни, на случай родов, ухода за больными и т.д.

Критерием отбора н.с. является возраст, профессия, субъективность риска. Главный критерий - профессиональная деятельность.

Каждая страх компания составляет на основе класса риска список профессий, представляющих особую опасность.

Андеррайтер – лицо принимающее риски страхования от имени страховой компании. Ему необходимо принимать во внимание те заболевания которые предшествуют н.с., продлевают период выздоровления, увеличивают затраты на лечение, затрудняют определение факта наступления страх случая.

Вопрос 25: медицинское страхование

Это форма соц защиты населения в охране здоровья. Под мед страх понимается страх на случае потери здоровья от любой причины в том числе в связи с н.с. или в связи с болезнью. Объект - страх риск по покрытию затрат на оказание страх выплаты.

Объектом его явл страх риск по покрытию затрат на оказание мед помощи. При платной медицине , при бесплатной доп источник финансирования затрат. Если нетрудоспособность длится более 4 месяцев, то застрахованный переводится на пенсию по инвалидности.

Правовые вопросы страхования регулируются законом о мед страховании граждан РФ. Мед страх проводится в 2 видах:

• обязательное ОМС

• добровольное ДМС

ДМС ведется по программам ДМС получение доп мед услуг сверх установленных программами ОМС  ОМС составная часть гос соц страх , обеспечивающая всем гражданам получение медицинской и лекарственной помощи ОМС предоставляемой в счет ОМС.

Субъекты: страхователь страхов мед организации, мед учреждение и т.о. договор мед страх представляет собой соглашение между страховщиком и страховой мед организацией, в соответствии с которым последняя обязуется финансировать предоставление мед помощи. В нем указывается наименование сторон, сроки действия, численность застрахованных, размер сроки и порядок внесения страх взносов, сроки действия договора, перечень мед услуг, предоставляемых согласно договору.

Согласно закону о мед страхов граждан РФ, любой гражданин России имеет право на ОМС и ДМС, а так же право на выбор мед организации, страховой организации и врача в соответствии с договором, имеет право на получение мед помощи даже за пределами постоянного места жительства. Страхователем при ОМС явл-ся органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления для неработающего населения.

Страхователями при ДМС признаются отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособность и предприятия, представляющие интересы граждан.

Страховыми мед организациями выступают юр лица осуществляющие мед страхование и имеющие лицензию на право заниматься им.

Договор мед страхования должен содержать наименования сторон, сроки действия договора, численность застрахованных, размер, сроки и порядок внесения страховых взносов, перечень мед услуг, соответствующих программа ОМС или ДМС.

Страх мед полис, оформленный в установленном порядке имеет силу на всей территории РФ или др. стран с которыми РФ имеет соглашение о мед страховании граждан. В тех случаях, когда страхователем явл предприятие, ему предоставляется право на привлечение средств из прибыли на ДМС своих работников.

Страхователь по договору мед страхов обязан: заключить договор ОМС со страховой мед организацией, вносить страх взносы в порядке, установленном з/д РФ в мед страх, в пределах своей компетенции, принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан, предоставлять страховой мед организации информацию о показателях здоровья контингента подлежащего страхованию, зарегистрироваться в качестве страхователя в территориальном фонде ОМС.

Фин средства указанных фондов находятся в гос собственности, др. фондам не принадлежат и изъятию не подлежат.

От уплаты ОМС освобождается: инвалиды, созданные для насущих целей. Обязательным страховым обеспечением по ОМС явл страх и накопит части пенсии по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца, соц пособия на погребение.

17.10.13