Вопрос 18: формы страхования, их характеристика и правовое оформление

Страхование может оформляться в 2 формах: добровольное и обязательное. Об этом гласит закон от 27.11.1992 г.

Обязательное страхование - им управляет государство, т.к. только государство может обязать делать взносы юр и физ лиц для обеспечения общественных интересов.

Оно вводится посредствам з/д актов и законов, где предусмотрены объекты страхования, объем ответственности, нормы страхового обеспечения, права и обязанности сторон, порядок начисления тарифных ставок и др. ВОПРОСы. При этом не возможно избежать выборочного характера объекта страхования.

Добровольное - проводится на основе договора между страхователем и страховщиком, возможно участие посредника.

Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком в соответствии с положениями договора страхования. Договор страх подтверждается полисом страхования, где оговаривается срок страхования. Срок может быть продлен по желанию страхователя, страх обеспечение по добровольному страх зависит от желания страхователя например по имущественному он может определить размер страх суммы в пределах страховой оценки имущества, по личному страх сумма в договоре устанавливается по соглашению сторон. Обязанность страх свою жизнь или здоровья не может быть возложена на гражданина по закону.

В случае когда обязанность страхования не вытекает из закона , а основана на договоре страх, такое страхование не явл обязателным.

Обязательное личное страх пассажиров осуществ путем заключения договора между перевозчиками и страховщиками, но все делается за счет пассажиров, путем взимания страх взноса при продажи билета, указ президента от 7.07.92 г об обязательном личном страховании пассажира. Размер страх тарифа устанавливает страховщиком с минтранс????? и утверждается гос банком рф

Обяз страх это часть защиты граждан рф.

В соответсвии с фз проводится страхов работающих граждан, или признания их безработными, трудовых увечий.

Гос страхование редставляет собой организационную форму где в качестве страховщика выступает гос на проведение отдельных видов страхования.

В круг интересов государства входит несколько видов гос пенсий:

Социальная - инвалиды детства и граждане неимеющие права на получ трудовой пенсии

Трудовые пенсии:

• по старости - выплачивается лицам достигшим пенсионного возраста и имеющих трудовой стаж в размере 20 лед для женщин и 25 летдля мужчин

• по инвалидности - выплач инвалидам 1 и 2 групп в размере 75% з/п получаемой до пенсии, инв 3 группы получают 30% з/п получаемой до пенсии.

• за выслугу лет - рполучают работавшие по специальности, связанные с повышенными требованиями к трудоспособности : летчики, циркачи, шахтеры, мчс, спасатели и т.д.

03.10.13

Вопрос 19: виды акционерных страховых компаний

1. Страх компания в россии может быть только юр лицом и обязано функционировать в организ правов формах разрешенных ГК РФ

2. Все зарегестрированные страх компании обязаны получить лицензию на осуществление страх деят в ЦБ РФ.

3. З/д актами РФ могут устанавливаться огнаничения при создании страх фирм иностранными гражданами.

4. Предметом непосредственной деятельности страх компании РФ не может быь производственная, торгово-посреднеческая и банковская деятельность.

Способы возникновение страх компаний:

• нормативно-ямочный. Страх компания учреждается свободно на основании з/д РФ

• разрешительный. Для создания страх компании требуется разрешения з/д органа - ЦБ РФ. 

• распорядительный. При котором страх компании возникают по спец распоряжению.

Страх компании свойственна экономическая обособленность от гос эконом системы, что выражается в полной самостоятельности ее ресурсов и оборотных средств.

Страх компания представляет собой исторически определенную общественную форму функционирования общественного фонда.

Эк обоснованные страх компании строят свои отношения с др страховщиками на основе перестрахования и со страхования. 

Виды страх компаний:

1. По характеру выполняемых операций:

• специализированные

• перестраховочные

• универсальные

2. По принадлежности:

• частные

• публично-правовые

• взаимные

• акционерные (корпоративные не)

• правительственные

• государственные(с гос участием)(сейчас таких нет)

3. По величине уставного капитала и объемов поступления страховых платежей и др ТЭО(технико-эконом показатели):

• Крупные(страх жизни и перестрахования, 240 млн руб уст кап)

• средние (не менее 120 млн руб) 

4. По зоне обслуживания:

• местные

• региональные

• национальные

• транснациональные (международные)

Страх АО получило распространение в странах с развитой рын экономикой форма организации страхового фонда путем продажи акций.

Перваое российское страх общество "от огня" было создано 1827 году. Благодаря развитию страх отношению россиия к нач первой мировой войны занимала 4 место по сбору страх платежей.

Наегодня существует 2 вида страховых АО:

• ОА,акции свободно продаются и покупаются 

• ЗАО, акции распространяются только среди его учредителей

Общество взамного страхования представляет собой форму организации страх фонда на основе централизации средств по средствам паевого участия его членов. Одновременно в качестве страховщика и страхователя. Оно характерно для союза средних и крупных собственников. 

Страхователь становится членом общества взаимно го страхования участнует в распоряжении прибылью и убытков по результатам и за год, учредителям принадлежат все активы общества

Кооперативноестрахование - не гос организационная форма. Заключается в проведении страх операций кооперативами. В россии она начала функционировать 1918 г когда был организован всероссийский кооперативный страх союз. Этот союз координировал работу части объектов с/х, промысловой, жилищно-строительной и др видов кооперативов. В 1931 г оно было ликвидировано, а все операции данного направления переданы госстраху ссср. Возраждение коопреативного страх связа с принятием в 1988 г закона о кооперации в соответствии с которым в кооперативах и их союзах было разрешено создавать кооперативные страх учреждения  ВОПРОС 20: ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Согласно закону об организации страхового дела об РФ, личное страх представляяет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страх услуги когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением застрахованного . Согласно тстатье 934 ГКРФ по договору личного страх одна сторона - страховщик, обязаются за определенную плату, страх премию, ???? в случае ричинения вреда жизни ил и здоровью страхователя или др названного в договоре лица.

В случае смерти застрахованного в котором не назван иной получатель, получателями страх суммы признаются наследники застрахованного лица. Страх жизни делится на случай:

• смерти застрахованного

• дожития застрахованного до окончания строка страх или определенного договором страх возраста

• По выплате пенсии застрахованному в случае предусмотренным договором страхов 

Страх здоровья:

• от несчастных случаев и болезней 

• медецинское страх

Критерии личного страхования:

1. По форме выплаты страх обеспечения:

• единовременная выплата страх суммы

• в форме ремпинг

2. По форме уплаты страх премий:

• единовременная

• ежегодная страх премия

• ежемесячная 

3. По длительности страх обеспечегия:

• краткосрочное до 1 года

• среднесрочное от года до 5 лет

• долгосрочное от 6 до 15 лет

• пожизненное

Социальное явл обязательным, а личное – добровольным

Пособия, пенсии и др. они удовлетворяют только определенный минимум соц потребностей.

А выплаты по личному направлены но повышение и расширение уровня потребности в зависимости от материальных возможностей каждой семьи Соц страх во взаимосвязи с личным страх и семейными возможностями граждан составляют единую систему страховой защиты.

К личному страхованию относится страхование жизни, медицинское и от несчастных случаев.

Страх жизни проводится на случай смерти застрахованного или потери здоровья от несчастных случаев.

Страх жизни включает страхование доп пенсии.

Страх от несчастных случаев предусматривает выплату соответствующую страховке. Оно распространяется на взрослых, детей, пассажиров в пути и на некоторых работников с наиболее опасными работами.