Вопрос 13: состав, структура тарифной ставки. Принципы ее формирования

Тарифная ставка - страховой тариф, это денежная плата со 100 руб страх суммы в год или % ставка от совокупной страхов суммы на определенную дату.

Основная задача реформирования тарифной ставки связана с определением вероятной суммы ущерба, приходящегося на каждого страхователя или на 1 страховой суммы. Можно выразить это формулой:

Брутто-ставка = Нетто-ставка + нагрузка

Нетто-ставка - часть страхового тарифа, необходимая для покрытия страх платежей за определенный период времени по данному виду страхования. Предназначена для создания фонда выплат страхователя и ее величина зависит от развития риска.(т.е. от вида и назначения страхования)

Нагрузка (надбавка) - она включает оплату штатных и внештатных сотрудников, административных расходов, приобретение вычислительной техники, командировочные, отчисления в резервные фонды и др. Здесь же закладывается определенный норматив на оплату плановой прибыли. Принципы тарифной политики:

1. Эквивалентность страховых отношений сторон, нетто ставки должны максим соответствовать вероятности ущерба

2. Доступность страх тарифов для страхователей

3. Стабильность размера страховых тарифов на протяжении длительного времени.

4. Расширение объема страховой ответственности , если позволяют действующие тарифные ставки

5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций.

Страховой тариф = страховой премии - те деньги что платит страхователь за получение страх защиты.

Нагрузка идет на покрытие расходов страх дела. Составляет примерно 25-30% (не более) от нетто- ставки

Страховой тариф в страховом договоре определяется в основном по соглашению сторон. Порядок применения страх тарифа на примере обяз страх гражданского ответственности владельцев транспортного средства утвержденных постановлением правительства от 7 мая 2003 г. Используемые коэффициенты:

Тариф =Тариф базовый * Коэффициент территории * Коэффициент возраста и стажа * Коэффициент от количества лиц имеющих права водить данный автомобиль * Коэффициент зависимости от мощности двигателя * Коэффициент зависимости от срока эксплуатации.

(Т= Тб * Кт * Квс * Ко * Км * Кс)

Т = 1980 * 2 (если Москва, для области 1,6-1,8) * 1 (18-20 лет, то коэффициент 1,5) * 1,5 (для неограниченного; для ограниченного -1 )* 1,7 (для мощности до 200 л.с.) * 0,7 (для пенсионеров)

26.09.13

Вопрос 14: виды страховых премий

Виды страховых премий — Это плата за страх услугу, она определяется исходя из страх тарифа. Размер ее отражается в страх полисе.

За счет этих страх платежей страх компании формируют страх фонды и используют их для выплаты страх возмещений.

Виды страх премий:

1. Результативная - разница между годовой нетто-премией и переходящими платежами текущего года, которые относятся на следующий год.

2. Эффективная - сумма результативных премий и переходящих платежей резервируемых в текущем году и переходящих на следующий год.

3. Цильмеровская - сумма нетто-премий и расхода по заключению договоров страхования данного вида за год. Определяется с помощью матем расчетов, содержит определенные резервы за счет которых возмещаются расходы по заключению договоров страхования.

4. Перестраховочная - премия, которую страховщик передает перестраховщику (цессионарию) по условиям заключенного между ними договора перестрахования.

5. Необходимая - обозначает величину страх взноса, которого будет достаточно, что бы позволить страховщику произвести выплаты из страховых сумм и возмещений.

6. Справедливая - отражает принцип справедливой игры и теории вероятности, отражает эквивалентность сторон.

7. Конкурентная премия - позволяет страховщику в условиях рынка привлечь максимальное число страхователей.