Вопрос 10: понятие франшизы и ее виды

В договорах страхования часто используется франшиза - участие страхователя в покрытии ущерба. Она устанавливается в руб, долларах или % к страховой сумме, % к ущербу.

Франшиза – это условие страхования, при котором страховая компания освобождается от возмещения убытков в установленном размере.

Как показывает практика, она выгодна и страхователю и страховщику, в том что страхователь получает скидки по тарифу, а для страховщика – тем, что он освобождается от вывлат страхового возмещения.

Франшиза бывает 2-х видов:

• условная (невычитаемая) – означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает франшизу, если больше то страховщик обязан возместить ущерб полностью.

• безусловная (вычитаемая) - страховое возмещение всегда равно ущербу за минусом безусловной франшизы.

Пример: УФ в размере 200 $ , ущерб составляет $400 то заплатят, а если $150 то не заплатят

БФ $200, $500, страховщик заплатит страхователь $300 (500-200)

Вопрос 12: посреднеческая деятельность в страховании

На страховом рынке, как посредники в качестве связующего звена между страхователем и страховщиком, могут действовать посредники, т.е. страховые агенты, страховые брокеры, аджастеры, сюрвейеры и т. д.

Задачи страховых посредников:

1. Продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю

2. Помощь в заключении договоров в перестраховании

3. Содействие исполнению договоров страхования

Страховые агенты - это физ или юр лица, действующие от имени или по поручению страх компании. Их функции:

1. Заключение договоров

2. Проведение изъяснительных работ в интересующих видах страхования

3. Поиск и привлечение клиентов

4. Обслуживание клиента после страхования

Страховой брокер - юр или физ лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, который осуществляет посредническую деятельность по страхованию от своего имени или по поручению страхователя. Их функции:

1. Поиск клиентов

2. Услуги по оценке страх рисков

3. Подготовка и оформление документов

4. Помощь в организации страхования

5. Оформление док связанных со страховыми случаями.

У нас страхов брокеры не развиты, их функции выполняют страх агенты. Они развиты в Англии (70%), Франции (18%) и т.д. Он независимый посредник между клиентом и страховщиком - это главное отличие от страхового агента!

Абандон - отказ клиента от найденной машины (если вдруг машину нашли)

Посредниками в страх называют так же лица, находящиеся ближе к страховщикам и страхователям и оперативнее реагирующие на изменение конъюнктуры страховых услуг.

Использование таких посредников позволяет значительно повысить конкурентоспособность страховщика, так же повысить качество обслуживания страхователей.

На страх рынке работают также такие посредники как аварийные комиссары - физ или юр лица, к услугам которых обращаются страховщики для защиты своих интересов при наступлении страхового случая. Он действует в строгой инструкции которую ему выдает страх компания. Их функции:

1. Проводит осмотр поврежденного имущества

2. Устанавливает характер, причины и размер понесенного убытка

3. По указанию страховщика они занимаются реализацией поврежденного имущества

4. Осуществляет розыск пропавшего имущества

Аджастер - физ или юр лицо, представляющий интересы страховой компании в решении ВОПРОСов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем.(дипломат)

Сюрвейер - эксперт, осуществляющий осмотр имущества, которое принимается на страхование. Он устанавливает размер страховой ставки

Андеррайтер - высоко квалифицированный специалист в области страхового бизнеса имеющий властные полномочия от руководствующей компании, принимать на страхование предложенные риски, принимать тарифные ставки, конкретные условия о договоре страхования. Ему страх компания доверяет.

На данном этапе действуют комбинированные формы связей страховщика со страхователем. Тем не менее наиболее эффективной, как показала практика, является продажа страховых полисов через посредников на комиссионных началах.