
- •Деньги, кредит, банки
- •1. Учебно-методическое пособие по изучению дисциплины 5
- •2. Курс лекций по дисциплине «Деньги, кредит, банки » 47
- •3. Практикум по дисциплине 149
- •4. Методические указания к выполнению контрольной работы 153
- •5. Тесты по дисциплине «Деньги, кредит, банки» 180
- •1. Учебно-методическое пособие по изучению дисциплины
- •1.1. Цели и задачи дисциплины
- •1.2. Требования к уровню освоения содержания дисциплины
- •1.3. Методические рекомендации по изучению дисциплины
- •Раздел 1. Деньги
- •Тема 1.1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •Тема 1.2. Функции денег.
- •Тема 1.3. Денежная масса. Роль денег в воспроизводственном процессе.
- •Тема 1.4. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •Тема 1.5. Безналичный денежный оборот и его организация.
- •Тема 1.6. Денежная система и ее типы.
- •Тема 1.7. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции и ее причины. Регулирование инфляции.
- •Тема 1.8. Валютные отношения и валютная система.
- •Методические рекомендации по изучению раздела 1 «Деньги»
- •Раздел 2. Кредит
- •Тема 2.1. Необходимость и сущность кредита.
- •Тема 2.2. Функции, роль и границы кредита.
- •Тема 2.3. Ссудный процент и его экономическая роль.
- •Методические рекомендации по изучению раздела 2 «Кредит».
- •Раздел 3. Банки
- •Тема 3.1. Правовые основы банковской деятельности.
- •Тема 3.2. Классификация банковских операций.
- •Тема 3.3. Основы банковского менеджмента и маркетинга.
- •Тема 3. 4. Международный финансовые и кредитные институты.
- •Методические рекомендации по изучению раздела 3 «Банки»
- •1.4. Вопросы итогового контроля по дисциплине Вопросы к зачету по разделу «Деньги»
- •Экзаменационные вопросы к разделу «Деньги, кредит, банки» Экзаменационные вопросы
- •1.5. Библиографический список Основная литература
- •Дополнительная литература
- •1.6. Интернет-ресурсы
- •1.7. Глоссарий
- •2. Курс лекций по дисциплине «Деньги, кредит, банки » Раздел 1. Деньги
- •Тема 1.1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •Необходимость и предпосылки возникновения денег.
- •Характеристика денег как экономической категории.
- •Роль денег в условиях рыночной экономики.
- •Виды и формы денег.
- •Теории денег и их развитие в современных условиях.
- •Тема 1.2. Функции денег.
- •Содержание и значение функции меры стоимости.
- •2. Деньги в функции средства обращения.
- •3. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средств платежа.
- •4. Содержание и значение функции средств накопления.
- •5. Особенности функционирования денег в качестве мировых.
- •Тема 1.3. Денежная масса. Роль денег в воспроизводственном процессе.
- •1. Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег.
- •2. Денежные агрегаты и денежная база.
- •Роль денег в воспроизводственном процессе.
- •Тема 1.4. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •1. Понятие и виды денежной эмиссии. Кредитный характер современной денежной эмиссии.
- •2. Эмиссия безналичных денег.
- •3. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •4. Налично-денежная эмиссия.
- •5. Каналы движения денег.
- •Тема 1.5. Безналичный денежный оборот и его организация.
- •Характеристика безналичного денежного оборота.
- •Основополагающие принципы организации безналичного денежного оборота.
- •Система безналичных расчетов и ее основные элементы.
- •4. Формы безналичных расчетов.
- •Тема 1.6. Денежная система и ее типы.
- •1. Понятие денежной системы и ее происхождение.
- •2. Характеристика денежной системы административно-распределительного типа экономики.
- •Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой.
- •Тема 1.7. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции и ее причины. Регулирование инфляции.
- •1. Сущность и формы проявления инфляции.
- •2. Виды инфляции и ее причины.
- •3. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения.
- •4. Методы, границы и противоречия регулирования инфляции.
- •Тема 1.8. Валютные отношения и валютная система.
- •1. Валютные отношения и валютная система.
- •2. Мировая валютная система и ее эволюция.
- •3. Валютная система России. Платежный и расчетный балансы.
- •Международные расчеты.
- •Раздел 2. Кредит
- •Тема 2.1. Необходимость и сущность кредита.
- •1. Необходимость и возможность кредита.
- •2. Субъекты кредитных отношений: формы и виды кредита.
- •3. Характеристика функций кредита.
- •Тема 2.2. Функции, роль и границы кредита.
- •1. Функции кредита и его роль в осуществлении процессов воспроизводства.
- •2. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях.
- •Тема 2.3. Ссудный процент и его экономическая роль.
- •1. Сущность и использование ссудного процента.
- •2. Роль ссудного процента в рыночной экономике.
- •3. Взаимодействие кредита и денег.
- •Раздел 3. Банки
- •Тема 3.1. Правовые основы банковской деятельности.
- •1. Возникновение и развитие банков в России.
- •2. Правовые основы банковской деятельности.
- •3. Формирование банковской системы страны.
- •4. Виды банков и их структура.
- •5. Центральные и коммерческие банки.
- •Тема 3.2. Классификация банковских операций.
- •1. Пассивные операции банка.
- •2. Понятие банковских резервов.
- •3. Собственные и привлеченные средства банка. Депозитные операции.
- •4. Эмиссионные операции.
- •5. Активные операции коммерческого банка. Активно – пассивные операции.
- •6. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.
- •Тема 3.3. Основы банковского менеджмента и маркетинга.
- •1. Сущность и основы банковского менеджмента.
- •2. Банковский маркетинг и его особенности. Специфика банковского продукта и условия его продвижения на рынок.
- •Тема 3. 4. Международный финансовые и кредитные институты.
- •1. Цели создания и особенности функционирования Международного валютного фонда (мвф) и Мирового банка.
- •2. Европейский банк реконструкции и развития.
- •3. Банк международных расчетов (бмр).
- •4. Региональные банки развития.
- •3. Практикум по дисциплине Практикум №1 к теме 1.1. « Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег».
- •Практикум №2 к теме 1.3. «Денежная масса. Роль денег в воспроизводственном процессе». Пример решения задач.
- •Решить самостоятельно:
- •Практикум №3 к теме 1.7. «Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции и ее причины. Регулирование инфляции». Пример решения задач.
- •Решить самостоятельно:
- •Практикум №4 к теме 1.8. «Валютные отношения и валютная система».
- •К теме 2.1. «Необходимость и сущность кредита».
- •К теме 3.1. «Правовые основы банковской деятельности».
- •4. Методические указания к выполнению контрольной работы
- •Пример библиографического списка:
- •Темы контрольных работ по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
- •Необходимость и сущность денег.
- •Функции денег.
- •Налично-денежный оборот и его организация. Денежная система.
- •Инфляция. Формы ее проявления, причины, социально-экономические последствия.
- •Валютные риски.
- •Валютный курс.
- •Валютные операции.
- •Валютные риски и защитные оговорки.
- •Государственное регулирование валютной системы.
- •Валютные клиринги.
- •Международный кредит как экономическая категория.
- •Мировой рынок ссудных капиталов.
- •Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.
- •Понятие и элементы банковской системы.
- •Особенности современных банковских систем. Создание двухуровневой банковской системы в России.
- •Центральные банки и основы их деятельности.
- •Сущность банка и организационные основы его построения.
- •Экономическая и правовая основа сущности банка. Функции банка, характер его продукта.
- •Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база.
- •Доходы и прибыль коммерческих банков.
- •33. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.
- •Пассивные операции коммерческих банков.
- •Система оценки кредитоспособности клиентов банка.
- •Система кредитования юридических лиц.
- •Особенности организации отдельных видов банковских ссуд.
- •Формы обеспечения возвратности кредита.
- •Расчетные операции и межбанковские корреспондентские отношения.
- •Операции коммерческих банков с ценными бумагами.
- •Валютные операции банка.
- •Прочие операции коммерческого банка.
- •Новые банковские продукты и услуги.
- •Банковский процент и процентные вычисления.
- •Банковские риски.
- •Управление прибылью банка.
- •Управление активами.
- •Управление кредитным портфелем коммерческого банка.
- •Работа банка с проблемными кредитами.
- •5. Тесты по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Раздел 1 «Деньги» Тест к теме 1.1. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.
- •Тест к теме 1.2. Функции денег.
- •Тест к теме 1.3. Денежная масса. Роль денег в воспроизводственном процессе.
- •Тест к теме 1.4. Выпуск денег в хозяйственный оборот.
- •Тест к теме 1.5. Безналичный денежный оборот и его организация.
- •Тест к теме 1.6. Денежная система и ее типы.
- •Тест к теме 1.7. Сущность и формы проявления инфляции. Виды инфляции и ее причины. Регулирование инфляции.
- •Тест к теме 1.8. Валютные отношения и валютная система.
- •Раздел 2 «Кредит» Тест к теме 2.1. Необходимость и сущность кредита.
- •Тест к теме 2.2. Функции, роль и границы кредита.
- •Тест к теме 2.3. Ссудный процент и его экономическая роль..
- •Раздел 3 «Деньги» Тест к теме 3.1. Правовые основы банковской деятельности.
- •Тест к теме 3.2. Классификация банковских операций.
- •Тест к теме 3.3. Основы банковского менеджмента и маркетинга и Теме 3.4. Международный финансовые и кредитные институты.
2. Европейский банк реконструкции и развития.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) создан в 1990 г., местонахождение – Лондон. Главная цель ЕБРР – способствовать переходу к рыночной экономике в государствах бывшего СССР, странах Центральной и Восточной Европы. ЕБРР специализируется на кредитовании производства (включая проектное финансирование), оказании технического содействия реконструкции и развитию инфраструктуры (включая экологические программы), инвестициях в акционерный капитал, особенно приватизируемых предприятий. Преимущественные сферы деятельности ЕБРР, в том числе в России, – финансовый, банковский секторы, энергетика, телекоммуникационная инфраструктура, транспорт, сельское хозяйство. Большое внимание уделяется поддержке малого бизнеса. Как и другие международные финансовые институты, ЕБРР предоставляет консультативные услуги при разработке программ развития с целевыми инвестициями. Одна из стратегических задач ЕБРР – содействие приватизации, разгосударствлению предприятий, их структурной перестройке и модернизации, а также консультации по этим вопросам.
3. Банк международных расчетов (бмр).
Особое место среди международных организаций занимает Банк международных расчетов (Базель), созданный в 1930 г. На основе межправительственного Гаагского соглашения шести государств (Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Франции и Японии) и конвенции этих государств со Швейцарией, на территории которой он функционирует. БМР не подвластен швейцарскому банковскому законодательству. Правовой статус банка утвержден его соглашением со Швейцарским федеральным советом 10.02.1987 г.. Ныне в числе 34 членов МБР все страны Западной Европы (которые вступили в довоенный период и остались его акционерами в силу преемственности, США), Япония, Австралия, ЮАР, Россия (10.02.1996 г.) и др.
БМР организован в форме акционерного общества с капиталом 1,5 млрд. золотых франков. Несмотря на межгосударственные соглашения о замене с 1978 г. Этой международной счетной валютной единицы на СДР, БМР продолжает использовать в этом качестве франк с золотым содержанием 0,290 г чистого золота, введенный во Франции в 1799 г. И с 1865 г. Служивший единой валютой Латинского монетного союза, в т.ч. Швейцарии.
Органы управления БМР: Общее собрание акционеров; Совет директоров в составе управляющих 13 центральных банков; правление. Остальные члены ограничиваются получением дивидендов и статусом клиента.
БМР – банк центральных банков. БМР по Уставу должен:
Содействовать сотрудничеству между центральными банками, обеспечивать благоприятные условия для международных финансовых операций.
Действовать в качестве банка-агента или банка-депозитария при проведении международных операций своих членов.
Исходя из этих функций, БМР выполняет следующие операции:
депозитно-ссудные операции с центральными банками;
прием правительственных вкладов по особым соглашениям;
операции с валютой и ценными бумагами (кроме акций);
куплю-продажу и хранение золота;
операции на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота) в качестве агента или корреспондента центральных банков;
заключение соглашений с центральными банками в целях содействия взаимным международным расчетам.
Основной источник ресурсов БМР – краткосрочные вклады (до трех месяцев) центральных банков в иностранной валюте или золоте. Для выплаты процентов по ним Банк размещает их на рыночных условиях в других центральных банках, международных организациях или банках-корреспондентах. Основной активной операцией БМР являются инвалютные кредиты центральным банкам.
БМР осуществляет совместные валютные интервенции центральных банков с целью поддержания курсов ведущих валют, выполняет функции попечителя по межправительственным кредитам. Центральные банки возложили на БМР функцию наблюдения за состоянием и функционированием еврорынка.