2. Банковский маркетинг и его особенности. Специфика банковского продукта и условия его продвижения на рынок.

Банковский маркетинг – это поиск использования банком наиболее выгодных рын­ков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Главная задача мар­ке­тинга состоит в ориентации про­изводителя на нужды конкретных потребителей. Банков­ский маркетинг – это финансовая деятельность, в результате которой денежный поток и виды ус­луг направ­лены от производителя к потребителю, иначе – это деятель­ность по при­влечению денежных ресурсов для конкретных субъектов хозяйствования в нужном месте, в необходи­мое время, по сбалансированной цене. В условиях создания ры­ночной экономики, когда дея­тельность банка становится мно­госторонней, необходимо учитывать спрос на раз­личные бан­ковские услуги. Такие услуги становятся платными, что превращает банк в торгующую организацию. Это не только традиционные услуги по кредитованию, безналичным расче­там, выдаче на­личных денег, но и такие, как факторинговые, лизинговые, трастовые, консультационные, информационные услуги и т.д. Используются различные способы привлечения клиенту­ры и развития услуг. По способу общения с клиентурой бан­ковский маркетинг делится на: активный и пассивный маркетинг. Банковский маркетинг решает следующие задачи: установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг; выбор конкретных рынков и установление нужд заказ­чика; установление долго- и краткосрочных целей для разви­тия новых видов услуг; внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией про­грамм внедрения.

Для изучения рынков банковских услуг и их потенциаль­ных потребителей банки ис­пользуют такие приемы, как: 1) типологизация, предполагающая выявление групп потребите­лей на основе социально-экономических и демографических факторов; 2) сегмен­тация, предполагающая деление рынка на отдельные участки, которые характеризуются спе­цификой спроса и предложения. Принципы сегментации рынка: по продуктовому и по клиентскому. Признаки, по которым можно проводить сегментацию: географическая; демографическая; психологическая; геодемографическая. Цели банковского маркетинга – выявление внутрен­них резервов и потенциала банка. Факторы, влияющие на цели: требования акционеров и пайщиков, внутренние ресурсы бан­ка, общая культура банка.

Тема 3. 4. Международный финансовые и кредитные институты.

1. Цели создания и особенности функционирования Международного валютного фонда (МВФ) и Мирового банка.

2. Европейский банк реконструкции и развития.

3. Банк международных расчетов (БМР).

4. Региональные банки развития.

1. Цели создания и особенности функционирования Международного валютного фонда (мвф) и Мирового банка.

В целях развития сотрудничества и обеспечения целостнос­ти и стабилизации всемир­ного хозяйства в основном после Вто­рой мировой войны созданы международные валютно-кредитные и финансовые организации. Среди них ведущее место занимают Международный валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного бан­ка (ВБ), организованные на основе Бреттон-Вудского соглашения стран – участниц международной конференции. СССР не рати­фициро­вал этого соглашения в связи с «холодной войной» меж­ду Востоком и Западом. Однако в ре­зультате реформ, направлен­ных на переход к рыночной экономике и интеграцию в мировую экономику, Россия вступила в эти организации в 1992 г., как и ряд бывших социалистиче­ских стран и республик распавшегося СССР. МВФ и группа ВБ имеют общие черты. Они организованы по аналогии с акционерной компанией. Поэтому доля взноса в капи­тал опре­деляет возможность влияния страны на их деятельность. Принцип «взвешенных» голосов определяет количество голосов каждой страны-члена. Штаб-квартира МВФ и группы ВБ на­ходит­ся в Вашингтоне – столице страны, имеющей наибольшую квоту в их капиталах. Группа ВБ включает Международный банк рекон­струкции и развития (МБРР) и три его фи­лиала.

Формирование ресурсов МВФ и МБРР различно. Размер квот определяется с учетом доли страны в мировой экономике и тор­говле. В дополнение к собственному капиталу международные фи­нансовые институты при­бегают к заемным средствам. Основные задачи МВФ заключаются в следующем: содействие сбалансированному росту международной тор­говли; предоставление кредитов странам-членам (сроком от трех до пяти лет) для преодо­ления валютных трудностей, связанных с дефицитом их платежного баланса; отмена валютных ограничений; межгосударственное валютное регулирование путем контро­ля за соблюдением структурных принципов мировой валют­ной системы, зафиксированных в уставе фонда.

Возможность получить кредит МВФ ограничена следующими условиями: лимитируется размер заимствования страны в зависимости от ее квоты; фонд предъявляет определенные требования, иногда жест­кие, к стране-заемщице, которая должна выполнить макро­экономическую стабилизационную программу. Это позво­ляет фонду воздействовать на экономику стран-должников. В отличие от МВФ большинство кредитов МБРР – долгосроч­ные (15-20 лет). Они обусловлены выполнением рекомендаций экономических комиссий, которые предварительно обследуют экономику и финансы стран-заемщиц, нередко затрагивая их су­веренитет.

Членом МБРР может стать лишь член МВФ. МБРР имеет три филиала: Международ­ная ассоциация раз­вития, Международная финансовая корпорация, Многосторон­нее агент­ство по гарантированию инвестиций. МАГИ (создано в 1988 г.) осуществляет страхование (сроком от 15 до 20 лет) пря­мых инвестиций от некоммерческих рисков, консультирует пра­ви­тельственные органы по вопросам иностранных инвестиций. Чле­нами МАГИ являются только члены МБРР.