6. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка.

В процессе своей деятельности коммерческие банки подвер­гаются множеству рисков. В общем виде банковские риски раз­деляются на четыре категории: финансовые, операцион­ные, де­ловые и чрезвычайные. Финансовые риски, в свою очередь, вклю­чают два типа рис­ков: чистые и спекулятивные. Чистые риски, в том числе кредитный риск, риски ликвидно­сти и платежеспособности, могут при ненадлежащем управлении привести к убытку для банка. Спекулятивные риски, основанные на финансовом арбитраже, могут иметь своим ре­зультатом прибыль, если арбитраж осуществляется правильно, или убыток – в противном случае. Основные виды спекулятивного риска: процентный, ва­лютный и рыночный. Операционные риски зави­сят от: общей деловой страте­гии банка; его организации; функционирования внутренних систем, включая компьютерные и прочие технологии; согласованности политики банка и его процедур; мер, направленных на предотв­ращение ошибок в управлении и против мошенни­чества. Деловые риски связаны с внешней средой банковского бизнеса, в том чис­ле с макро­экономическими и политическими факторами, право­выми условиями и условиями регулиро­вания, а также с общей ин­фраструк­турой финансового сектора и системой платежей. Чрез­вычайные риски включают все типы экзогенных рисков, которые в случае реализации собы­тия способны подвергнуть опасности деятельность банка или подорвать его финансовое со­стояние и достаточность капитала. Депозитный риск – риск, связанный с возможностью невоз­врата депозитных вкладов (непогашения депозитных сер­тифика­тов). Кредитный риск – риск, связанный с опасностью неуплаты заемщиком основ­ного долга и процентов, причитающихся кредито­ру. Причинами возникновения кредитного риска могут быть недо­бросовестность заемщика, ухудшение конкурентного положения конкретной фирмы, неблагоприятная экономическая конъюнктура.

Тема 3.3. Основы банковского менеджмента и маркетинга.

1. Сущность и основы банковского менеджмента.

2. Банковский маркетинг и его особенности. Специфика банковского продукта и условия его продвижения на рынок.

1. Сущность и основы банковского менеджмента.

Банковский менеджмент рассматривает проблемы организации и управления банком и его персоналом, обеспе­чивает эффективную работу банка наиболее рациональными пу­тями. Менеджмент связан с субъектом управления – бан­ком, центральная фигура – управ­ляющий, который как квалифицированный работник способен организовать четкую ра­боту всего коллектива. Особенности банковского менеджмента во многом определяются тем, что банк, используя заемные ресурсы других хозяйствующих субъектов, должен ими распоря­диться так, чтобы они приносили доход как самому банку, так и его кли­ентам. Банк является партнером многих обслуживаемых им предприятий и организаций, поэтому особенно важно доверие между ними. Необходимо учитывать выгодность отношений и в оптимальной мере использовать мнение людей при при­нятии решений. Направления менеджмента определя­ются с учетом основ­ных задач. Необходима четкая постановка аналитической работы, по­зволяющая выявить спрос и предложение на банковские услуги в регионе, оценить значение кредитов в раз­витии хозяйства. Нужно правильно использовать собствен­ный капитал и управлять им так, чтобы получать высокие ди­виденды и удовлетворять социальные потреб­ности коллекти­ва, управлять рентабельностью банка, систематизировать доходы и расходы, сокращать издержки.

Показатели оценки менеджмента банка: количественные, качественные, оценка персонала, социальные.