1.3. Деньги в исследованиях великих экономистов

Деньги с древности привлекали к себе людей. Но особый интерес к ним возникал у экономистов.

Самый значительный вклад в денежную теорию XIXв. внес Генри Торнтон, английский банкир, общественный деятель и филантроп. Одно из достижений Торнтона - разработка идеи множественности платежных средств. Шагом вперед был анализ денежного мультипликатора - зависимости размеров кредитной настройки от величины денежной базы. Главное его достижение – описание косвенного механизма влияния денежной массы на уровень цен. Логика механизма сводится к основным моментам:

- дополнительная эмиссия банкнот снижает учетную ставку процента;

- при уровне учетной ставки ниже нормального уровня прибыли создаются условия, при которых выгодно брать в кредит;

- краткосрочный эффект расширения кредита – усиление хозяйственной активности;

- долгосрочный эффект расширения кредита – номинальный рост цен;

- рост цен ведет к снижению реального уровня нормальной прибыли вплоть до ее уравнивания с учетной ставкой процента. [12, c. 78]

В своем анализе Торнтон впервые указал назначение разницы между учетной ставкой и средней прибылью.

Еще одним исследователем денег является Дэвид Юм, шотландский философ. Деньги по его выражению – «это не колеса для торговли, а смазка для них».

Под деньгами Юм подразумевал драгоценные металлы – серебро, золото. В основе его теории лежали 3 основных положения:

1. Чистый платежный баланс страны оплачивается драгоценными металлами.

2. Уровень цен определяется количеством денег в стране.

3. Соотношение импорта и экспорта зависит от отношения между уровнями цен внутри страны и за рубежом.

Опираясь на эти положения, Юм проследил цепочку зависимостей между денежной массой с ценами и платежным балансом:

- рост денежной массы;

- как следствие снижается конкурентоспособность отечественных товаров, экспорт сдерживается;

- это сказывается на платежном балансе, он – пассивный, это вызывает отток денег из страны;

- в результате: внутренние цены снижаются – конкурентоспособность страны растет – платежный баланс улучшается – приток денег в страну возобновляется. [19, c.107]

Теория Юма и количественная теория денег ограниченно дополняли мир «реальной» экономики классической школы. В самом деле: приток денег воздействует только на уровень цен, но никак не на «реальные» процессы – объем и структуру спроса и производства.[10, c. 19]

1.4. Функции денег и их роль в экономике

Деньги - это один из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально работающая денежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе. Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источников резких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а за ней и политической нестабильности в обществе. [14, С. 57]

Деньги выполняют четыре функции. Они служат средством сбережения, мерой стоимости, средством обращения и средством платежа.

В качестве средства сбережения деньги являются способом перенесения нынешних покупок на будущее. Конечно, деньги отнюдь не самое совершенное средство сбережения: при повышении цен их реальная стоимость снижается. Но, несмотря на это, люди заинтересованы в том, чтобы иметь наличные деньги, так как они более ликвидны и в любой момент могут быть обменены на товары или услуги.

Если товаропроизводитель продал товар, получил деньги, но не купил другой товар или благо, то деньги, по существу, изымаются из обращения и перестают выполнять свою полезную общественную функцию. В таком случае они превращаются в сокровище. Здесь очень важно отличить два одинаковых процесса с разным экономическим содержанием. Если мы хотим купить автомобиль, холодильник и т.д., то тоже собираем деньги, изымая их из обращения. Товаропроизводитель тоже набирает деньги, чтобы купить новый станок. И то, и другое изъятие носят временный характер, являются целевыми и называются накоплением. Когда изъятые деньги хранятся в сундуках, кубышках и т.д. и более не возвращаются в обращение, они превращаются в сокровища. Функцию сокровища выполняют реальные деньги - золото.

Однако много людей увлекаются накопительством и собирают бумажные деньги, как сокровища. Фиктивность этого богатства особенно хорошо видна в периоды экономических кризисов или социальных потрясений, а также - денежных реформ. [6; С. 110]

В качестве меры стоимости деньги служат единицами, в которых выражаются цены и ведется бухгалтерский учет. Известно, что ресурсы распределяются в соответствии с их относительными ценами - пропорциями между ценами разных товаров -- хотя в магазинах цены выражаются в рублях. Аналогично, когда речь идет о долге, должник обязуется вернуть в будущем определенное количество денег, а не определенное количество какого-либо товара. Деньги являются средством оценки при совершении экономических операций. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.[8, c. 59]

В качестве средства обращения деньги -- это то, что мы используем для приобретения товаров и услуг. “Данный банкнот является законным средством платежа по всем долгам, частным и государственным”, -- напечатано на долларах США. Придя в магазин, мы уверены, что его владельцы примут наши денежные знаки в обмен на продаваемые ими товары. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

Если товар продается в кредит, то его стоимость выплачивается через конкретно оговоренное время. Здесь происходят довольно существенные изменения: товар куплен, его потребительская стоимость используется, а стоимость его не возмещена, то есть деньги за него не уплачены. В данном случае продавец является кредитором, а покупатель -- должником. Когда срок уплаты подойдет, покупатель внесет деньги за давно уже купленный товар. В этом случае деньги будут выполнять функцию средства платежа. Данная функция весьма важна и широко деньгами выполняется. Например, при кредитных отношениях в любой форме, выплате заработной платы, аренде и т.д.

Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется, прежде всего, в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” (деньгами), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке. [7, С. 131]

Деньги позволяют совершать разного рода опосредствованные операции. Например, на свою заработную плату профессор приобретает книги; издатель направляет свой доход на приобретение бумаги; производитель бумаги свой доход от ее продажи использует для расчетов с поставщиком древесины, который на вырученные деньги отправляет своих детей в колледж; из платы, взимаемой за обучение, колледж выплачивает заработную плату профессору. В сложной современной экономике, как правило, мы не увидим простого товарообмена, поэтому любая торговая операция требует использования денег.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег, выполняются при участии людей. [18, С. 63]

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвижны изменениям, роль денег в различных условиях постоянно меняется.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

1. Участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции складываются цены, которые могут отклоняться от стоимости;

2. С помощью денег определяется в хозяйственной деятельности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объёма;

3. Усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;

4. Влияют на экономические взаимоотношения между странами;

5. Деньги играют важную роль в функционировании органов государства.

Благодаря выполнению перечисленных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учёта общественного труда в товарном хозяйстве.

Роль денег в денежно-кредитном регулировании экономики промышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристской теории денег, очень важна, потому что в таких странах ежегодно устанавливается денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится её регулирование при помощи кредитных инструментов Центрального банка. В России вследствие неустойчивого развития экономики ориентировочный показатель изменения денежной массы устанавливается на месяц. Цель такого денежно-кредитного регулирования - сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, если она допущена, или сдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование роста производства в стране. [2, С. 38]