ФЗ «Об организации страхового дела»

Лекция 1

Страховое право и страховая деятельность как предмет правового регулирования.

1. История развития.

2. Теории страхования.

3. Страховые фонды.

4. Понятие страхования и страховой деятельности.

Понятие страхования произошло от выражения «действовать на свой страх и риск», т.е. на собственную ответственность. В дальнейшем название применялось как специальный термин разделения и передачи имущественного риска, а позже как наименование формы взаимопомощи при заболевании, потери трудоспособности, смерти кормильца.

О страховании можно говорить как об отношениях между 2мя субъектами: страхователем и страховщиком. Цель страхования – защита от рисков. Риск – это предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, приводящее к ущербу. Интерес страхователя – защита интересов. Страховка – это извлечение прибыли; вид деятельности.

История развития страхования имеет 4 этапа.

1. Советский период развития страховой деятельности. Признаки:

1). Государственная монополия на страховое дело (с 1922 г. – Госстрах СССР).

2). Ограничение видов страхования.

3). Отсутствие медицинского страхования.

4). Активное участие высших профсоюзных органов в страховой деятельности.

Остальные этапы посмотреть.

По мере развития страхования, возникла наука страхового дела, в рамках которой развивались и формировались научные представления о страховании, т.е. теории страхования. Теории бывают общие и частичные.

Общие теории:

1. Теория возмещения ущерба. Суть теории: целью страхования является возмещение ущерба, причинённого страхователю в результате наступления несчастного случая. Но сюда не входит такой вид страхования, как личное страхование. 2. Теория возмещения убытков (ущерб + упущенная выгода).

3. Теория возмещения вреда. Не только ущерба, но и вреда, причинённого здоровью.

4. Теория эвентуальной потребности.

5. Теория страховой защиты. Защищаются интересы страхователя.

Лекция 2 13.09.2013

Страховые фонды

Страховые фонды в экономическом аспекте страхования это определённые общественные отношения. В ходе этих отношений, денежные средства физических и юридических лиц (страхователей) объединяются в денежный фонд. Средства этого фонда имеют специальное назначение. Они предназначены для покрытия имущественных потерь страхователей в определённых жизненных ситуациях. Данные средства служат гарантией предоставления страховой защиты страховщиком. Страхование можно рассматривать как в широком, так и в узком смысле:

1. В широком смысле страхование охватывает собой осуществление любых защитных мероприятий через создание специальных натуральных и денежных резервов, предназначенных для возмещения вреда или ущерба. Фонды делятся на три вида:

1. Государственные централизованные фонды. Централизованный фонд образуется за счёт общегосударственных ресурсов. Его назначение заключается в возмещении ущерба и устранении последствий стихийных бедствий и крупных аварий, повлекшие серьёзные разрушения и большие человеческие жертвы. Образуются как в денежной, так и в натуральной форме (Пенсионные фонды).

2. Фонды самострахования – это децентрализованный организационно обособленный денежный фонд, преимущественно в виде денежных или натуральных запасов хозяйствующего субъекта. Назначение – преодоление временных затруднений в процессе производства.

3. Фонды страховых организаций – это денежных фонд страховой организации, специально созданный для осуществления страхования.

Каждая из указанных групп фондов соответствует 3ём направлениям страховой деятельности: 1. Государственное социальное страхование, основанное на принципах коллективной солидарности и бесприбыльности, осуществляющееся преимущественно государственными специализированными фондами и некоммерческими страховыми организациями, деятельность которых направлена на социальное выравнивание и обеспечение определённого уровня благосостояния.

2. Взаимное страхование, основанное на принципах взаимопомощи и без прибыльности, которое реализуется через общество взаимострахования.

3. Негосударственное коммерческое страхование физических и юридических лиц, основанное преимущественно на принципах добровольности, прибыльности и осуществляемое страховыми компаниями всех форм собственности. 2. В узком смысле страхование охватывается деятельностью специализированной страховой организацией и, как правило, данным видом деятельности является предпринимательская. Таким образом, как экономическая категория, страхование представляет собой систему экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд общества и отдельных его членов. Назначением и целью страхования является страховая защита. Страховая защита – это защита условий существования страхователя, осуществляемая в форме страховых выплат страховщиком.