4. Медицинское страхование

1.Формы и виды страхования от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев – это страхование риска, которое предусматривает выплату страховой суммы только при наступлении страхового случая (в полном размере или определенную часть). Выплата страховой суммы или возврат взносов без наступления НС не предусматривается .

Объектом страховой защиты при страховании от несчастных случаев являются имущественные интересы страхователя, которые связаны со временным или постоянным снижением дохода, или дополнительными затратами из-за смерти страхователя от несчастного случая. Различают 2 вида страхования от несчастных случаев:

1.Индивидуальное –когда страховщиком являются физические лица.

2.Коллективное - когда страховщиком выступают юридические лица , которые заключают договора за свой счет на пользу своих работников.

Различают 2 формы страхования от несчастных случаев:

1.Обязательное - устанавливается законодательством Украины

2.Добровольное – её особенности устанавливает страховщик на основании законодательства и договора с страхователем.

2.Обязательное страхование от несчастных случаев

В соответствии с законом Украины «О страховании», обязательными видами страхования от несчастных случаев являются:

-страхование мед. и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом СПИДа при выполнении служебных обязанностей.

-страхование работников ведомственной и сельской пожарной охраны, а также членов добровольных пожарных команд.

-страхование спортсменов высшей категории

-страхование жизни и здоровья специалистов вет. медицины

-страхование от несчастных случаев на транспорте

-страхование работников, которые берут участие в предоставлении психиатрической помощи

-страховании жизни и здоровья временного администратора и ликвидатора фин. учреждения

-страхование мед. и других работников государственных и контрольных учреждений охраны здоровья на случай заболевания на инфекционные болезни в случае повышенного риска.

-страхование персонала ядерных установок.

Транспорт является источником повышенной опасности, поэтому по законодательству Украины, страхованию от несчастных случаев подлежат пассажиры и работники ж/д, морского, водного, автомобильного и электротранспорта, а также воздушного транспорта.

Во время поездки или пребывания на вокзале, в порту, станции, на пристани пассажиры считаются страхователями с момента оглашения посадки до момента завершения поездки, а водители – только на время обслуживания поездки.

Страховые взносы при страховании пассажиров уплачивают сами пассажиры (кроме воздушного транспорта), а для водителей – собственники средств перевозки.

Страховую сумму установлено в размере 500 необлагаемых минимумов доходов граждан (в авиации -1000) . К страховым случаям на транспорте принадлежат:

-гибель вследствие несчастного случая

-получение травмы и установление инвалидности

-временная утрата трудоспособности вследствие несчастного случая.

3.Добровольнное страхование от несчастных случаев.

Основной целью добровольного страхования является возмещение убытков, нанесенных жизни и здоровью страхователя вследствие несчастного случая, которые не могут быть возмещены по обязательным видам личного страхования от несчастных случаев.

В Украине добровольное страхование от несчастных случаев осуществляют только те страховые компании, которые занесены в государственный регистр страховщиков.

Условиями страхования являются:

1.ограничение срока страхования

2.ограничение возраста страхователя

3.ограничение объема страховой ответственности

4.наступление страхового случая в период действия договора , содержание которого оговорено действующими правилами страхования

5.пропорциональный размер выплаты суммы в зависимости от степени потери здоровья , утраты трудоспособности или времени лечения.

6.обусловленный перечень документов, которые подтверждают наступления страхового случая

7.оговоренный срок выплаты суммы

8.определение 3х годового срока давности со дня принятия решения страховщиком о страховой выплате или отказе в выплате для обращения страхователя в суд

К страховым случаям по добровольному страхованию относятся:

1.смерть вследствие несчастного случая

2.травмирование вследствие несчастного случая . Событиями которые могут вызвать данные страховые случаи являются следующими:

А)травма Б)утопление В)ожоги ,поражение молнией или электричеством

Г)обморожение ,переохлаждение Д)случайные острые отравления химическим веществом или лекарствами Е)укусы животных , ядовитых насекомых ,змей.

Страховые компании могут расширять перечень страховых событий , а иногда и сужать. Застрахованные не могут быть следующие лица:

-недееспособные -инвалиды 1,2 группы -психбольные

-больные СПИДом -старше 70 –ти лет

Тарифные ставки устанавливаются в зависимости от актуарных расчетов и колеблются от 0,5 до 1,5 % страховой суммы. При групповом страховании предоставляется скидка, а при страховании детей до 16-ти лет –специальные тарифы.

Факт заключения договора засвидетельствуется страховым полисом. Он выдается после уплаты страхового взноса. Для получения страховой выплаты должны быть предоставлены такие документы: 1.заявление

2.страховой полис

3.копия свидетельства о смерти страхователя

4.справка лечебного заведения о характере разлада здоровья

5.акт о несчастном случае

6.паспорт получателя

7.для наследников - нотариальное свидетельство о наследовании

Срок выплаты страховой суммы не превышает 7 дней. 100% выплачивается в случае смерти или получения инвалидности. В зависимости от региона, применяются различные особенности добровольного страхования от несчастных случаев.