Страхование

05.09.13

Литература:

1. Федорова Т. А. Страхование, учебник - М: 2008

2. Страховое дело / под редакцией Рейтмона Л. И. - М: 2005 

3. Страхование в вопросах и ответах, - : Проспект, 2006 

Основные понятия: 

Страхователи — это те кого страхуют.

Страховщики — это те кто страхует, т.е. страховая компания.

Актуарный расчеты - система экономико-математических и статистических методов, с помощью которых страховщиками рассчитываются суммы страховых премий при различных видах страхований.

Страховая премия - тариф, те деньги которые платит страхователь страховой компании, для того что бы она предоставила ему страховую защиту.

Аквизиция - заключение страховщиком новых договоров страхования.

Андеррайтинг - тот специалист который принимает риски от имени страховщика.

Брокер страховой компании - посредник между страхователем и страховщиком.

Брутто-премия ( сумма страховых платежей с учетом оперативных расходов по заключению договора страхования 

Брутто-ставка = нетто-ставка + нагрузка

Взаимное страхование — договоренность между группой физ, юр лиц о возмещении в определенных долях убытков друг другу. В морском страховании формой взаимного страхования является объединение судовладельцев в клубы взаимного страхования.

Выгодоприобретатель - лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник, и он в обязательном порядке указывается в страховом полисе. 

Групповое страхование - совокупность договоров личного страхования, заключаемых страховщиком с администрацией предприятия, которое выступает в качестве страхователя. 

Договор перестрахования - договор, по которому одно лицо, перестраховщик, обязуется за установленную плату , перестраховочную премию, принять на свою ответственность установленную долю риска др лица страховщика и возместить убытки

Индоссамент - документ, прилагаемый к полису и содержащий измененные условия договора страхования. 

Карго - страхование груза или имущества, перевозимые морскими судами из одного пункта в другой.

Каско - страхует само средство( корпус) возмещение ущерба от повреждения или гибели самого средства.

Коносамент - документ, содержащий условия договора морской перевозки

Кептивные компании - страховые компании, образуемые промышленными и торговыми фирмами для ведения страхового бизнеса материнской компании. 

Статистика страхования - сбор и изучение сведений по природе риска для оценке его значения и разработка тарифов и правил страхования 

Страховой возраст - до скольких лет можно зарегистрировать то или иное лицо (старше 65 лет не выгодно)

Страховое сторно - число досрочно прекращенных договоров страхования жизни в связи с неуплатой страховых взносов. 

Вопрос 1: Экономическая сущность страхования

Страхование — это система отношений, связанная с защитой имущественных интересов физ и юр лиц специализированными организациями, т.е. страховыми компаниями.

Оно проводится за счет формируемого из взносов страхователей, т.е. премий, страхового фонда, используемого для возмещения убытков, понесенных страхователями в результате страхового случая.

Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого наступает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.  Страховщики формируют страховой фонд за счет страховых взносов путем аккумуляции этих взносов в страховой компании. Страховые компании в современной экономики являются вторым по значимости кредитным ресурсом после банковских депозитов. Страхование, как экономическая категория, характеризуется следующими принципами (признаки):

1. Замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования, связаны с раскладкой суммы ущерба между всеми участниками 

2. Формирование целевого страхового фонда за счет платежей страхователя и последующих страховых выплат страхователя 

3. Зависимость размеров страхового взноса от количества участников создания страхового фонда 

4. Получение прибыли как от самой страховой деятельности так и от инвестиционной

Страхование вступает в денежные отношения и закрепляется их юридически, т.е. договором. Только страхование имеет свои характерные черты:

• случай характер наступления страхового случая

• определение ущерба в денежном и натуральном выражении

• необходимость возмещения материального ущерба

Важным участником страхового рынка выступают перестраховочные компании, которые принимают у страховщиков за определенную плату часть застрахованного риска. Это значительно повышает надежность страховой компании и снижает риск невыплаты страхового возмещения.  Специфичность страхования как экономической категории выражается в :

1. Случайном характере наступления страхового случая 

2. В вероятностной оценки возможного ущерба и расчете страховых тарифов

3. В неравномерной раскладке величины страховых взносов между заинтересованными лицами

Основные функции страхования:

1. Возмещение убытков (компенсационная функция) - возмещается доля убытков от наступления страхового случая

2. Социальная - страхование оказывает помощь при наступлении несчастных случаев и заболеваниях.

3. Инвестиционная - те накопления, которые формируют компания идут на развитие национальной экономики

4. Предупредительная - она обеспечивается снижением вероятности наступления несчастного случая 

Страхование классифицируется по:

• объектам страхования:

• отрасли

• подотрасли

• виды

• роду опасности:

• имущественное страхование (только!)

По формам собственности: (реализующие свои услуги на внутреннем и внешнем рынке)

• государственные

• негосударственные

По формам организации бывает:

1. Государственным (в качестве страховщика выступает государство) 

2. Акционерным (страховщиком выступает частный капитал)

3. Взаимное (когда негосударственные организационные формы создаются физ или юр лицами на долевой основе, но не с коммерческой целью)

4. Медицинское (для социальной защиты населения)

В зависимости от объектов страхования различают отрасли страхования:(отрасли делятся на подотрасли)

1. Личное страхование - страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское

• Жизнь, здоровье, трудоспособность людей

• Доходы, определяющие уровень жизни людей

2. Имущественное

• Страхование средств транспорта (воздушного, наземного, водного и т.д.) 

• Страхование грузов 

• Страхование гос имущества и имущества граждан

• Страхование технических, космических и производственных рисков

• Страхование ЭВМ, Ноу-хау и т.д.

• Страхования государственных и домашних животных, собак, птиц, семей пчел и др.

• Страхование финансовых рисков (коммерческих, предпринимательских и др.)

3. Страхование ответственности 

• Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта (суда, самолеты и др.)

• Заемщиков за непогашение кредитов 

• Страхование иных видов ответственности