Вопрос 43. Международный кредит, его экономическая сущность, принципы, функции.

Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсовна условиях возвратности,срочнояти,обеспеченности и уплаты %. Объективной основой его развития стали выход прозиодства за нац. рамки, интернационализация глобал экономики Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении ден-го капитала в производственный путем приобретения имп-ого оборудования, сырья, топлива; в процессе произ-ва в форме кредитования под незавершенное произ-во; при реализации товаров на МР. По своему целевому назначению международные кредиты подразделяются на связанные и финансовые. Связанные кредиты имеют строго целевой хар-р, закрепленный в кредитном соглашении. К ним относятся: 1) коммерческие кредиты, предоставляемые на закупку определенных товаров или уплату услуг; 2)инвестиционные кредиты, предназначенные для строительства конкретных объектов и т. п. Финансовые кредиты не имеют строгого целевого назначения. Они могут быть использованы по усмотрению заемщика на любые цели (закупку товаров, инвестиции, проведение финансовых операций, покрытие дефицита платежного баланса, погашение внешней задолженности и т. п.). Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет следующие функции, выражающие особенности движения ссудного капитала в сфере МЭО: 1) перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм межд-ого кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу; 2) экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.),развития и ускорения безналичных платежей; 3) ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов. Кредит дает возможность распоряжаться в известных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран; 4) регулирование экономики. . Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, - позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений. С другой стороны, - негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в форсировании перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья. Принципы: 1.возвратность, в протином случаем имеет место финансирование.2.срочность.3.платность, Дей-е закона сто-ти.4.обеспеченность, гарантирующая его погашение.5.целевой характер,опред конкр объектов ссуды. Формы международного кредита: 1) по назначению: - коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами; - финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком; - промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг; 2) по видам: - товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа); - валютные (выдаваемые банками в денежной форме); 3) по валюте займа. Международные кредиты в валюте страны-должника, или страны-кредитора, или третьей страны, или в международных счетных валютных единицах; 4)по срокам:- сверхсрочные кредиты (суточные, недельные, до трех месяцев);- краткосрочные кредиты (до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);- среднесрочные (от одного года до пяти лет);- долгосрочные (свыше пяти лет). В МЭО любого гос-ва сущ-ное значение имеют кредитные отн-ия. Международное заимствование и кредитование стало результатом развития, с одной стороны, внутреннего кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а с другой ответом на потребность финансирования международной торговли. На межгосударственном уровне потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия отрицательных сальдо международных расчетов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фир¬мы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; де¬нежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит используется для укрепления позиций ино-странных кредиторов в конкурентной борьбе.Границы международного кредита зависят от источников и потреб¬ности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему уре¬гулирования внешней задолженности стран-заемщиц.

Вопрос 44. Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере МЭО, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Коммерческий кредит — МК, который предоставляется на закупку товаров или оплату услуг. Коммерческий кредит - это одна из первейших форм кредитного отношения в экономике, именно он породил вексельное обращение и тем самым оказывал содействие развитию безналичного денежного обращения. Основная цель коммерческого кредита - ускорение процесса реализации товаров и получение заложенной в них прибыли. Коммерческий кредит - это соответствующее кредитное соглашение между двумя предприятиями - продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком). Инструментом коммерческого кредита традиционно есть вексель, который определяет финансовые обязательства заемщика относительно кредитора. Процент за коммерческий кредит входит в цену товара и сумму векселя и, как правило, есть меньшим, чем за кредит банковский. Погашение кредита может осуществляться: - уплатой по векселю; - передачам векселя соответственно действующему законодательству другому юридическому лицу; - переоформлением коммерческого кредита на банковский. Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского: - в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а юридические лица, которые связаны с производством или реализацией товаров и услуг; - он предоставляется только в товарной форме; - заемный капитал интегрирован с промышленным или торговым, что нашло практическое воплощение в создании финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, которые объединяют предприятия разной специализации и направлений деятельности. В операциях с коммерческим кредитом возникают определенные риски: - риск возможного изменения цены товаров; - риск несоблюдения покупателем сроков оплаты; - риск банкротства покупателя; - риск возможного подорожания кредита. Конкретный срок коммерческого кредита зависит от: - вида товаров и услуг; - стоимости соглашения; - финансового состояния покупателя и поставщика; - стоимости кредита; - наличия долгодействующих связей между поставщиками и покупателями; - качества товара. К преимуществам коммерческого кредита относятся: - оперативность предоставления средств в товарной форме; - техническая нескладность оформления соглашения; - предоставление предприятию более широких возможностей маневрирования оборотными средствами; - содействие развития кредитного рынка. Недостатками коммерческого кредита есть: ограниченные возможности во времени и размерах; наличие заметного риска для кредитора; возможность нежелательного влияния банков, которые дисконтируют векселя. При коммерческом кредите участники кредитных отношений сами регулируют свои хозяйственные отношения и создают платежные средства в виде товарных векселей — оформленных письменных обязательств должника кредитору уплатить указанную сумму в определенный срок. Векселедатель — особа, которая передает вексель векселедержателю и обязуется выплатить по векселю сумму денег, на которую выдан вексель. Векселедержатель — владелец векселя, который имеет право на получение указанной в нем суммы денег. В зависимости от субъекта, производящего выплату денег по векселю, бывают простой и переводной векселя. Простой вексель — ценная бумага, выписанная должником, которая свидетельствует о безусловном обязательстве векселедателя выплатить определенную сумму денег особе, указанной в векселе, или особе, указанной при передаточной надписи. Это своего рода долговое обязательство, долговая расписка. Простой вексель (иначе — соло-вексель) предполагает участие в сделке двух лиц: векселедателя и векселедержателя. Переводной вексель (тратта) — ценная бумага, которая выписывается векселедателем и представляет собой письменный приказ плательщику выплатить сумму денег, обозначенную в векселе, третьей особе (векселедержателю, получателю по векселю) или по его приказу другому лицу. Переводной вексель изначально предполагает участие трех лиц: векселедателя (трассанта), который переводит (трассирует) платеж на плательщика; трассата, являющегося плательщиком по векселю; векселедержателя, имеющего право на получение платежа у трассата. Свое согласие на оплату трассат подтверждает акцептом векселя. Акцепт — письменное обязательство на переводном векселе, которым плательщик (трассат) принимает документ к платежу. Платеж по векселю может быть обеспечен на полную вексельную сумму или ее часть с помощью аваля. Аваль — вексельное поручительство в виде особой гарантийной записи, по которой авалист принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за осуществление платежей любой ответственной по векселю особой. Особа, которая дала вексельное поручительство, называется авалистом. Развитие коммерческого кредита сказывается также на развитии банковского кредита: сокращается потребность в денежных ресурсах, так как не все векселя учитываются в банках и не в полной сумме; уменьшается банковский риск в связи с уменьшением клиентуры; совершенствуется техника банковского кредитования в связи с необходимостью выдачи нетрадиционных кредитов по учету векселей, их залогу. Регулирование практики коммерческого кредита банковским осуществляется в процессе акцепта, учета и переучета векселей, а также принятия их в залог при выдаче банковского кредита. Коммерческий кредит способен снизить эффективность банковских кредитных ограничений, поскольку предприятие-покупатель может получить возможность отсрочки платежа за полученные товары у поставщика. Использование коммерческого кредита в современных условиях является естественным результатом развития товарно-денежных отношений, различных форм собственности, отказа от сложившейся монопольной практики банковского кредитования. Банковский кредит - это одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств. Банковский кредит предоставляется только специализированным кредитно-финансовыми организациями, которые имеют лицензию на осуществление такого рода операций от Центрального банка. В роли заемщика могут выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор или кредитное соглашение. Доход по этой форме кредита поступает в виде ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нормы на данный период и конкретных условий кредитования. Классифицируется по ряду базовых признаков.