Учебники / Основы Экономической Теории В.Т. Смирнов, В.Ф. Бондарев, В.И. Романчин

храняемый после продажи товаров и дающий его владельцу покупательную способность в будущем как наиболее ликвидное средство. В этом смысле деньги - наиболее удобная форма хранения богатства. Массовое возникновение сокровищ происходит во время нарушения нормального товарно-денежного обращения (как в современной России) и в периоды общественных потрясений. И наоборот – в периоды оживления товарно-денежных отношений сокровище превращается в средство обращения. Так первоначально таким образом стихийно регулировались товарно-денежные отношения. В настоящее время золото перестает играть роль стихийного регулятора денежной массы в обращении, так как отсутствует свободный обмен денежных знаков на золото. Оно играет роль страхового фонда государства и частных лиц.

Сверх названных трех основных функций нередко выделяют функции денег как средства платежа и как мировых денег. Известно, что по мере развития товарного производства возникает необходимость продажи товаров в кредит в силу различия сроков создания и реализации товаров. В таких случаях деньги используются как средство платежа и принимают специфическую фор-

му кредитных денег – векселей, банкнот, чеков. Вексель – это письменное долговое обязательство, в котором указаны величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Он находится в обороте и выполняет роль денег. Банкноты – это векселя банка. Они имеют следующие отличия от бумажных денег:

а) банкнота имеет двойное обеспечение: кредитное (коммерческим векселем) и металлическое (золотым запасом банка);

б) бумажные деньги выпускаются государством, банкноты – центральным эмиссионным банком;

в) бумажные деньги выполняют функцию средства обращения, банкнота – средства платежа.

Чек – письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет. Существуют три основных вида чеков: именные (не подлежащие передаче), ордерные (допускающие их передачу другому лицу по передаточной надписи), предъявительские (передаваемые без передаточной надписи).

Выполнение всех функций денег в обороте между странами делает их мировыми деньгами. Роль мировых денег выполняет золото, принимаемое по весу. Перемещаясь из одной страны в другую, мировые деньги служат всеобщим воплощением общественного богатства.

5.4. Денежная система: содержание, назначение и эволюция

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного об-

70

ращения. Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Элементами денежной системы являются:

а) денежная единица - мера денег, принятая в стране за единицу (рубль, доллар и т.д.);

б) масштаб цен - весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей (например, рубль состоит из 100 копеек и в течение 60 – 80-х годов приравнивался к 0,987672 г. золота); в) эмиссионная система - учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);

г) виды денежных знаков - система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте, порядок их выпуска и характер обеспечения; д) институты денежной системы - государственные и негосударственные фи-

нансово-кредитные органы, регулирующие денежное обращение.

Денежной единицей России является рубль. Он имеет богатую историю. До нашествия монголов в русском языке не было слова «деньги». В ХI веке деньги обозначались словом «куны» (от меха куницы), что свидетельствует о «меховом» происхождении наших денег. В этом же веке начали чеканить монеты: «златники» (из золота) и серебренники (из серебра). Из златников и серебренников делали ожерелье. Носили его, естественно, на шее, которая называлась «гривой». За ожерелье (гривну) давали ½ фунта серебра. С тех пор гривна стала мерой веса.

Первый русский рубль появился в ХIII веке в Новгороде Великом в виде удлиненного бруска серебра весом в 200 граммов, обрубленного с обоих концов. Один рубль равнялся 10 гривнам. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система: 1 рубль = 10 гривенникам, а 1 гривенник = 10 копейкам. Впоследствии эта система была заимствована у нас многими странами, а в США введена только в конце XVIII века.

В 1534 году в правление Елены Глинской, матери Ивана Грозного, была создана первая в нашей стране денежная система с едиными строгими правилами чеканки монет по установленным образцам. Из рубля стали делать мелкие монеты - денги (от татарского «дергема», что значит «звенящий»). «Денга» постепенно превратилась в «деньгу». На денге мелкого веса изображался всадник с мечом. На денгах крупного веса - всадник с копьем (отсюда – «копейка»), ¼ копейки называлась «полушкой», так как заменяла в обращении пол-уха куницы.

Первые русские золотые монеты (гривенники и пятаки) были выпущены при Василии Шуйском в начале XVII века. При Петре I-м были выпущены серебряные копейки и полукопейки – «денежки», тогда же начали отливать се-

71

ребряные рубли. Екатерина I-я задумала заменить деньги из серебра медью. Серебро во много раз дороже меди, поэтому один медный рубль весил 1,6 кг. Эти деньги были крайне неудобны и потому существовали недолго. Но известен любопытный факт: когда в 1748 году императрица Елизавета наградила Ломоносова двумя тысячами рублей (10 рублей весили 1 пуд!), то деньги ему пришлось везти на двух подводах. При Елизавете появилась золотая монета в 10 рублей – «империал», был и полуимпериал – монета в 5 рублей. При Екатерине II-й в 1769 г. медные деньги заменили бумажными ассигнациями – появились первые русские бумажные деньги.

В 1841 году появились первые русские кредитные деньги. Первый советский рубль был выпущен в 1919 году. В 1922-24 гг. стали выпускать бумажный червонец с золотым обеспечением в 7,742 г золота, что равнялось дореволюционной золотой монете в 10 рублей. В 1937 году рубль стали исчислять на базе доллара США, содержавшего 0,889 г золота. В 1950 году золотое содержание рубля определили в 0,222 г. золота. В 1961 году в СССР произошло повышение масштаба цен в 10 раз, поэтому золотое содержание рубля было определено в 0, 987 г золота.

Итак, рубль, являясь основным элементом денежной системы, изменялся по мере ее развития. Исторически система обращения металлических денег прошла через биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм базировался на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра (ХVI – ХIХ века). Однако природе денег как всеобщего эквивалента противоречит существование двух металлов в роли денег. Монометаллизм в качестве денег использовал только золото, а свободно на него обменивались бумажные и кредитные деньги. Монометаллизм имеет три разновидности:

а) золотомонетный стандарт (с 1821 года до Первой мировой войны) характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото; б) золотослитковый стандарт (Англия и Франция – в годы Первой мировой

войны) размен бумажных денег на золото ограничивал стоимостью слитков (например, если картина по цене соответствовала слитку в 1 кг золота, то мог состояться их обмен); в) золотодевизный стандарт (20-30-е годы ХХ века) предусматривал обмен

банкнот на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.

После кризиса 1929-33 годов свободный обмен банкнот на золото был прекращен, а эпоха монометаллизма закончилась. С 30-х годов установилась система неразменных кредитных денег. Ее черты: уход из обращения золота (демонетизация золота), отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания, усиление положения кредитных денег, расширение безналичного расчета, эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

72

Эволюция денежного обращения и самих денег – это объективный исторический процесс развития товарного производства. Замена золота в роли денег кредитно-бумажными деньгами стала возможна по следующим причинам: при обмене товаров возникает потребность, не в том чтобы выяснить, во сколько раз она больше или меньше стоимости, заключенной в товаре, предложенном для обмена. Для соизмерения стоимостей не требуется обязательно использовать стоимость какого-либо реально существующего в вещественной форме товара (скажем, золота). Важно другое – чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами ее имели. Именно это и позволило заменить золото простыми бумажными знаками. Современные кредитные деньги – это долговые обязательства, которые обычно функционируют в форме бухгалтерской записи (чековые депозиты, кредитные карточки, электронные переводы денежных средств и т.п.).

Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками. Они появились впервые в США в форме записи долга. Кредитная карточка выполняет функцию денег как средства платежа. Виды кредитных карточек:

Öвозобновляемые карточки – применяются в магазинах, ресторанах и т.п. После погашения задолженности карточки возобновляются;

Öодномесячные карточки – применяются для расчета с туристическими фирмами. Задолженность должна быть погашена в конце месяца;

Öфирменные карточки – выпускаются различными фирмами для оплаты различных служебных расходов;

Öпремиальные, или «золотые» кредитные карточки. Они выдаются только клиентам с высоким годовым доходом.

Для современного этапа эволюции денег характерно появление системы

электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку. В России система электронных денег находится в стадии становления. Первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989 году. В настоящее время их начали выпускать крупнейшие банки страны.

Современная структура денежной массы включает набор носителей денежной массы по степени их ликвидности: от абсолютно ликвидных (абсолютная ликвидность принимается за единицу) до абсолютно неликвидных (ликвидность которых равна нулю). Постепенно присоединяя к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, получают показатели (агрегаты): М1,

73

М2,…,Мn. При этом каждый последующий показатель включает в себя предыдущий плюс новый.

Показатель денежной массы М1включает в себя наличные деньги и банковские депозиты (вклады) до востребования коммерческих банков. Показатель М2 образуется путем добавления к М1 срочных и сберегательных депозитов коммерческих банков. М3 состоит из М2 и суммы вкладов взаимносберегательной системы и т.д. Большинство экономистов в исследованиях используют агрегат М1, так как он включает в себя активы, которые непосредственно применяются в качестве средства обращения.

Количество денег, необходимое для обращения, зависит от суммы цен товаров и скорости оборота денежных знаков по формуле, выведенной К. Марксом в первом томе «Капитала»:

М = Q×P/V,

где М – масса денег,

Q – количество товаров, Р – цены,

V – скорость оборота денег.

Через 50 лет в 1911 году тот же принцип определения необходимого количества денег в обращении американский экономист И. Фишер выразил в виде тождества:

М×V = P×Q,

где М – денежная масса,

V– скорость обращения денег,

Р– уровень товарных цен,

Q– количество обращающихся товаров.

Большинство экономистов Запада пользуются этим уравнением. Оно выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой. Контроль за денежной массой в обращении – одно из важных направлений антикризисного регулирования экономики в целях воздействия на цены, производство, занятость и стабильность роста.

5.5. Закон стоимости. Возможности и пределы действия рыночного хозяйства. Модель экономического оборота

Как мы отмечали, в самой природе рыночного хозяйства заложена возможность несовпадения труда, фактически затраченного признаваемого рынком. Необходимость их равновесия (совпадения) выражает действие экономического закона стоимости путем постоянного рыночного сравнения полезного

74

эффекта продукта с затратами на его производство. Это происходит через взаимодействие основных рычагов рыночного механизма: конкуренции, цены, спроса–предложения. Конкуренция подспудно заключает в себе частную собственность, свободу предпринимательства, личный интерес. Цена как денежное выражение рыночной стоимости товара в рыночном механизме служит ин-

формирующей, стимулирующей и организующей силой экономики. Спрос

– это представленная на рынке платежеспособная потребность покупателя. Предложение – представленные на рынке товары для продажи.

Взаимодействие спроса и предложения – это определяющий экономический стержень функционирования всей рыночной системы. Именно таким способом каждый участник рынка стремится к максимальному удовлетворению своих потребностей. Через рыночный механизм осуществляет свое действие

закон стоимости, согласно которому всякий производитель должен иметь

издержки ресурсов на создание товаров не выше среднеобщественной ве-

личины. Например, три производителя одинаковой продукции и одинакового ее количества, но с разными индивидуальными издержками, продавая свои товары по рыночной цене, получат разный экономический эффект: чтобы работать прибыльно, надо иметь издержки ниже среднеобщественных в условиях свободной рыночной конкуренции рынок выявляет общественную предельную полезность товара через некую среднюю равнодействующую оценок и затрат разных участников. В экономике существует более сложная, проблема общего рыночного равновесия, т.е. проблема сбалансированности всей экономики.

В масштабе рынка действует тенденция к соответствию объема и структуры спроса на товары и объема и структуры предложения их. Именно таким способом происходит взаимоувязка независимых решений субъектов рынка о покупке и продаже товаров. Если цена оказывается выше рыночного спроса, возникает избыток товаров, - тогда конкуренция заставляет продавцов снижать цену; однако слишком низкая цена приведет к избыточному спросу и появлению дефицита товаров. Та же конкуренция заставляет продавцов несколько повышать цену. В ходе таких колебаний спроса и предложения устанавливается некая компромиссная равновесная цена, которая в данный момент устраивает продавца и покупателя. Именно в такой момент и реализуется требование закона стоимости: производить только нужные покупателю товары на основе признанных рынком затрат (график на рисунке 5.1.).

75

Рис.5.1.

Рис.5.1. Рыночное равновесие и равновесные цены

На графике кривая DD показывает совокупность точек, выражающих спрос покупателей по ценам 5,4,3,2,1 долларов. Кривая SS показывает совокупность точек, выражающих стремление продавцов продавать товары по ценам 1,2,3,4,5 долларов. Кривая спроса показывает, что чем выше цена, тем меньше объем покупок – продаж. Кривая DD имеет понижательный наклон, что означает стремление покупателей приобретать больше товаров по возможно низким ценам (закон спроса). Кривая SS выражает стремление продавцов продавать товары по возможно более высоким ценам: чем выше цена, тем больше предложение товаров – действие экономического закона предложения. Точка Е на графике выражает момент совпадения спроса и предложения, т.е. равновесную цену. Количество товаров, продаваемых по этой цене, называется равновесным количеством товаров. Количество товаров, представленных для продажи по цене выше равновесной, приведет к избытку товаров (затовариванию). Если цена на товары опустится ниже равновесной, то спрос перекроет предложение и возникнет дефицит товаров.

Таким образом, под давлением конкуренции цены изменяются в направлении согласования противоположных интересов покупателей и продавцов, в этом выражая уравновешивающую функцию цены. Это значит, что на рынке спрос и предложение чаще расходятся, но рынок тяготеет к равновесию, без которого невозможна продажа – покупка. Любое изменение спроса и предложения автоматически включает стихийный механизм поиска равновесных цен, а значит – равновесия производства и потребления, что и создает сбалансирован-

76

ность экономики. Мы рассмотрели этот механизм на примере достижения равновесия на рынке отдельного товара, которое называют частичным равновесием. Но каждый отдельный рынок связан с другими, так что нарушение равновесия на одном рынке по цепочке взаимозависимости приведет к его нарушению на другом.

Можно выделить наиболее общие функции закона стоимости в рыночной экономике:

1.Стихийное регулирование распределения ресурсов между отраслями;

2.Стимулирование НТП, роста квалификации, образования, уровня организации труда и в итоге – повышения производительности труда (снижения издержек);

3.Санация производства, когда неэффективные предприятия разоряются, а эффективные преуспевают;

4.Стимулирование индивидуальной инициативы, сопротивляемость людей неблагоприятным обстоятельствам.

Это действие закона стоимости создает ситуации частного экономического неравновесия, диспропорциональности (банкротство части предприятий и др.). Они служат объектом антикризисного регулирования государства на региональном и общественном уровнях.

Итак, мы видим, что рыночная система обращена к удовлетворению реальных потребностей людей, выраженных их спросом. В промышленно развитых странах она привела к насыщению спроса товарами массового потребления и к удовлетворению потребностей населения с разными доходами. Ей присуща гибкая адаптация производства, способная отвечать самым сложным запросам потребителей. Через цены рынок подает сигналы для перспективных капиталовложений, стимулирует освоение достижений НТП, снижение затрат, повышение качества и расширение ассортимента товаров и услуг, пробуждает у людей все новые потребности и средства их удовлетворения и тем самым разворачивает их индивидуальные производительные силы и производительные силы общества в целом.

При всех достоинствах возможности рынка как механизма эффективного экономического саморегулирования не безграничны, ибо он:

Öпроявляет безразличие к слабым, незащищенным категориям населения;

Öвоспроизводит социальное неравенство;

Öне гарантирует право на труд и доход;

Öне гарантирует сохранность природной среды человека и невоспроизводимых природных ресурсов;

Öотсутствует интерес к производству «общественных товаров», т.е. товаров и услуг для совместного потребления всей нацией (образование, оборона, охрана общественного порядка, медицина и др.);

77

Ö не стимулирует развитие фундаментальных исследований в науке.

Все это ставит государство перед необходимостью решать эти задачи в ходе общественного воспроизводства в общих интересах как противовес узости частных интересов рыночных субъектов, воздействуя на содержание рыночного экономического оборота по следующей модели:

Рынок

ресурсов

Фирмы Правительство Домохозяйства

Рынок

продуктов

Рис.5.2. Рыночный экономический оборот

В данной модели экономического оборота субъектами экономики являются правительство (государство), фирмы, домашние хозяйства,. Связи между всеми субъектами осуществляются как в денежной форме (на схеме указаны пунктиром), так и в натурально-вещественной (сплошная линия).

Исходным и конечным пунктом оборота являются домохозяйства. Через рынок ресурсов они поставляют фирмам то, что имеют: землю, труд, капитал, свои предпринимательские способности (на рисунке показано движение от домохозяйств против часовой стрелки). Эти ресурсы на «рынке ресурсов» у них покупают фирмы, расходуя свои «издержки» и одновременно обеспечивая домохозяевам их «денежные доходы». Поэтому на рисунке движение благ в денежной форме имеет обратное направление по часовой стрелке. Фирмы производят товары и услуги, поставляя их на «рынок продуктов» и получая от их продажи денежную выручку. Домохозяйства на этом рынке покупают товары и услуги и несут при этом потребительские расходы в денежной форме. Домохозяйства платят правительству прямые налоги, а получают от него заработную плату и разного рода выплаты. Фирмы платят правительству прямые и косвенные налоги и получают от государства установленные платежи и субсидии.

78

Постоянное повторение этих процессов образует общественное воспроизводство в рамках национальной экономики. По характеру взаимодействия государства с другими субъектами выделяют 5 современных региональных моделей рыночной экономики. Через него осуществляется регулирующая антикризисная функция государства. Она предполагает применение политики и права к экономике не каким-либо внешним образом, а так, чтобы они были «встроены» в нее с целью достижения согласованности интересов всех участников общественного производства. Рыночная экономика и демократическое правовое государство должны составлять единое целое.

1.Американская модель применяется в США. Основана на рыночном саморегулировании экономики с низкой долей государственной собственности

инезначительным прямым вмешательством государства в процесс производства. Главные достоинства этой модели:

Ö большая гибкость экономического механизма, который быстро подстраивается к меняющейся рыночной конъюнктуре;

Ö высокая степень предпринимательской активности и ориентации на нововведения, обусловленная более широкими возможностями выгодного применения капитала.

Особенно результативна эта модель на высоком уровне развития производительных сил в условиях большой емкости внутреннего и внешнего рынков

ипри высоком жизненном уровне населения.

2.Европейская модель создана после Второй мировой войны в Германии, Швеции и Франции. Она получила название социально ориентированной рыночной экономики. Ее характеризуют:

активное воздействие государства на функционирование национального рыночного хозяйства;

Öсильная система социального обеспечения;

Öзначительный удельный вес государственной собственности в валовом национальном продукте (ВНП).

Считается, что эта модель обеспечивает достижение высоких конечных

результатов лишь при строгом поддержании баланса интересов труда и капитала, хотя она относительно менее гибкая и слабо реагирует на изменение экономической конъюнктуры.

3.Японская модель распространена в значительной части стран ЮгоВосточной Азии и Дальнего Востока, особенно в практике экономического роста так называемых «азиатских молодых тигров» – Гонконга, Сингапура, Тайваня, Южной Кореи. Ее особенности:

Öчеткое и эффективное взаимодействие труда, капитала и государства (профсоюзов, промышленников, финансистов и правительства) в интересах достижения национальных целей;

Öдух коллективизма и патернализма на производстве;

Öособый упор на роль человеческого фактора.

4.Латиноамериканская модель. Ее черты:

Öсильное и не всегда грамотное прямое вмешательство государства в экономику;

Öкоррупция и даже криминализация общества, включая хозяйственные связи;

Öориентация производства на удовлетворение спроса ведущих капиталистических стран, использующих три предыдущие модели развития экономики,

79