
- •Принципы кредитования оплаты услуги.
- •Что позволяет гарантировать принципы кредитования
- •1. Обеспечение по кредиту
- •2. Кредитная история
- •Участники кредитных отношений:
- •2. Реструктуризация с изменением сроков и условий.
- •Потребительский кредит. Потребительский кредит без обеспечения
- •Потребительский кредит под поручительство физ. Лиц.
- •Потребительский кредит под поручительство «Сегмент молодежь».
- •Потребительский кредит под залог недвижимости.
- •Кредит фл ведущим личное подобное хозяйство (лпх).
- •Образовательный кредит.
- •Требования к образовательным учреждениям:
- •Образовательный кредит с государственной поддержкой.
- •Автокредит по двум документам.
- •Автокредит с партнерскими программами.
- •Жилищное кредитование.
- •Приобретение готового жилья.
- •Приобретение строящегося жилья.
- •Программа «Молодая семья»
- •Кредит на строительство жилого дома.
- •1.Загородная недвижимость.
- •2.Гараж.
- •3.Кредит на рефинансирование.
- •5.Военная ипотека.
18.03 Надежда «Кредитование физических лиц»
Кредит –это предоставление денежных средств во временное пользование на условиях возврата эквивалентной стоимости и как правило этой услуги.
Принципы кредитования оплаты услуги.
1. Платность - принцип платности означает, что заемщик должен внести плату банку за временное использование денежных средств. Плата за кредит называется процентом.
2. Возвратность - принцип возвратности означает необходимость возврата денежных средств банку.
3. Срочность - принцип срочности означает, что кредит должен быть возвращен в строго определенный срок.
Что позволяет гарантировать принципы кредитования
1. Обеспечение по кредиту
1.1 основное обеспечение по кредиту –это обеспечение которое принимается в расчет при определении суммы кредита.
1.2 дополнительное обеспечение- не берется в расчет при определении суммы кредита (ценные бумаги, драг. металлы , монеты)
2. Кредитная история
кредитная история –это информация о том, как исполнялись или исполняются обязательства по кредиту.
Критерии хорошей кредитной истории:
1.анализируются кредиты действующие и закрытые в течении предыдущих 5 лет от даты приема заявки на кредит
2. длительность пользования кредитом не менее 6 мес. (если меньше 6 мес то он не дет в кредитную историю )
3. отсутствует текущая просроченная задолжность в сумме свыше 1000 руб .
4. не более 3х случаев допущения просроченной задолжности до 5 дней включительно и/или один случай просроченной задолжности от 6 до 30 дней включительно, в каждом из 5 годовых интервалов. (может быть максимально в 1 годовой интервал просрочено 2 на срок 5 дней и 1на срок от 6 до 30 дней)
Участники кредитных отношений:
Кредитор – лица предоставляющие кредит , кредитная организация, государство.
Заемщик –(ФЛ, Ю.Л, государство) заключившее с банком кредитный договор, либо предоставившее в банк пакет документов на получение кредита.
Поручитель- лица(физ. юр) заключившие с банком договор поручительства.
Поручитель несет солидарную ответственность за погашение кредита. После истечения 6 мес.со дня получения кредита можно обратиться с заявлением о смене поручителя.
Залогодатель – это может быть заемщик либо третье лицо (физ. или юр.) являющееся собственником имущества, либо имеющее на него право хозяйственного введенья заключивший договор залога по кредиту.
Категории заемщиков.
1 категория - сотрудники банка
2 категория – участники зарплатного проекта (ФЛ получающие з.пл через СБ)
3 категория – работники аккредитованных предприятий (АП- компании которые выделил банк как наиболее надежные)
4 категория- все остальные клиенты не относящиеся к 1,2,3 категориям
|
1 категория |
2 категория |
3 категория |
4 категория |
% ставка |
БЗ * 0,8 |
БЗ* 0,9 |
БЗ*0.95 |
БЗ |
требование к общему стажу |
6 мес за 5 лет |
1год за 5 лет |
||
текущий стаж |
3 мес |
6 мес |
||
срок рассмотрения кредитной заявки |
от 2 часов до 2 дней |
от 2 дней |
||
место получение кредита |
В любом отделении СБ на тер. РФ и на тер. Казахстана, Белоруссии, Украины (если они оттуда) |
1. по месту постоянной регистрации 2. по месту временной регистрации (кредит предоставляется только до окончания срока временной регистрации) 3 по месту нахождения недвижимого имущества предоставленного в залог 4.только для 3 категории по месту нахождения аккредитованного предприятия. |
||
пакет документов |
1. паспорт 2. заявление 3 карта |
стандартный пакет документов: 1. заявление-анкета (для заполнения з-а треб данные ИНН, СНИЛС) 2. документ удостоверяющий личность (паспорт) с отметкой о постоянной регистрации 3. документ о временной регистрации 4. документы подтв. трудовую занятость и финансовое состояние заемщика . Трудовая занятость подтв: - заверенная работодателем в установленном порядке копия трудовой книжки(срок действия копии 1 мес.) - трудовой договор - 2НДФЛ(30 дней) -справка по форме банка (15 дней) - налоговая декларация (для ИП) |
Реструктуризация кредита.
Реструктуризация кредита – это изменение условий или сроков погашения кредита.
Виды реструктуризации:
1.валютная реструктуризация - изменение валюты кредита (пересчитывается % ставка Пр. % ставка с$ на % ставку рублями )